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中保协:推动新能源汽车市场化保险费率的机制研究

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当前,我国的新能源汽车发展势头迅猛,与之相应的投保问题成了消费者的最大困惑。买什么样的车险,与传统燃油车投保有何不同等问题待解。对此,保监会财产险监管部副主任何浩表示,新能源汽车保险发展的内部条件已成熟。前期已对新能源车保险组织了课题组进行研究,未来将丰富与之对应的创新条款。


何浩指出,

与传统燃油车不同,新能源车的风险呈现多样化特征。他解释道,主要有六类风险:一是技术成熟度与普及度直接影响车辆赔付成本;二是电池特性导致较传统燃油汽车更易发生自燃;三是混合动力汽车车身重量大增强了车内乘客安全性;四是电力驱动汽车时噪音小不利于保护行人安全从而导致发生碰撞几率更高;五是部分厂商回收事故电池,使真实风险无法充分暴露;六是新能源车使用者的风险特征存在差异。


“根据相关调查,女性消费者比男性消费者更倾向选择新能源车,18—35岁的年轻消费者对新能源的购买意愿较高。”他说。



目前市面上销售的新能源车车险与传统燃料汽车并无两样,但价格却要高于同档次的传统燃料汽车。这是由于车险险种保费价格均由车价决定,而新能源汽车与同类型的传统汽车的成本造价相差较多,新能源汽车车价一般会更高,保费也就相应较高。而有部分纯电动汽车还要按享受补贴前的价格上保险,这样一来,保费会更高一截。

 


截至今年8月,中国新能源汽车保有量达到100.4万辆,占全球市场保有量五成以上。发挥保险姓保的职能,为新能源汽车大规模推广应用保驾护航是保险业必然使命。但受历史数据和成熟经验所限,伴随新能源汽车技术不断更新换代,保险行业在新产品开发、费率厘定和产品销售及风险管控等方面研究非常紧迫。


商业车险改革以来,保监会指导中国保险行业协会基本建成了覆盖不同保障需求和特殊市场需求的示范条款体系,创新条款评估机制运行平稳,车险条款的形成机制已趋于成熟,这给新能源汽车保险示范条款的制定奠定经验基础。车型定价模式的引入、保险行业车型标准数据库建设和保险行业费率测算体系的建立,使得基于新能源车的车辆结构和风险特征开展研究,推动针对新能源汽车的市场化费率的形成机制成为可能。中保研汽车技术研究院有限公司的建成给深入研究新能源汽车风险提供了必备的软硬件支持,风险研究基础工程逐步完备。


 

对此,中国保险行业协会会长朱进元表示,中保协将启动新能源汽车保险专属条款制定、风险定价和理赔技术等方面的专业研究,加大保险产品供给,满足市场、消费者的多样化保险需求。在此背景下,保险公司应积极投身新能源车险市场。对于新能源汽车保险这一充满不确定性和想象空间的领域,在无数据无经验的情况下,车险企业应大胆尝试,从市场中跌打滚爬,积累数据和经验,开展专项研究,争取抢先形成该领域的核心竞争力。

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