工商银行河南省分行项目运营期贷款详细指南

首先，对业务的简要描述。

　　项目营运期贷款，是指在获得商业银行贷款支持的优质项目已经建成投产的前提下，为满足借款人灵活安排资金、降低融资成本等需求而替换项目现有银行融资，以项目运营产生的持续稳定的现金流为主要还款来源而发放的贷款。项目营运期贷款在贷款期内可采用循环方式办理。循环期限一般为1年或2年，最短不得短于半年，最长不得超过5年。贷款金额应在每次循环期限届满后递减。

 

　　二、适用对象

项目运营期内的贷款用于替代借款人为建设项目而形成的银行融资，主要适用于下列情况：

(一)借款人已从其他商业银行获得贷款，但希望在项目营运期内以贷款代替原贷款，以达到合理的资金配置，降低融资成本。

 

（2）为了保持客户关系，借款人应在项目运营期的贷款下，在我行的中长期项目中申请贷款替换优质工程，以实现财政期间合理分配的目的，降低借款人的融资成本。

 

（3）在贷款利率上升阶段，通过向目标客户发放中期和短期项目运营期贷款，可以达到提高本行贷款收入的目的。

 

　　（四）其他符合业务简述中规定的情形。

 

三、启动条件

　　（一）、申请项目营运期贷款的项目须同时满足以下条件：

1.项目属于电力、铁路、城市建设、道路、石化、港口、煤炭、钢铁和电信行业。

 

二.该项目符合国家产业政策和行业信贷政策。

 

3.项目已完成，已产生运营现金流。

 

　　4. 借款人为建设该项目形成的银行借款尚未偿还完毕。

 

　　5. 贷款行要求的其他条件。

 

    （二）对项目仅从其他商业银行取得贷款的，借款人向我行申请项目营运期贷款应提交以下资料：

　　1. 借款申请。

 

二.借款人章程、营业执照、组织代码证书、税务登记证、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等。对于需要年检的人员，也有最新的年度检验合格证。

 

　　3. 借款人及其主要股东近三年经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表，不足三年的，应提供自建成以来的各年度财务报表和最近一期月度财务报表。

 

4、4.项目可行性研究报告或评估报告。

 

　　5. 借款人与其他商业银行签订的针对该项目的项目借款合同或相关文件。

 

　　6. 项目自建成投产后的经营情况说明及相关证明材料。

 

7.贷款人要求提供的其他资料。

 

(三)我行上期批准发放项目贷款的，借款人在申请项目经营期贷款时，应当提供下列资料：

1.申请贷款。

 

2.项目完成后项目的运作和偿还。

 

　　3. 借款人及其主要股东最近一期经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表。

 

    4. 贷款行要求的其他资料。

 

　　四、费税标准

    办理项目营运期贷款，可以与借款人协商收取一定的财务费用。

 

五、常见问题

(一)本产品不适用于房地产开发企业和房地产开发贷款。

 

(二)不符合本产品要求，但确实有必要在项目经营期间申请贷款的，应当向总公司申请批准或者特别授权。

 

　　六、利率信息

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