重疾是什么
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
简单来说，只要确诊了保险合同约定的重大疾病就能申请赔付。
赔付金额根据购买时的保额确定，与是否发生了医疗费用、治疗花了多少钱等无关。因此，赔付金额也可能远远超出实际治疗费用。
谁需要重疾
前面说过，重大疾病险，是确诊了合同写明的重大疾病就能申请赔付的保险。
请大家问自己几个问题：
如果，有任何一个问题你的回答是“不能”，那么恭喜你了，你需要重疾险！
也非常需要认真看这篇文章。
很多人喜欢给新生儿宝宝买保险，而经常觉得自己已经30多岁了，不需要了。这个想法是非常危险的，其实年轻家庭的爸爸妈妈才是最最需要重疾保险的，否则，家里的主要劳动力一旦生病，谁来养家，谁来养孩子呢？
就像上面几个问题里提到的，重疾产品的赔付金，不仅仅是用作治病用的，而更多的是用于养家、支持家里开销用的。
所以，不要觉得自己有个20、30万的重疾保障，就当自己买了保险，不需要了。
怎么挑重疾
重疾产品五花八门，分类也有很多。
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
根据保障时间还来划分，可分为终身保障型重大疾病保险和定期重大疾病保险。
还有其他区分的方式，不同的产品适合不同的人，大家要弄清楚对自己有影响的关键问题：
比如身故是否保障？保障期长的是不是有分红？理赔一次之后未来怎么办？
那香港的产品到底有什么不同呢，为什么大家愿意不愿万里，纷纷跑到香港投保？
原因有三：
01
终身保障有分红
说起香港的产品最抢眼的优势，就在于终身保障的保单有分红了——不是鼓励大家把分红取出来，而是分红会自动累加到保额上，更好的抵御通货膨胀。
很多认为保险无用的人，总能绘声绘色的举出一个例子：
我小时候，我妈妈给我买的保险，当时说20年之后可以拿到10万块，觉得特别好，但是真的等了那么多年，发现过去一年的保费就能买一平米的房子，最后那么多年换来的10万元却买不到一平米...
并不是保险无用，而是这张保单没有考虑通货膨胀。
就像内地现在的重疾保单一样，现在你认为给自己或者孩子买的100万保额的保单，金额已经很大了，然而，重疾的发生，正常来说也要等个20-30年，到时候的100万数字上还是100万，但能支撑几天的住院费，就不一定了。
香港的产品，因为是保障终身的，所以会把这个问题考虑进去：
真实产品实例
0岁宝宝，投保100万，保额随年龄增长
可以看到，在孩子40岁，开始进入到重疾高发期的时候，他的这张保单也随着他一起成长——保额达到了原本购买的金额的两倍，在60-70岁时，保额更是到达了400+万，这是一个能和客户一起成长、抵御通货膨胀的保单。
在购买终身保障的时候，能不能抵抗通胀变得非常重要。谁都不希望过了20年，拿到的理赔金只够付一周的住院费就没了吧。
02
不同退出方式
重疾险，是一个保障功能很强的保险，大家买保障的时候经常会问：
Q1
如果我没有理赔，钱还能拿回来吗？
答案当然是可以的！
这类重疾保单有三种不同的退出方式：
1
重疾理赔
这是保单的核心，就是在客户生大病，需要经济支持的时候，会有对应金额的理赔金赔付。
2
身故理赔
对于终身的重疾险，如果客户不幸身故（不论是意外、甚至是1年后的），也都是可以拿到和重疾保障等额的理赔金的。
3
退保退出
还有一种情况，就是客户健健康康的到了70-80岁，一辈子没有得大病，觉得到了这个年纪，也不需要重疾保障了，这个时候，客人可以选择主动退保，把保单账户里的现金价值拿出来用：
一定要注意的是——这里并不鼓励大家刚交完费，就想着退保。重疾产品是缴费20-25年左右，保障一辈子的，刚缴费结束的年限正是客户可以享受保障的时候，这个时候退保是非常不划算的。
所以上图也是一个例子，告诉大家在真正年纪大了，自己的孩子也成年了，得重病带来的经济打击不那么大的时候，再去考虑可以把账户里的钱拿出来用。
03
多种选择，终身保障
在身体和经济条件允许的时候，尽早的购买重疾是最优选择——因为保费更低，保障时间更长。
而选择终身产品的时候，一定要看一下，自己的保单是一次理赔就结束的吗？因为得过重疾的人，再去投保，是很难有公司承保的，然而谁也不希望在大病康复之后失去了所有的保障。