交通违章全面挂钩车险费率,超速50%保费上浮15%!

大家没看错，

今后，

驾驶习惯和交通违法将与车主的钱包相关了！

也就是说，

你违章的次数越多，

你要付的保费也就越多！

高风险车主将缴纳更多保费，这是此次商业车险费率改革后最明显的特点。从2016年7月1日起，北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门等18个城市多数已经完成与交通事故挂钩。今后车主缴纳保费，除了要看车辆出险情况，还要和车主的交通违章挂钩。闯红灯、压双黄线、违停等也有可能影响续保价格。

按照新规，车主确定闯红灯3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(未达50%)3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(超过50%)1次及以上，保险费率上浮15%。以后将根据实际情况逐步扩展交通违法因素在保险费率构成中的范围和浮动系数。

因为闯红灯与超速是在违章中危害较为严重的行为，因此，先与这两项挂钩。未来，车险保费将逐步与其他违章行为陆续挂钩，以此来提高驾车人的安全自觉性。从改革试点地区情况看，改革后整体出险率从55%下降到35%。

如果车辆连续3年不出险，费率浮动系数最低为0.6，最多可以打6折。车辆一年出险5次及以上，保费将成倍上浮！

此次商业车险费率改革也推进了车险费率市场化。此前车险浮动因素系数里的“多险种同时投保系数”、“特殊风险系数”、“行驶里程系数”已经取消。与此同时，“自由核保”和“自主渠道”成为两项新浮动系数，这意味着保险公司可以根据自身情况确定风险系数，也是自主定价、费率放开的一次尝试。

据透露，“自由核保”和“自主渠道”系数将在0.85%至1.15%之间浮动。一位保险公司车险部负责人表示，未来低风险客户的保费肯定比目前所缴纳的保费低，而高风险客户的保费会出现上涨。从目前数据看，预计新费率实施后，多数车主的保费将比目前有所降低。

商业车险改革后，保费将由基准保费与费率调整系数两部分构成。其中基准保费与无赔款优待系数，由车主的车型与历史出险记录所决定。

此前，车辆基准保费依据为新车购置价，这也形成行业内多年被质疑的“高保低赔”。今后，测算商业车险行业基准纯风险保费，逐步从地区、车型、使用年限、使用性质等不同维度准确反映被保险机动车的行业平均赔付水平。不同城市、不同车型之间保费都有所差异。

据透露，此次车险费率改革参考了机动车辆的零整比。零整比越高的机动车，车险费率可能会越高。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

除了保费，理赔也是人们最为关心的问题。改革后，多项车险附加险则更为人性化，理赔范围有所扩大，也重新定义了三者险。

比如，目前车辆撞到驾驶员家庭成员，不在三者险理赔范围。改革后的条款将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围。

此外，改革后删减了现行商业车险条款免责中争议较大的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”。如果出现车上人员掉下车辆伤亡的情况，商业保险也必须理赔。

改革后，车损险索赔方式增加到三种：一是直接向责任方索赔；二是向责任方的保险公司索赔；三是代位求偿，向自己的保险公司索赔，由其再向责任方追偿。改革如果投保人是无责，那么代位求偿不计入出险次数。

费改后附加险新增“机动车损失保险无法找到第三方特约险”。此前双方出了事故，找不到第三方，只能找到自己投保的保险公司赔70%，改革后，只要投保了这条附加险，找不到第三方的事故可以得到全额理赔。

1、买车：不只看车价，还看零整比

产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。什么是车辆零整比？简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。

一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。“此次将机动车辆零整比与车险费率挂钩，可以倒过来影响高零整比车辆的销售。”

提示：今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。

2、选车：不单选品牌，还看费率表

车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。

以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

提示：今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。

3、开车：不任性驾驶，保费或五折

对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。

今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

提示：在驾驶的过程中，我们应该更加注意，尽量减少交通违章的行为，这样才能降低保费！

总结

车险改革与我们息息相关，原来我们有些小的违章行为可能就是扣分+罚款，而现在违章行为与我们的保费紧密联系在一块了。也就是说，在扣分+罚款后，你还要多交保费，这要是一年违章过多，保费的金额车小爱都不敢多想啊！所以，车小爱在这里奉劝各位车主，驾驶的时候一定要按照交通规则安全驾驶，千万不要乱闯红灯什么的，小心你负担不起第二年的保费呦！