违章越多买车险的价格也会越贵——车险费率改革加速

近期，车险费率改革加速，，最快年底或者明年初，商业车险的价格将有较大 变动。车主要想知道今年给汽车投保车险需要花多少钱，可以通过下面的网上车险计算器进行评估，操作简单就可以获得精准的车险报价。

：给车险公司定价自主权

。明确表示要大力推进条款通俗化、标准化，减少保险消费者在商业车险条款比较和选择方面的困难，提高财产保险公司经营信息的可比性，为财产保险行业积累商业 车险精算数据奠定基础。

其次，鼓励积极开发商业车险创新型条款，为保险消费者提供更多的选择。在最为关键的车险费率方面，建立行业基准纯风险保费的形成、调整机制，逐步扩大财产保险公司费率厘定自主权。

该意见稿披露了更多费率测算的细节，特别是各家公司可以自主调整的浮动系数。同时，这轮费率改革将从各个方面对以后车主购买商业车险造成影响。

趋势：自主定价最多就打七折

据悉，本轮车险费改参考了台湾的做法，首先是确定行业的纯风险保费，作为各家公司定价的基础，加上附加费用后，再乘以费率浮动系数。其中，费率浮动系数主要有4项，分别为车系系数、无赔款优待及上年赔款记录(NCD)、自主渠道、自主核保。

保监拟会采用纯风险保费作为定价基础，主要是为了避免车险公司在自主的调整浮动系数后，乱打折乱定价。据悉，纯风险保费等于出险率乘以案均赔款，即每辆车 平均一年需要赔付多少钱，具体需要按照不同客户类别、不同车型的案均赔款来进行测算。为了避免车险公司乱打折乱定价。按照意见征询稿，未来保险公司在自主 渠道系数和自主核保系数都将限定15%以内，也就是这两项系数都用完也就打7折。

电网销优惠折扣，再见

按照现行的车险费率，各家公司是在基准一致的基础上，在7折以上的范围内来进行费率浮动。因此，以往保险公司热衷于推出电网销车险，抛开中介，让消费者享受额外的15%折扣。但如果按照意见稿，电网销渠道将失去价格优势。

中国人保财险相关人士表示，按照新的费率体系，每个渠道原则上都可以按照自主渠道系数设置这个折扣，这对中小公司是件好事，对大公司却是大冲击。此前人保、平安和太平洋三大财险公司在电网销渠进行了较大投入，如今却失去了电网销渠道15%的折扣价优势。

违章越多车险越贵

最为重要的是，费改后的车险价格将受“人”为因素影响严重。按照意见稿，保险公司拥有商业车险费率拟定自主权，在参考基准纯风险保费的基础上，可以自主决定附加费用。这意味着保险公司可能针对消费者驾驶行为、违规记录、车辆零配件价格、维修成本等多种因素在市场规定费率之内自主确定车险价格浮动。

最直接的是违章罚单越多的车辆，下一年购买车险价格就越贵。相反拥有良好驾驶习惯，不出险的车辆将拥有更优惠的折扣。

人保公司的理赔方面负责人表示，这也是与国际惯例接轨。按照现行定价原则，驾驶者的出险率也是影响车险费率的主要因素，如果未出过险，保费最低可降至原来的70%。未来这个将可能进一步凸显。

新车车险折扣变小

当然，对于车主来说，最实质性的影响是对于刚买新车投保费用的冲击，这对于车险公司来说，让出多少承保利润也成为关键问题。目前整个行业的车险折扣大约保持在8.5折或者8折左右，而新车因为没有过往的赔付记录，基本上都是从标准保费开始收，大部分在9.5折左右。

新车是各家公司承保利润的主要来源。但按照新的费率体系，新车的利润也不再受保护。各家公司可以采用自主渠道系数，也可以用自主核保系数来加大打折幅度。但失去了新车这块的利润，对谁都是大影响。

车险价格或有“地域分歧”

业内人士指出，此次车险费改意见稿还未解决一个大问题，就是地区之间的差异。在不同省、不同地区之间，有的赔付率特别高，有的赔付率特别低，这有可能造成不同地区保险公司出现激烈的价格战。如在赔付率很低的地区，有的车险公司加大打折力度，价格战将会非常地激烈，而有的地方现在的赔付率已经非常高，有的公司可能就会比较小心，不会轻易地进入这个市场，使得该地区车险价格相对较高。

保险公司也陷入“价格战”

随着费率改革正式实施，未来对保险公司来说必然是“价格战”打天下，大型财险公司在费改后将加速占领市场，小型财险公司则可能面临失去市场份额。阳光财险公司的相关工作人员认为：大型保险公司可以凭借其人力、物力大打价格战，像小企业要坚守份额显得更难。业内人士认为，商业车险费率改革在短时间内，必然会 引发一些不理性的价格战，对财险行业产生负面影响。