买时容易退时难,重疾险退保那些不得不说的事儿

引言：重大疾病保险退保主要分为两种情况，一种是犹豫期退保，另一种是正常退保，一旦超过犹豫期退保视为正常退保。正常退保不能全额退还保费，是比较不划算的。许多小白没有了解保险之前，别人说啥就买啥，结果交了昂贵的学费，发现产品不仅浪费钱保障还低，这就是为什么小懂一直呼吁大家购买重疾险时要慎重选择，仔细研究条款的原因。今天，小懂带大家一起来研究一下重疾险退保那些不得不说的事儿。

首先小懂来科普一下什么是“退保”。对于已经投保的重大疾病保险，投保人一般都有权选择中途退保。如果是在犹豫期内提出退保，一般不会有太大损失；但如果超过犹豫期后提出退保，一定要慎重考虑，不然你就亏大了。而退保主要分为两种，一种是犹豫期退保，另一种则是正常退保。

犹豫期退保

犹豫期退保就是指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司都会规定投保人收到保单后十天为犹豫期，在此期间内，投保人可充分考虑自己所购买的重疾险是否符合自己的需求，如若不满意，可以解除合同关系，通常保险公司会扣除工本费后退还全部已交保费。

正常退保

对于超过犹豫期退保视为正常退保，其中正常退保主要包括以下几点：

1.退保后，被保险人将无法继续得到退保保单所提供的保险保障，保险公司不再承担任何责任。

2.退保是要承担经济损失的。《保险法》对此的规定是：对已交足2年以上保险费者提出退保时，保险公司自接到退保通知之日起30天内，退还保险单的现金价值；未缴足2年保险费提出退保者，保险公司按照合同约定在扣除手续费后，无息退还保险费。

3.再次投保的损失。如退保后重新投保，保险费率会因为年龄增加而提高；重新投保后，可能会面临一个新的90-180天的观察期;也可能因身体健康状况的变化而丧失投保资格。

综上所述，对于已经购买重大疾病保险的投保人来说，中途退保会给投保人造成十分大的经济损失，并不能退款全额保费的。

既然重疾险退保这么不合算，为什么还是有人产生了这种想法呢？

小懂给大家举个例子，选取一个某公司热销产品： 其主险为寿险，附加重疾、长期意外、意外医疗、重疾豁免的产品，投保男性30岁，主险保额30万，重疾28万，自驾及公共交通意外保障50万，意外医疗5万（免赔100元）。 除意外保障至70岁，意外医疗缴费期内可续保外，其他保障期都是终身，缴费期20年，年交保费12527元（最后一年保费为11628元），总保费合计249641元。 

而且这款产品的身故与重疾只赔其中一样，花了快25万只有30万保额还精彩二选一，真是谢谢你哈~而这保费对应的第一年的现金价值仅有494元！ 你说坑不坑，想不想退保？ 

又比如，某位投保人已经交了4万元的保费，因不满合同规定要求退保时，发现只能退回8000元保费。AI懂条款团队专家告诉小懂：“退保和一般的退货不同，保险公司都会扣除一定的手续费用，往往退保时间越早，拿到的保费越少。”

小懂发现，让这些投保人最不放心乃至于退保的是重疾险的理赔。一直以来，由于临床医学和“保险医学”在对同一种疾病的理解上存在着很大差异，所以造成了很多重疾险理赔中的纠纷。

如，张女士中风后倒地却没有得到赔偿，理由是不符合“已经不能工作”的条件，保险公司的解释是“瘫在床上一动都不动”才是“不能工作”。相关法律人士表示，重疾险在条款释义上存在很大的弹性，而且各家公司的解释都不尽相同，消费者也没有参考，只能是保险公司说什么，就听什么。

所以，其实退保不是最可怕的问题，买到鸡肋产品得不到什么真正的保障才是最大的问题。

如果被投保人未发生保险事故，且在犹豫期后要求解除保险合同，需填写解除合同申请书并向保险公司提供被投保人有效身份证件即可。

保险公司自收到解除合同申请书时起，保单终止，一般保险公司收到解除合同申请书之日起30日内向被投保人退还合同终止时的现金价值。

不过小懂建议大家，要退的话尽量还是先投保好下一家再退保，不要在还没确定下来的时候就退保。

重疾险购买需谨慎，退保更谨慎！小懂无数次的强调过买保险看条款的重要性，也希望大家买重疾的时候如果有疑问，来AI懂条款搜一搜，或者直接问小懂，小懂一定耐心给大家答疑解惑。