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购买保险,最简单的保费计算方法

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保险是财务规划里很重要的一个规划。对于普通家庭来说应该买多少合适了?买多少既能保障我们的财富安全,又不影响家庭生活状况了?以下提供几个简单的规划方法。

 

                               双十原则

最简单的保险规划支出方案,我们可以通过“双十原则”简单的推算。

1:年收入的10%用来买保险。

2:保额应该是年收入的10倍。

双十原则仅仅是一种简单的计算方式,在实际运用中并不准确,实际购买中,要根据不同家庭的财务状况,来分别计算确定保额。

    

                            生命价值法

生命价值法是以一个人的生命价值为依据,来考虑购买多少保险。根据收入情况,年龄,支出等推算


栗子:隔壁老王今年35岁,假设60岁退休,退休前年收入10万。一半给自己花,一半用于家人。(不考虑货币的时间价值)


隔壁老王在接下来25年内,应该给以家人的价值是25乘以5万,也就是125万元,那隔壁老王现阶段购买的寿险保额对应的是125万元。

 

                        家庭需求法

家庭需求法是当事人发生了意外,可以保障家庭生活的准备金。

栗子:隔壁老王家庭年收入10万,每年房贷的支出大约3万,家庭总支出年均6万。房贷年限20年。


房贷金额:每年3万,20年。房贷金额60万。

家庭需求:每年3万,25年。家庭需求75万。

总额:135万。


以上以隔壁老王的死亡为标的,寿险的购买推算,隔壁老王的寿险保额应该在125---135万左右。随着家庭生活条件与收入水平的变化,保额可对应调整。

 

根据家庭需求法,购买养老保险的推算法。(一般生活养老保险占养老费用的20--40%


栗子:隔壁老王夫妇今年35岁,打算55岁退休。估计退休后第一年生活开支10万,每年通货膨胀3%,预计两人寿命按80岁计算。退休后每年领取4万社保养老金,每年3%上涨,假定退休前每年投资回报6%,退休后3%


工作年限:20

退休后开支:每年10万,通货膨胀3%,退休后投资回报3%,相互抵消。退休后每年的生活开支10万。

退休后生存年限:25年。

退休后生活费用:250万。

社保补充费用:100

养老缺口:150万。


A:隔壁老万可以购买能在55岁后一次性领取150万的养老保险。

B:隔壁老王购买55岁后每年领取6万的养老保险。


    PS:购买保险考虑的主要因素是:收入与支出。结合个人家庭的实际需求购买。保险规划会贯穿整个生命线。在选择险种时从实际出发,理性对待保险工作人员的宣导。




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