用保险秀恩爱的正确姿势!谈谈退保背后的爱恨情法……

前几日群里探讨有关退保的话题，“退保时的手续和签字”、“被保险人的权益如何保护”、“是否可以完善法律”……从简单的退保延伸扩展，群友的知识、素质杠杠的。

 

今晚小核保员就结合讨论内容，梳理一下有关退保的知识点，顺便谈谈用保险秀恩爱的正确姿势。

 

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谁有权利解除保险合同？

保险合同是投保人与保险人签订的协议，投保人、保险人是保险合同的当事人，享受保险权利和承担保险义务。简单一句话，有事您和投保人说！

 

合同的签署者投保人，按照常理来讲自然该拥有解除合同的权利。《保险法》第十五条：……保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。也将保险合同的解除权赋予了投保人。

 

保险公司制定退保规则，遵照法律，将退保的申请人定为投保人，不需要被保险人签字同意，也不需要通知被保险人。

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被保险人的权益如何保护？

投、被保险人同一人时，解除合同自然无后顾之忧，若非同一人呢？

丈夫给妻子投保一份重大疾病保险，妻子认为有了保障，生活乐无忧。可N年后，夫妻关系交恶，丈夫将保险退保，妻子失去保障而不知，后又得了重疾……好悲惨呀！

 

也许这只是假设，但确实有发生过，要离婚，一方将保险全部退保，即便另外一方想支付相应的费用变更投保人，对方也不同意。这得是有多恨呀，说好的好聚好散，分手也还是朋友哪里去了！

 

从目前的法律来讲，被保险人在退保时的确没有发言权。如果要保障被保险人的权益，法律可要求：1、退保需通知被保险人知晓；2、在被保险人支付相应对价给投保人后，保险合同变更投保人，且此权利优先于退保权。

 

当然这只是设想而已，立法从来都是选择、博弈的结果。目前的法律规定，从经济学的角度而言，更能提升社会整体的效率。

 

有朋友讲某家保险公司规定，退保需要被保险人签字。小核保员没有找到相应的规则，难道这家公司在默默的爱着被保险人。

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用保险秀恩爱的正确姿势

在美国投保人、被保险人通常为同一人，在一些教科书中投保人、被保险人通用。非本人投保，比如丈夫给妻子投保，被称为第三方保单。而我们很多时候，夫妻互保，同时增加豁免险，让保险作为爱的见证。

 

在小核保员看来，通过保险互保来秀恩爱，完全没有必要，而且充满了不确定性。

投保人一耍性子，悄悄的退保了……

被保险人一耍性子，悄悄的变更了受益人……

被保险人一耍性子，通知投保人、保险人我不同意做被保险人了，赶快给我把合同解除了……

 

安全稳妥的方式就是，自己给自己投保。想秀恩爱，将对方写成受益人。这种方式最大的优点便是，将主动权牢牢的掌握在自己手里。

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本文涉及到的法条和知识点，大家可以自行进一步学习：

《保险法》第十五条、第四十一条  保险法司法解释三 第二条

退保保全规则  第三方保单

2017年9月28日  

本文是小核保员第205篇原创文章