退保不可怕,损失巨大才尴尬!
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保险也是产品
“退保”也像退货那么简单吗？
有些消费者在购买人身保险产品后，因为个人经济原因、或认为不合算、或转投其他保险产品或理财产品等等多方面原因，而产生退保的想法。
退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人申请，解除双方由合同确定的法律关系，。在保险期内投保人可申请退保。
退保可分为犹豫期退保、正常退保。
1、犹豫期退保
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期，银行保险渠道为15天。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
2、正常退保
超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。
退保，是解除保险合同的形式之一，是保户享有的一项基本权利。但是一般情况下，消费者需要谨慎对待退保，为什么呢？
经济上蒙受损失
按《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。退保越早，我们得到的退保金就越少，而在未交满两年保费的情况之下，退还的保费就更少了。
退保后，原有的保障丧失
消费者会因为退保导致原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险。
退保再投保，交费标准可能会提高。
一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。如果退保后重新投保，尤其是相隔一段时期后再投保，便会因年龄的增长而多交保险费。
重新投保时的保险权益
可能受到某些限制。
若因退保而重新考虑其他保险的，那么在保险条款中约定的疾病身故、疾病致残等保险责任，免除期将会重新开始计算。若消费者在观察期或等待期发生保险事故，保险公司不予赔偿。
重新投保时可能会被拒保
某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。保户退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。
对于多数保户来说，退保都只是“最后的选择”。尤其是在投保的前两年，贸然退保往往会损失一大笔钱。而即使到了非退不可的时候，也会有不同的具体情况。因此消费者要谨慎对待退保。
最后，我们在看看如果实在没有能力再持续缴费续保，那我们应该如何做才能最大程度的规避损失呢？
1
利用宽限交费期推迟交费
对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，保单开始失效，从失效日期开始的两年内，投保人可在有交费能力时申请保单复效，保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。
2
利用自动垫交保险费条款
有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。
3
通过“保单转换”功能调整保险计划
目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。
4
缩短保险期限
这是所有规避退保损失的方法中比较不划算的一种，不过在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。
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