买了医疗险,生病了怎么理赔?百万医疗险和医疗险一样吗?

很多朋友为了获得全面的医疗保障，购置了两份医疗险，但是对理赔报销还有疑惑，经常会有朋友问我这方面的问题，今天我就和大家聊聊关于医疗险的理赔。

医疗险适用于补偿原则，理赔时需要单据，如果是涉及两家保险公司的报销，不能同时进行理赔，一家公司理赔完，再进行下一家。

医疗险的报销顺序不存在原则上的先后顺序，想先找哪个公司理赔就找哪个公司理赔。不过鉴于大多数百万医疗险设置了1万的免赔额，且同意被保险人从其他商业保险途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，建议先报销普通医疗保险，再对百万医疗保险进行理赔。

理赔时要将治疗期间所有的病例、单据等理赔材料全部提交给保险公司，理赔完成后，保险公司会把理赔材料的原件退还给客户，只不过在单据上保险公司会盖章注明已经理赔了多少钱（这也就是大家说的分割单），客户可以拿着分割单找下一家保险公司进行理赔。

除非极个别的高端医疗险，一般的医疗险都要求被保险人要到二级以上的公立医院就诊、而且需要通过普通的门急诊或者住院部进行治疗，像一些私立医院、特需医疗部或者是国际医疗部等渠道进行治疗的，是不在理赔范围内的。

通常医疗险报销投保时会区分有无社保报销，未经社保报销的赔付比例要低于经社保报销的费用。这很好理解，有社保的人发生了医疗风险，产生了医疗费要先去医保理赔，对于保险公司来讲风险小一些，赔付比例大一些。

了解了这些知识点后，我们再结合一个简单的案例去理解上。

李先生给自己买了两份医疗保险：一份是泰康-成人住院宝（计划三），一份是安联-臻爱（2017版）百万医疗险。

李先生因疾病住院3天，期间共发生医疗费5万元，经社保报销2万元，社保范围外1万。

为了更好的让大家理解，我对这两款保险的保障责任进行了简单总结。

李先生选择先用成人住院宝进行报销，理赔报案后，将理赔材料按照要求进行提交，最后医疗报销理赔金额为：

（医疗总花费-医保外费用-社保报销）×100% =[(5万-1万-2万)-100元] ×100%=19000元>1万，此时获得1万元赔付。

泰康保险进行赔付后，李先生需要拿着返还的分割单，再找安联保险进行理赔。由于成人住院宝报销的1万元可充当免赔额，因此它的医疗报销理赔金额为

（医疗总花费-商报报销-社保报销）×100%=(5万-1万-2万)×100%=2万

那么，综合两份医疗险报销理赔金额，李先生相当于在本次医疗事件中0花费。

当然，如果李先生并未进行社保结算，上述两个报销理赔比例可能会分别降为80%、60%。

插播两份医疗险产品给需要的朋友（不是广告，是鸡腿）

泰康成人住院保

平安E生保百万医疗险

近来，百万医疗险逐渐被大家认可接受，高保额、低保费赢得了大家的青睐，有些人甚至开始怀疑普通医疗险的存在价值。其实，二者并不存在替代性，百万医疗险专注于转移大额、高花费的医疗风险，而普通医疗险能对冲万元以内的医疗风险，二者相互补充，共同提供医疗保障。

看世事，涨姿势。