中途退保为什么会有损失?
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很多时候，已经买了保险的朋友一旦遭遇经济困难，或者听信朋友劝说都会选择退保，但一到保险公司才发现，退回来的钱少之又少，与既往所交保费根本没法比，为什么？是保险公司骗人？还是有什么霸王条款？这个真值得我们好好探讨探讨！
银行、证券、保险作为三大金融支柱，虽功效不同，或低风险低收益、或高风险高收益、或保本增值抵御风险，但终究都是为消费者的钱提供服务，这时候，我们就能有个类比：
如果您在银行存了5年或10年的定期，中途因急需资金不得不提前取出，银行会按定期利率给您结算吗？不会，只能按活期，不管您之前是不是已经存了4年或9年，这时候，您会认为银行骗了你吗？应该也不会，因为您知道是您没按合同约定到期取钱，是您违约在先，承担损失也在情理之中。
这时候，您可以再想想：其实，买保险和存银行一样，任何一张已生效保单都是一份有法律效力的合同，退保就意味着您违约了，既然您能理解银行，为何非要对保险苛责？耿耿于怀？且在您退保之前，那份保险可是正竭诚为您服务，虽没有出现什么意外、疾病甚至最糟糕的情况，但您否认那份保单给您带来的安心吗？
《保险法》第四十七条明文规定：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
而所谓现金价值，就是保单在指定时刻所具有的价值，换句话说，就是大家如果在这一时刻选择退保，他所能取回的钱。
计算方式为：保单现金价值=投保人已缴纳保费-保险公司管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
但在购买保险的头两年，保险公司从承保制单、结算代理人手续费、员工工资等各项管理费用开支较大，退还的保险费将是很少的。即使以后退保，虽然保单现金价值会随缴费年限不断增加，也不可能高于保险公司满期给付的保险金。
众所周知，保险就是“人人为我，我为人人”，建立在大数法则、风险控制、互助互利的基础之上，一般体弱者不会中途退保，而很多身体健康者不再投保后，被保险人的平均出险率将有所提高，保险公司的赔付几率也将增大。此外，投保人所交保费并不是在睡大觉，而是被用于长期投资，只有高额回报率，保险公司才能保证给出险客户及时提供几万、几十万甚至上百万的理赔款以及分红、投资型的保险收益。而一旦中途退保，这些损失也不能小觑！
此外，退保除了经济上蒙受损失，在其他方面也会有很多损失：比如，再投保时交费标准往往会提高：一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多交保险费。其次，谁也不知道明天和意外哪一个先来，一旦不好的事情发生，重新投保时的保险权益可能受到某些限制，甚至重新投保时可能会被拒保。
退保对于保险公司和消费者来说，都不是件好事。过高的退保率会影响保险公司经营的稳定与声誉，也会使消费者丧失保障的同时还要承受一定的经济损失。当暂时遇到缴费困难时，请别急着退保，可利用以下几种方式。
一般长期寿险产品，都有60天的宽限期。在60天内的任何一天交费，都不影响保单效力也不会多收取任何费用。如果过了60天仍无法交费，还可以利用两年的“宽限期”，但在这两年之内，保单处于失效状态（保险公司不负赔偿责任），当投保人有交费能力时可申请保单复效，原有保单效力不变。
对于已缴费多年的消费者，保单已有充足的现金价值，如果遇到暂时的缴费困难，也不用急着退保，有些险种可以选择自动垫交保费的功能，当超过宽限期仍未缴费且保单的现金价值大于应缴纳的当期保费时，保险公司会自动垫交应交的续期保费。投保人在有能力时归还相应保费和利息，保单效力不变。
减额交清是指从保单的现金价值中扣除相关欠款及利息后剩余的钱，来一次清余下的保费。这个可不用再缴纳保险费，原有保障范围不变，但保险金额会减少。
保险提供保障、服务百姓的同时也拥有很多人性化的功能。不仅在你暂时遇到缴费困难时有解决的办法，当你家里急需现金周转时，保险也能帮助你：保单贷款。
对于长期寿险产品，可以在保单的现金价值范围内办理贷款。保单贷款不需要另外提供担保人且办理时间快，手续简单，利率不高于同期银行贷款利率。投保人只要按时还款、正常缴费，原有保单的保障功能和利益都不会受影响。
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