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   江苏盐城市，出个四个不孝子，老人被四个儿子轮流养着，可最近老奶奶生病了，已经下不了床，可以说已经成为负担累赘，没想到，四个儿子商量后，竟然把两个老人扔在了马路边的垃圾桶旁！

   大儿子说，老人原来由兄弟4人轮流服侍，一家一个月。昨天早上，他四弟将老母亲送到他家，他发现母亲腿因跌跟头受伤了，希望四弟家将母亲带到医院查一下再送过来，但遭到拒绝。没有办法，他才将老母亲放在路边的垃圾桶边上。

   这次因为兄弟间的矛盾将老母亲放在路边实在不应该，邻居看不下去就报了警。警察来了之后才将老人抬到大儿子的屋中。

传统养老模式已经不可取
   当你老了，谁养你？“没关系，我有社保！”许多人这样说。问题是根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，而我国现在社保替代率仅为30%左右，并且收入越高，社保养老金替代率越低，而且根据《理财周刊》推测，30年后养老，就算一日三餐都是盒饭，仅仅30年每个人就要100多万元，夫妻双方就需要200多万元，30年后维持相当于现在5万元/年左右的退休生活需要准备400万。：“社保只能是低水平的保，而不是包，实际上，我们是包不起的！”
   “好吧，我进养老院！”有人这样说。但中国的养老现状是：目前，生活不能自理需要照料的老年人数量为1500万人，预计2020年将达到2500万人，而我国目前各类养老机构的床位数仅266.2万张，因此人们理所当然地预言：“2030年，养老院人满为患。”并且，民办养老机构价位高，公办养老机构质量似乎不尽如人意。

   “养儿防老。”你既要保证儿子有能力，还要能孝顺你，更重要的是保证他能娶到个好媳妇，这比中彩票还难，搞不好你还得帮他养儿子呢！
   如今“421”的家庭结构已经令不少年轻人不堪重负，不难预见的是，再过30年，养儿防老不再“可靠”。养个儿子，儿子要面临养妻儿的压力，房贷、车贷、升职加薪......一大堆的艰难困苦。更令“养儿防老”成为越来越不可企及的古老传说。
当你老了，谁养你？
   在老龄化这一现实问题面前，如何尽早规划，从而使得老年生活更加优质？养老规划首先应该从理念上解决一个观念问题：当下赚的钱，到底怎么来花？这涉及到财务规划问题。而商业养老保险实际上就是解决了个人和家庭的财务规划。

   养老规划如同登山，年轻的时候走的是盘山路，路程虽长，但是比较轻松，因为财务的压力不会很大。但当年老的时候再来考虑，不管是收入也好，或者是有些政策的限制也好，这个过程就会如同攀岩，时间、距离可能比年轻的时候要缩短了很多，但是它的风险和难度是大大增加的。

用商业保险规划退休生活
   养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。此前发布的《中国养老金发展报告2015》称，到2020年，商业养老保险在现代经济中至少要发挥五个功能，即成为“个人和家庭养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、经济增长和金融协调发展的稳定支持者。”商业养老保险的发挥着举足轻重的作用，对国民经济的影响也因其强实力而备受国家政府关注。   

今天养份保险，明天保险养你
   我们都知道，社会养老保险是解决人们老年时基本的温饱问题，而商业养老保险则是社保有力的补充，是提高未来养老生活品质与生活水准的重要保证。
 
   社保与商业保险相比，商业养老保险有着以下五大优势，也是人们在退休后不降低生活水准的重要保障。

01
养老方便可行
       和其他投资理财工具相比，商业保险位于金字塔的基础位置，没有股市、基金与做生意来的快，但它没有风险，总体还是比较稳定可靠的。
 
       而其他的理财工具，理论上讲有可能获得的收益与回报比较高，但存在一定的风险性，实际收益有可能没有预定理想。比如说“股市有风险，投资需谨慎。”

02
养老回报明确
       只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险金额和缴费的时间，到了约定的时间就可以开始按月领钱了。

03
可以强制自己储蓄
       现在有许多年轻人是“月光族”，月月挣钱月月花光。如果不要求自己为将来的养老而预先做准备，那么钱在不经意间就花掉了，而老年生活没有了保障。

       商业养老保险恰恰是有一个强制储蓄的功能，要求投保人必须按时定量交保费，如此以来，远期的养老安排就有了计划。另外，由于退保会有损失，因此人们会慎重考虑退保的问题，从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。

04
早安排可以发挥“复利”功效
      通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是时间越久，获得的回报越高，理财效果越佳，能有效地实现养老目标。

        一方面，“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。可以转化为养老金，增加领取的保险金额；另一方面，终身型的养老险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。

05
风险相对较低
       作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。

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