新费率落地 深圳300万车主的车险要降了!

截至2016年底，深圳机动车保有量已超300万辆。车主们最关心的是，二次商车费改后，车险是涨还是降？在什么情况下会涨？在什么情况下会降？降的话，最多又能降多少？

记者从深圳市场了解到，各大产险公司正忙着报批条款和费率。太平洋财险深圳分公司工作人员称，从7月15日开始，该险企已开始执行新的费率政策。

 “我们针对一些优质客户，把原来的系数0.75调低到现在的0.7，让出险率极低的优质客户能享受到最低折扣。”该险企车险业务负责人告诉记者。

根据二次商车费改的规定，新的车险保费是这样计算的：商业车险保费=车辆基准保费×无赔款优待系数（NCD）×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

其中，车辆基准保费由车型决定；NCD由车辆的理赔次数决定，理赔次数越多，来年车险保费上调幅度越大；自主核保系数与自主渠道系数在一定取值区间内浮动。

记者了解到，二次费改主要是对自主核保系数和自主渠道系数的取值下限进行了下调，车主的车险总体上将有所下降。

以一辆价值24万元左右、使用6年的车辆为例，连续1年未出险，NCD是0.85。费改前，某大型保险公司自主系数（0.85，0.85），承保车损、盗抢、三者50万元，车上司乘每座1万元，车身划痕保额2000元，此外承保范围还涵盖玻璃（国产）、自燃、涉水，商业险总保费是5456.91元。二次商车费改后，保险公司自主系数按照（0.75，0.75）计算，最终商业险保费为4248.45元，较之前保费降低1208.46元。

虽然车险总体会有所下降，但不同地区的取值区间仍然有所不同，各地车主可以获得的最低折扣以及车险保费下降的幅度有较大不同。为方便对比，仍然以上述车型来计算：假设其他条件不变，二次费改前自主系数（0.85，0.85），该车型总保费5456.91元。二次费改后，不同地区保费降幅：深圳地区自主系数（0.7，0.7），最终保费3700.88元，降低1756.03元；河南地区自主系数（0.8，0.75），最终保费4531.69元，降低925.00元；其他地区自主系数（0.85，0.75），最终保费4814.92元，降低641.99元。

上述数据显示，同一款车型在不同地区保费的优惠力度差距较大，深圳自主系数优惠力度最大，在其它条件一样的前提下，同一款车在深圳的保费最低。

根据二次商车费改规定，北京、深圳、江苏、上海四个地区在上述基础上加入了交通违法系数，车主违章次数也将直接影响商业车险保费定价。

其实，早在2016年6月，深圳就全面实行了商业车险条款费率管理制度改革。深圳是二次商车费改条款下第一个使用交通违法系数的地区，也是唯一的自主系数浮动范围在0.75－1.25的地区。

深圳交通违法浮动费率系数主要关联七项违规行为，累计上浮最高不超过50%。其中，对不同的交通违规行为进行了相应的系数规定，例如，逆行、倒退行驶，不按交通信号灯规定通行、超速50%以上，饮酒驾驶的系数均为1.1；无证驾驶、肇事逃逸、醉酒驾驶的系数为1.3。

深圳保监局相关负责人告诉记者，深圳在二次商车费改中，将对保险公司自主定价权的进一步放开。“放开险企的自主定价权，将有效促进商业车险费率的市场竞争，促使保险公司把更多的精力投入到产品和服务中。”

 “违章次数多，下一年车险立刻就提高；没有违章，下一年车险直接享受最高优惠。具有良好驾驶习惯、出险较少的车主将获得更好的保费优惠及保障，这样的制度设计有利于促进车主培养良好的驾驶习惯。”深圳保监局相关负责人告诉记者，“车险费率与风险水平挂钩的‘奖优罚劣’机制，还可提升交通安全水平，缓解城市交通拥堵。”