2018年,为什么还要到香港买保险?

随着银联卡缴费通道被禁，过去几年被炒得火热的香港保险慢慢恢复了“理性”。但仍有身边的姐妹亲朋在这个春节期间奔赴香港买保单，那么2018年的香港保险还值不值得买？

答案是：因人而异。如今，购买香港保险在各种政策的影响下变得“困难重重”，而具不具备突破这些“阻碍”的能力，往往就成了适不适合购买香港保险的第一条要求。不过，越有难度的事情，往往就越有去做的价值。理性的消费者会综合方方面面的因素，去选择一个最优的决策。

重疾险有分红，合理应对通货膨胀

香港重疾险「有分红」这一特点，在我看来是香港重疾险最大的优势，没有之一。随着货币的增发，任何一种货币都是在逐渐贬值的，过去38年间，人民币的通货膨胀高达6倍。而且，这种按照物价计算出的通货膨胀率，实际上并没有反应出近年来人民币增发所引起的购买力下降，因为房价的上涨是不计入CPI指数的。

一份重疾险如果不带分红，保额将一直维持在同一个水平上，根本无法抵御未来的通货膨胀。今天购买的一份保额足够的重疾险，到了30年-40年后发生理赔时，所拿到赔款的购买力已经缩水3-5倍，可以说这样的保险是毫无意义的。

而香港重疾险由于分红的存在，可以有效抵御未来的通货膨胀。以香港某热销重疾险为例，0岁的小男孩投保10万美金保额，在未来发生理赔时，包含分红的预期赔偿将为：

• 20岁时：13.0万美金；

• 30岁时：15.6万美金；
  

• 55岁时：28.4万美金；
  

• 65岁时：36.6万美金；
  

• 80岁时：104.3万美金。
  

能抵御通货膨胀，这样的重疾险才有购买的意义！

随着2017年香港GN16的实施，所有香港保险公司必须要在自己的官方网站上披露过往分红保单的实际实现率。大家可以到各家公司的网站上去查阅，红利实现率大多在85%以上，友邦更是年年100%达成。所以，香港重疾险的分红可不是说着玩玩儿，是实实在在能抵御通胀的好东西。

保障癌症复发的多重赔付

癌症治疗的未来趋势

2016年，「南方周末」发表文章“把癌症变成慢性病，我们还有多远？”文中提到了最新的医学技术将有可能使人类与癌症“共生”，即癌症一直持续，病患也能够生存。

“将癌症变为慢性病”是未来癌症的治疗趋势。要在患癌状态下维持自己的生命，需要源源不断的癌症治疗费用补充。这时，一份可以保障癌症复发的多重赔付重疾险就显得格外必要。这种保障癌症复发的重疾险产品，目前只有香港保险有，价格也与普通重疾险相差不大。

货币依旧增发

人民币长期贬值压力不减

最近几年，大家一定都有一个同样的感觉，那就是：钱越来越不值钱了。

人民币大量增发，自然会造成人民币购买力的下降，这一点的对内体现是通货膨胀，对外体现就是货币贬值。