做好理财规划 个人信用卡返现诱人需当心

　　当然，目前最热门的是股市。证券公司营业厅排起长队，鲜肉争先恐后地向市场开户，急于尝试不止几个。如何赚钱，如何在市场上购买理财产品，股票市场是否迟到，是许多家庭非常关心的问题。事实上，财务管理并不神秘，家族理财不仅仅是股票市场。

家庭财务管理：一步地量身定做衣服

本市一家国有银行的高级财务策划师认为，在不同的家庭阶段，相应的金融思维是不同的。

　　30岁左右，一般人处在事业高速成长期，风险承受能力较高。理财师认为，这部分人群，在投资上不妨大胆和激进一些。比如投资于股市的比例可相对较多，可用可配置资金量的30%~50%投资，以换取较高的风险收益。

　　如果在家庭更为稳定的时期，比如子女都已经，这个年龄段的家庭，剩下的都是“享福”的阶段，不需要再去期待股市的高收益，避免受股市剧烈波动带来的风险，需要特别重视资产的保全工作，国债投资、稳健型的基金是不错的选择。

　　理财师提醒：收入、资金用途、资产状况等不同，家庭的风险承受能力也相应不同，对应的理财方案也要有所不同，认清自己的抗风险能力尤其重要。

地方家庭：普遍财务管理

据估价师说，中山公民的财政积极性很高，财富管理产品的购买相对谨慎。昨日，记者走访了市若干证券公司“办事处”，过去对股票开放账户的数量有了很大的提高，但与广州等地相比，数量相对较小。

财务管理战略和财务目标是密不可分的，财务管理目标是根据每个人的生命规划目标设计和定制的，所以目标明确明确，风险是否合理可控，是关键。"中山的大多数人都有相对的财务目标，没有不合理的期望过高，所以财务管理更加注重资产的保存，风险较低的产品更受欢迎。"是一个行业内部人士对记者说的。"财务管理的效益明显，风险较低，对家庭的正常资金流动影响不大，但收益率较低。对于优点和缺点，需要根据具体的家庭条件来判断。"

财务经理提醒，财务目标必须明确，一定的时间，可以量化和实现的货币手段。如子女教育基金、婚姻基金、旅游基金、购房首付、购车付款等，在优先计算可投资金额和目标金额后，给自己一个合理的努力空间。

　　股市：行情虽好 入市需谨慎

　　西南财经大学开展了一项调查，对5000个内地家庭进行了电话采访。结果显示，中国3/4的炒股家庭表示在今年第一季度的股市大涨中赚到了钱。相比之下，在中国股市跌至创纪录低点的2013年下半年，该比例仅为15.8%。

　　股市行情好，炒股成了市民茶余饭后、街头巷尾的热议话题，开户人数也急剧上升，更有爆出有人卖房、借款炒股。对此，理财师认为万万不可取。“贷款炒股本身是政策所不允许的，另外，股票的风险较高，市民入市切不可抱着赌博的心态。”

　　股票投资的技巧性极高，对个人的素质、知识有一定的要求，理财师表示，现在入市的部分市民，缺乏基本判断，纯粹是因为跟风，甚至盲目熟人介绍，“外行人推荐外行人，这样理财十分不。”他说。

　　理财师提醒：尽管业内人士普遍看好现在的牛市，在股市行情好的时候，适当地做一些股票投资是可行的，但需要注意风险。“经历过2007年、2008年的股市震荡的人都明白，任何极度不的事物，都是十分的。”

　　可提前关注港股

　　股票投资在中国是舶来品，理财产品日益丰富，记者走访多家银行发现，借鉴发达国家的经验，推出相似的理财产品不在少数，让市民的选择空间更为丰富。

此外，沪港通於去年正式启用，而自由贸易区的政策亦在数天前实施，这项政策是有益的，让很多中国人可以把投资的触角伸向港股。根据财务策划师的分析，目前港股市场也比较好，公众可以提前关注。横琴、南沙自由贸易区上市后，中山人可以在香港买入股票，这是一个很好的机会，“有一定的基础事先引起公众的关注，抓住机会进入市场，确实可以抓住第一次机会。”

据鉴定人说，澳门和中山之间的贸易是频繁的，在香港炒股票在中山并不少见。业内分析人士表示，如果“深港通讯”开放，通过该渠道购买的港股数量将继续增加。

不过，理财规划师提醒市民，无论购买甚麽理财产品，都要根据家庭的理财目标和承受风险的能力，作出合理的规划。