为什么买保险那么贵,退保时钱却那么少?
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我们在买保险的时候，希望能买到一款性价比高的保险，当然也没有想着要退保。但是如果中途真的急需用钱等原因需要退保，那我交的钱还能退回来吗？这也是我们买保险时需要注意的一个重要细节：保单的现金价值。
今天跟大家一起聊聊这个话题。
保费和现金价值的区别
保费：是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。保险费多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的。
现金价值：是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。即被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。（一年期保险意外险、健康险和家财险是不具备现金价值的）
为什么退还的是现价，不是保费呢？
（1）死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。
（2）影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。
（3）附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。
（4）办理解约手续需要支付费用。
简单来说，就是：现金价值=已缴保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。
保单现金价值只有退保功能吗？
1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。
2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80% ，且每次借款期限不得超过6个月。
3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。
4、垫交保费。在现实生活中，如果消费者没有办法继续为保单续费时，保单的现金价值也是具有实际意义的存在，例如你可以选择自动垫付、减额缴清或是展期定期，使得自己的保单继续生效，来保证自己的利益不损失或减少损失。
查询现价有哪些途径？
保单合同上可以查询
拨打投保公司客服电话查询
咨询代理人
最后，希望大家不要因为以前买的保险性价比低就盲目退保，不要给自己的保障留空白期，起码要等到新保单的等待期（等待期出险，保险公司不承担保险责任）过后再退保！
今天跟大家聊的问题，希望能帮到大家。欢迎大家分享给有需要的朋友，也欢迎关注我们的微信公众号：优惠保保。保险让生活更美好 ：）
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