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拍案说险|退保,到底需不需要他签字……

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楼主

节前的时候,堂主解答了关于宋先生在退保寿险产品时遇到的疑惑,也就是在宋先生退保时,退回的是“本金的现金价值”,而不是“退回本金”。为此,小伙伴们也展开了激烈的讨论,纷纷支招宋先生,除了退保,还有什么其他的办法可以最大限度的减少损失。但是在讨论的时候,有些小伙伴又提出了一些新的问题,堂主感觉有必要就此问题拿出来说一说。


网友王女士咨询:

几年前王女士的哥哥为王女士投保了一份人身意外险,前段时间,王女士的哥哥向保险公司提出退保,保险公司在未经王女士同意的情况下,为王女士的哥哥办理了退保手续。王女士想问,保险公司这样做合法吗?


堂主的解答:

根据我国《保险法》的相关规定,投保人为被保险人投保人身意外保险,除了父母为子女投保等特定情形外,应当经被保险人同意,其他情况下,保险公司在投保人申请退保时,如合同没有特别约定,解除保险合同一般是不用被保险人同意的。保险公司的做法并没有违法相应的法律规定,所以不用承担法律责任。



其实纵观王女士的疑惑,总结起来就是一句话:如果投保人和被保险人不是同一个人,退保的话是否需要被保险人同意签字呢?


首先需要明确的是,投保人和被保险人的概念。


投保人:

指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。


被保险人:

是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人 。


因此,被保险人和投保人并不一定就是同一个人。


那么明确了这个概念,堂主再来说说退保权力的问题。

 

谁有权利解除保险合同?

 

保险合同是投保人与保险人签订的协议,投保人、保险人是保险合同的当事人,享受保险权利和承担保险义务。

 

合同的签署者投保人,按照常理来讲自然该拥有解除合同的权利。《保险法》第十五条:保险合同成立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。也将保险合同的解除权赋予了投保人。

 

保险公司制定退保规则,遵照法律,将退保的申请人定为投保人,不需要被保险人签字同意,也不需要通知被保险人。

 

简单一句话,有事您和投保人说!

 

那么,被保险人的权益如何保护?

 

投保人和被保险人是同一个人时,解除合同自然是无后顾之忧,但如果投、被不是同一人呢?

 

退保的时候,投保人其实是可以不用被保险人签字就可以解除保险合同的。从目前的法律来讲,被保险人在退保时确实没有发言权。

 

如果要保障被保险人的权益,法律可要求:

1、退保需通知被保险人知晓;

2、在被保险人支付相应对价给投保人后,保险合同变更投保人,且此权利优先于退保权。

 

当然这些只是设想而已。

 

有的小伙伴讲某家保险公司规定,退保时也需要被保险人签字。堂主并没有找到相应的规则。

 

但堂主想说的是,如果只是因为投保人和被保险人之间的社会关系出现了问题而选择退保的话,这里出现比较多的情况就是投保人和被保险人是夫妻关系,投保时希望对方安好,没过多久就感情破裂、双方离婚、财产分割、退保收场。与其这样选择退保倒不如将投保人进行变更,将投保人和被保险人变更为同一个人,这样不仅可以少一分损失,还可以多一份保障,不是很好吗。

 

说了这么多,堂主就是想告诉大家,退保这件事情还是需要慎重考虑的,无论是何种原因的退保,都会造成损失。当然其实最安全最稳妥的方式就是自己给自己投保。自己做自己的主人,多好!


资料参考:小核保员


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