【一秒变大师】商业车险费率浮动机制到底怎么回事?

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爱车专家

人保财险北京分公司  郭嘉

商业车险费率浮动机制——你该如何选择哪些损失进行保险理赔？

专家答疑

北京地区现行的商业车险费率浮动方案是从2010年1月1日开始实施的，费率浮动的系数包括A（无赔款优待及上年赔款记录）、B（多险种同时投保）、C（平均年行驶里程）和D（特殊风险）4个。具体浮动方法详见下表：

一、各系数的解释

1、A——无赔款优待及上年赔款记录

该系数的主要影响因素是上年发生赔款的次数，同时上年度赔款金额是否超过上年度签单保费还会有一个0.9的影响。而上年发生的赔款次数和金额指的是“自上期商业车险有效保单投保查询时间起至本期商业车险有效保单投保查询时间止”，简单理解就是统计上年投保日期至本年投保日期之间的已结案件。

2、B——多险种同时投保

同时投保三者险及其他任意险种就可以享受该优惠，实际上这个其他任意险种指车损险、盗抢险、车上人员险这些主险，因为没有主险是不能投保其他附加险的。

3、平均行驶里程

由于平均行驶里程在目前的保险市场很难得到准确数据，保险公司一般会根据其他风险因素来确定是否可以让投保车辆享受该优惠系数，大部分车辆都是可以享受的。

4、D——特殊风险

这是一个上浮系数，各保险公司可以自行制定，根据不同的风险情况上浮范围在1.3-2.0。

二、慎重选择哪些事故进行理赔

1、实际支付的保费=标准保费×A×B×C×D。

2、根据现行的费率浮动方案，连续5年不发生赔款的车辆，可以享受的最高折扣为3.24折，所以车主在选择是否通过保险理赔来修复车辆的损失时最好进行一些计算。对于发生事故概率较高的车辆，可以将损失金额与影响的费率优惠金额进行比较，看看是自行修车的成本高还是通过保险修车的成本高；对于发生事故概率较高的车辆，建议考虑3-5年的影响，因为每进行一次保险理赔，连续不出险的年度就重新计算了。

3、建议车主在投保的时候，向保险销售人员确定好标准保费，方便今后进行评估。

4、需要注意的是，某一商业险种的理赔都会影响今后投保的所有商业险种而不是对应险种。

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