4月1日起,广西将成为商业车险条款费率管理制度改革试点

24日公布《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，提出商业车险改革的时间表和路线图，将商业车险改革试点分为准备阶段、实施阶段和推广阶段，确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地区为改革试点地区。从2015年4月1日起，经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。

《方案》将《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》提出的改革内容具体化、明晰化、精细化，使改革各项举措更具操作性、针对性和现实性，确定试点地区及改革步骤，扎实推进商业车险条款费率管理制度改革试点工作。《方案》明确了各相关单位的职责分工和工作任务。中国保险行业协会负责拟定商业车险示范条款和保费行业基准，建立商业车险新型条款评估和保护机制。财产保险公司负责自主确定商业车险条款，科学厘定商业车险费率，依法报批商业车险条款费率，建立商业车险条款费率监测调整机制。

目前我国商业车险费率厘定以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。商业车险改革的目的是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给消费者和车主。改革后商业车险价格将总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。

《方案》强调，，，，确保改革后车险市场平稳，切实防范区域性系统性风险。

本次改革带来的影响

1购车时不能只看品牌和车价了，还得看零整比和费率表

“在车险费率改革方案中，机动车辆的零整比也考虑进去了。”一产险人士透露，决定保费的主要因素除了车价还有汽车的“零整比”，即整车和零部件价格的比值。零整比’越高，车一旦出险，维修价格越高，对保险公司来说压力很大。因此，保险费率会跟着涨。”

此外，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都有一个费率表，不同车型的保险费率会不同。因此，今后买车时，不要只看裸车价格，还应查询车辆零整比，否则，每年会多花保费。

2开车时驾驶习惯差车险更高，轻微刮擦可不报保险

“如果驾驶习惯好，不出意外，第二年的保费会相应降低。”一大型产险公司人士介绍，今后可能将交通违章与车险费率挂钩。如闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

此外，理赔次数也将影响车险价格。今后，保险公司将拥有商业车险费率拟定自主权，在参考基准纯风险保费的基础上，可自主决定附加费用。那么，保险公司将可针对消费者违规记录、理赔次数等因素在市场规定费率之内自主确定车险价格浮动。

“理赔次数太多甚至会被拒保。”某保险业内人士建议，车辆若发生轻微擦挂，不要动辄就找保险理赔，因为这可能造成第二年的保费增加额超过你今年理赔的金额，得不偿失。

3买车险时网上投保费率更低，个性化投保成为可能

某保险公司车险相关人士提醒，在购买车险时，网上投保费率将比其他传统渠道低15%以上，因为网上投保是直接面对客户的销售行为，相对成本更低。

另外，在车险费率市场化改革中，有一个“创新条款”—即支持和鼓励有条件的保险公司，根据自由数据，自行拟定创新条款，共同构成汽车保险的商业条款。这意味着不仅费率玩法放开，个性化车险也将走向前台，即一台车怎么保，可能不同的保险公司会玩出不同的花样来。因为不同的保险公司市场发展定位也不同，有的需要保费规模，有的需要优质客户，有的则需要综合成本率可控。

资料来源：中国证券报、重庆商报

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