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头条丨1月1日起香港保险保费征费

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相信大家都已经知道,从2018年1月1号起,香港保险业监管局开始征收保费征费,征费对象是2018年1月1日起需缴纳保费的现行(续保费)及新做保单。看上去有点拗口,小编帮各位翻译一下:如果您之前已经购买过香港保单,而在2018年1月1日及以后仍需续缴保费,又或者您在2018年新购的保单,都属于征费范围。如果您的保单在缴费范围内,就需要提前做好准备了。那么,征费标准如何?又如何缴纳征费呢?看完这篇您就明白了。(注:本篇涉及费用的部分均以港元为货币单位)


1

为什么要征费?



2017年6月26日,香港“保监局”(IA)正式取代“保监处”(OCI),开始监管香港保险业。


两者最大的区别是什么呢?


过去的“保监处”是政府部门,用香港纳税人的钱运作;


现在的“保监局”是独立于政府部门的金融监管机构,自负盈亏


正是保监局行政总监梁志仁先生所说的:「保监局作为独立于政府及业界的监管机构,长远而言必须财政独立并收回运作成本。保监局会审慎运用财政资源,并以循序渐进的方式引入徵费,尽量减低对投保人的影响。」


而必须将其独立于政府的原因是:“根据国际做法,金融监管机构在财政和运作上都应独立于政府。”


这样可以尽可能避免来自政府方面的干预和影响,确保机构在监管过程中的独立性和客观性,使监管活动更加中立、透明。这一点,毫无疑问,对于保险公司与保单持有人都是好事。


而对于内地的投保人来说更加有益的是:新成立的香港独立保监局(IA)计划与大陆保监会开展跨境监管合作,以保障占比超过香港新售人寿保单2/5的数万名内地投保人的合法权益。

2

哪些保单会被征费呢?


除了再保险保单、专属自保保险公司的承保的保单、海运、空运及货运业务的保单,其他所有保单都需要缴交征费。



3

征费需要缴纳多少?具体怎么交?


征费采取循序渐进的方式,2018年至2019年3月31号前为征费首阶段,征费费率为保费的0.04%,人寿保险和一般保险的征费上限分别为$40$2000


也就是说,整付保费或年度化保费$10万或以上的人寿保险保单,只需支付征费上限$40,每年保费$500万或以上的一般保险保单,只需支付征费上限$2000。



最终征费费率会调整固定到0.1%,如以下表格,人寿保险最高征费$100,一般保险最高征费$5000.




既有按比例缴交又有征费上限具体征费费用怎么算呢?


我们看几个例子:

方法1.年缴保费的保单,比较按保费比例&保单类型年征费上限,按征费较低者缴费。(人寿保险征费上限$40,一般保险征费上限$2000)



方法2.而超过一年才支付保费的保单,征费上限按保单合约月份比例计算。


18个月为缴费周期时,人寿保险保单的征费上限

$40 x 18/12个月=$60


以30万保费按比例计算,需征费$120,高于18个月征费上限$60,按较低征费方法,因此投保人在每个缴费周期(即18个月)需要缴纳$60保费征费。




4

其它疑惑


保监局会透过保险公司向每位投保人征费,如对保费征费金额有疑问也可以问询保险公司。


常见问题

Q1我如何得知保单的保费征费安排?

A1保险公司会透过不同方式(例如电邮、短讯或保费通知书),向投保人说明收取征费的安排。如有任何疑问,可向所属保险公司查询。


Q2我如何得知实际缴付的保费征费金额?

A2投保人如对保单的征费金额有任何疑问,可向所属保险公司查询。


Q3我的保险公司表示会按保单开立日计算保费征费率及征费上限。何谓保单的「开立日」?

A3根据法例,「开立日」为根据该保单须缴付第一笔保费的日期。


Q4我的保险公司说会为我缴付保费征费,为什麽?

A4投保人须按法例缴付保费征费,但个别保险公司可以选择为投保人承担保费征费,并会透过不同方式(例如保单周年报告)向投保人说明。如投保人要求,保险公司亦有责任向其提供已代投保人向保监局征付征费的证明。


Q5如不缴付保费征费有何后果?

A5根据法例,如投保人没有按规定缴付征费,保监局可向其施加最高$5,000的罚款。保监局亦可循民事程序追讨欠付的征费。


Q6保监局会如何确保保险公司没有多收保费征费?

A6根据法例,保险公司须向保监局提交由核数师核实的年度审计报告。若保险公司向投保人收取超过指明征费的款额,保监局可向该保险公司施加最高$10,000的罚款。


Q7我可否直接向保监局缴交保费征费?

A7根据《保险业(征费)规例》,投保人必须向保险公司缴交保费征费。


Q8保费征费率是如何厘定的?保监局日后会否调低征费率?

A8法例赋权保监局收取保费征费,以循序渐进方式引入,并设有上限,以尽量减低对投保人的影响。根据《保险业条例》,若局方储备金在扣除折旧及所有准备金后,为数超逾其预算营运开支的两倍及局方没有未清偿债项,则局方可在谘询财政司司长后,向行政长官会同行政会议建议减低征费。


Q9投保人在什么情况下可获退回保费征费?

A9假如投保人获退回保费,相关的保费征费亦可获退回(除非在退回保费后,应缴付的保费征费水平仍达到征费上限)。保险公司在计算须退回的保费征费时,必须遵从保监局订定的要求。


Q10假如投保人退保,可否获退回保费征费?

A10假如投保人获退回保费,相关的保费征费亦可获退回。不过,若投保人在退保后不获退回保费,亦不会获退回保费征费。


Q11假如投保人缴交的款项,仅足以支付保费,保险公司会否在保费扣除保费征费?投保人的保障会否受影响?

A11为避免保单失效,保险公司不会从保费中扣除保费征费。在此情况下,投保人将被视为欠交征费。


Q12我一直透过银行自动转账缴付保费,日后保费征费会否跟保费一同扣账?如是,我是否需要修改相关的银行直接付款授权书,提高可扣账金额以缴付征费?

A12保险公司将通知投保人,以自动转账形式扣除保费及保费征费的预设安排。投保人如有查询,可联络所属保险公司。


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