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【882 | 金融零距离】地铁来了,交通意外保险为您保驾护航!

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地铁来啦!

随着昨天咱们石家庄地铁1号线和3号线一期工程正式开通试运营,咱们石家庄正式进入到地铁时代,而咱们百姓的出行方式也会随之改变。地铁不会像公交车那样发生堵车的现象,所以选择乘坐地铁的人越来越多,导致了地铁时常会出现人多拥挤,地铁事故也频频发生。那么对于以后经常乘坐地铁的市民朋友来说,购买一份意外险,能够将发生事故后的损失降到最低,所以说是非常有必要的。不过,仍有很多人对意外险不是很了解,那么意外险究竟能够保什么呢?今天我们就邀请泰康人寿河北分公司产品项目主管岳光明为您解析交通意外险。


1
意外伤害保险和意外伤害医疗保险有什么区别?


对于意外伤害保险和意外伤害医疗保险之间的区别从名词上我们可以很直观的看出后者比前者多了“医疗”二字。从保险责任区分来说,意外伤害保险主要是以被保险人遭受了意外伤害导致了身故或者残疾的重大事故作为理赔条件,而意外伤害医疗保险主要是以被保险人在遭受了意外伤害后,对于治疗所发生的合理必要费用给予报销或补偿,这是二者最本质的区别。


2
对于意外的定义是什么?


意外往往指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,并以此客观事件为直接且单独原因导致身体蒙受伤害或者身故,猝死及自伤均不属于意外伤害。


3
购买意外保险的意义是什么?适用于什么样的人群?


意外保险无论对于个人还是家庭都具有重大意义。我们都知道,意外事故的发生往往都是很突然的,而且它根本不以人的主观意志而转移,投保意外保险不仅可以让被保险人在遭受意外事故后获得经济补偿,更重要的是能够防范家庭重大财务损失。比如,一个家庭的顶梁柱如果投保了高额的意外保险,一旦出险,他的家人可以得到大量的保险理赔金,这些理赔金对于小孩的教育支出、父母的养老支出、家人的生活支出等是种保障。再有意外伤害医疗类的保险,由于现在我国的医保还在健全的过程中,像非工伤类的意外伤害医疗目前还无法获得医保的报销,而投保商业意外伤害医疗保险也是对医疗花费的支出有效的补偿。
而意外保险往往适用于绝大多数人群,只要不是保险公司不予以承保的高危职业,都可以购买意外险。而最适合的就是工作一族,特别是经常开车出行、商旅出差等风险较高的人士。


4
有没有专门针对地铁出行而设计的意外保险呢?
地铁意外险能带来什么样的保障?
地铁属于交通工具的一种,交通意外险的保障范围是什么?


其实现在各家保险公司在单独针对某一种出行方式所设计的意外保险并不是主流产品,主流的是综合类意外保障计划。这种计划不仅可以承保地铁意外,同时对于航空、水陆公共交通、自驾能提供非常高额的保障,甚至可以兼顾重大疾病的保障,而且保险期满,如果没发生意外、重疾等事故,还可以退还个人所交纳的全部保险费。比如泰康人寿目前的拳头产品全心全意,这款计划就涵盖了我刚才所说的航空、交通、自驾意外,可以提供最高10倍的保障,比如投保之初约定20万元的基础保额,一旦发生上述的意外事故导致了身故或高残,最高可以获得200万元的赔偿,同时兼顾重大疾病保障,满期给付所交全部保险费的责任。
当然在这里我要提醒广大听友,在您选择投保了意外伤害保险后,特别是带有交通意外事故责任的保险,在您选择出行工具时,一定要选择合法、正规的交通工具,比如飞机、火车、公共汽车、合法营运的出租车等可以提供正规发票的交通工具,如果是自驾车,一定要合法驾驶。而对于像酒驾、醉驾、毒驾、无证驾驶、或者打黑车等情况发生的意外事故,是无法获得保险公司的赔偿的。


5
保费是多少,怎么缴纳呢?


首先,意外伤害类的保险可以算是所有保险产品种类中保费最便宜的,一般每年3-4千元左右就可以保到较高的保额了。而交费方式也可以根据自身情况灵活选择,比如选择二十年交或十年交。

但是我们一般不会建议按照每年交多少钱来确定,在经济条件允许的情况下,我们一般建议合理选择保额和交费期间。比如对于意外伤害保障的保额,我们建议是不少于被保险人年收入总和的10倍,这样的意义在于假如意外事故导致被保险人身故或高残,失去收入能力的时候,理赔的补偿能够至少弥补他未来10年的收入总和。而对于交费期间,我们同样建议尽量选择长期交费,一般为20年,用相对较低的年交保费换取相对较高的保额。


6
什么因素会影响意外保险费率的高低?


主要是职业类别。如果职业类别过高,比如像大货车司机等就有可能面临投保加费甚至被拒保的情况。另外由于当前的综合意外保险往往兼顾重大疾病保障和满期给付的责任,年龄也会影响保险费率,年龄越大,可能费率越高。


7
意外险如何进行理赔


首先,要了解自己购买保险的保障范围,如果事先不了解自己能够获得赔偿的保障范围,直接去找保险公司的话,极易产生理赔争议与纠纷,因此,为了避免这些纠纷的出现,应对保单内容和保障范围有一定了解。

出现意外事故,要及时报案。可以通过电话、书面、传真等方式,及时通知保险公司并提出给付保险金的申请。有的交通意外险是提供紧急救援服务的,及时报案不仅可以尽快得到救援,保险公司也可最快作出保险金的给付。而像目前我们泰康人寿的客户,可以直接通过微信申请理赔,目前系统内微信理赔最高的时效从客户提交理赔资料到理赔款到账在1个工作日内就可以完成。


8
意外险理赔需要什么资料和证件?


对于意外伤害事故类的,比如被保险人身故的,需要提供的资料一般包括:被保险人的死亡证明、户口注销证明、有效的保险单、身份证件,如果是交通意外事故类还须出具交通事故证明,以及身故受益人的有效证件及银行账户。

对于意外伤害医疗类的,包括:门诊/住院的病历、相关的诊断证明、治疗期间产生的费用清单及发票,有效的保险单、被保险人的有效身份证件及银行账户。当然如果是交通事故导致的医疗,也同样需要提供交通事故证明,如果是多家公司投保,还需提供理赔分割单。


9
理赔的时候应该注意什么问题呢?


到定点医院就诊,及时与保险公司沟通,有的保险公司对治疗医院是由规定的,一般为二级以上的公立医院,如果到保险公司不承保的医院就诊,保险公司对医疗费用的给付就会出现问题。

准备好必须的申请材料。保险合同中都会列明申请保险金所需要的材料,在治疗过程中就应该对相关材料或单据进行保存和整理,避免事后出现什么遗漏,如果出院后再去重新开据证明是非常麻烦的。最后,要注意索赔时效,超过时效,可能会丧失理赔权利。

总之,资料全、时效对,理赔快。


信息来源:《金融零距离》节目组

页面编辑:夕言

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