退保只退现金价值,这是骗人吗

退保只退现金价值，这是骗人吗？

不少人之所以会觉得保险是骗人的，不仅因为理赔难，也因为退保损失大，过了犹豫期退保，只能退现金价值，而保单初期的现金价值通常只有保费的一半甚至更低。保险公司退保给的钱那么少，是在骗人吗？

要说清楚这个问题，我们得先了解啥是保单的现金价值，以及为啥初期退保时保单的现金价值会那么低。

一、啥是保单的现金价值？

通俗来说，保单的现金价值就是投保人退保时，可以退回的金额。因而也称“退保价值”或者“解约退还金”。

一般来说，带有储蓄性质的长期人身保险合同中，都会附有一份保单现金价值表，客户通过查阅现金价值表，了解对应年份的保单现金价值（也就是退保价值），做到心中有数，就能避免在退保时产生上当受骗的想法。

二、为啥保单初期的现金价值那么低？

保险公司是根据风险事故发生的概率来确定保险费率的，风险高保险费率就高，风险低保险费率就低。但在长期寿险业务中，由于缴费期限比较长，随着被保险人年龄的增长，疾病和身故的风险越来越高，保险费率随之上升直到接近100%。这样的费率，不仅投保人难以承受，保险也已经失去了意义。因此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内平均分摊，使得投保人每期交纳的保费都相同。

前期保险公司会在已交保费中扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息是很少的，所以前期现金价值非常低。随着投保人每年交的保费增多，保险公司也不再向业务员支付佣金，再加上前期现金价值的利息滚存，以后保单的现金价值会逐渐增加。

三、保单的现金价值有啥用？

1、退保可挽回部分损失

退保时，退回保单的现金价值，可以挽回部分损失。

2、资金周转时，可用保单贷款

当我们资金周转困难时，还可以向保险公司申请保单贷款。保单贷款的最高限额是以现金价值为计算基础的，通常为不超过保单现金价值的80%。

3、分红型的保险，或许还能赚点分红

在分红保险中，投保人还可以凭借保单的现金价值，视保险公司的经营情况每年享受分红。

了解了这些关于保单现金价值的小知识后，你还会认为这是保险公司骗人的把戏吗？