买完保险后悔了想退保?你想知道的都在这里了
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关于退保的文章，小管家记得之前写过，也比较全面了。但是最近不知道什么情况，向小管家咨询退保的消费者是一个接一个！
印象比较深的是一位宝妈，她说去年买了一份太平洋的少儿超能宝，交10年保到30岁，每年要花费5000多。随着自己保险知识的深入了解，感觉不划算，想退保。
还有下面这一位年轻人，今天刚跟他聊的。今年10月份买了一份富德生命康健无忧A款重大疾病保险，才过去一个月就想退保了。可这犹豫期已过，想退保费看来是希望不大了。
为了让大家理性退保，尽量减少退保带来的损失，今天小管家有必要再就这一话题跟大家做个分享。
下文关于退保的问题可以说非常全面了，相信大家看完后不会再有疑惑。当然，如果大家对保险有任何问题，都可以加微信：bxdaren，为你免费答疑解惑哦！
1什么情况下应该选择退保
不同人对风险和损失的感知是不同的，下面分几种情况具体分析：
情况1：买低了保额
给自己买重疾险的预算是5000元，可能只买到15万保额的终身型重疾险，显然这个保额不够高。这种情况下，小管家建议不如购买50万保额的保障到70岁的消费型重疾险，因为买保险最重要就是买的保额，先保障到70岁，过几年预算充足了在加保也不错。
情况2：买错了产品
本想买一份终身型的重疾产品，由于自己保险只是有限，结果买了一份万能险+附加重疾的保险。这类保险最大的问题就是保障功能很弱，起不到保险转移风险的目的。这种情况就是比较典型的买错了产品。
情况3：占用了过多预算
对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的5%-20%来购买保险，换算下来就是1-5万元之间。这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保险配置齐全，就要精打细算了。给其中一位家庭成员投入预算过大，其他人就很难做到合理保障，这一点就不用小管家过多展开了。
情况4：有性价比更高的产品出现
这种情况小管家持中立态度，因为保险市场上好的产品不缺，而且年年都会有好的产品出现。难道你要等到最好的那款产品出现后，再去购买吗？这是不可能的！捡了芝麻丢了西瓜这种事儿不用我多说了。
先投保先保障，而且久等之后必是保费增加，甚至拒保都有可能，到时候承担的经济压力更大。除非是你现有这款产品性价比低到令人发指，比如说文前那位宝妈每年要花5000多，给自己的宝宝买保险。而现在买一份国华人寿保20和30年、慧馨安，几百块钱就能搞定，节省的可不止一百、两百，而是4000多块呢。
2选择退保，会有什么损失？
损失是两方面的，一方是投保人自己，另一方就是保险公司了。
先说投保人的损失：
1.经济上遭受损失，这个大家都理解。越早退保，现金价值就会越低。当然这一点你也无需过多担心，低就低呗，总比我吃了亏还要硬着头皮继续往里搭钱好吧？
2.再投保时免体检额度下降并且保费增加。这一点相信大家多少都明白一点，比如说我现在买了一份重疾险不需要体检，但退保后再买，竟然需要体检了。而且随着年龄的增加，保费也提高了。这个是大家在退保前，应该着重考虑的问题。
3.重新投保时可能会面临拒保。如果在投保时是健康体，但期间患了某类疾病，已有的保单保障是不会因此受到影响的。但如果是你退保后重新投保，结果可能就不一样了。我们都知道投保时必须要对保险公司如实告知，所以一旦你身体出现异常免不了面临加费或者除外或者拒保的后果。
4.原有的保险权益可能会受到限制。若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其原先约定的等待期、责任免除期、两年不可抗辩，都将重新计算，这些都是需要考虑的隐性成本。
再说保险公司的损失：
手续费用：无论签约和退保，保险公司都会花费人力物力来负责操作，这些都是成本。
佣金成本：购买保险的第一年保险公司会向代理人支付大部分佣金，一旦退保后，支付的佣金是没办法收回的。
保障扣除：因为在购买保险的几年内，这段时间已经提供了风险保障，因此需要扣除这块的费用。
具体还有很多，这里就不一一列举了，反正退保是有相当大比例的金钱损失的，所以要慎重决定。
3选择退保，如何尽量避免损失？
对于买错的保险，我们可以有2种解决办法，分别是退保和减额交清。
应对方案1：退保
退保=违约。具体来说，我们之前交的保费只有一部分能拿回来，能拿回来那部分叫做“现金价值”，购买长期保险后，保单里面都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。
应对方案2：减额交清
如果大家买的是分红险，已经持有了相当长一段时间，退保损失会比较大，还可以考虑用减额交清的方式。举个例子：比如购买了10万保额的某产品，如果第5年不想继续缴费，则可以选择保额减少到2万，同时这份保险责任还是一直存在的，后续费用也无需缴纳。
当然，各家公司对待产品的策略不同，不是所有产品都能减额交清的。通常来讲，减额交清比退保更加划算一些，具体大家可以电话保险公司确认一下。
4哪些退保情况会100%返还保费？
犹豫期：一般购买保险都有犹豫期，一般是10天或者15天。在犹豫期之内退保是可以全额返还保费。
代签名：由于一些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下申请退保是可以全额返还。
回访电话：如果回访电话还没接，或者不是本人接听的回访电话，是可以申请全额退保的。
保险没有好坏之分，只有是否适合自己，所以投保前多进行一些基础知识的学习非常必要。实在想退保，而又犹豫不决，可以找小管家给你提供一些建议，加微信：bxdaren，即可免费提供保险咨询，等着你哦。
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