买错保险了,教你机智退保!

在商场逛街时买错了东西，你退不退？

 

当然，不退，等着过年嘛！

 

那么你买错了保险，要不要退呢？

 

退保，是解除保险合同的形式之一，是大家享有的一项基本权利。

 

但是在一般情况下，大家还是需要谨慎对待退保的。

 

老话说，三思而后行。这放在退保上也是一样的。

01

 

别的不说，退保首先就会给我们带来经济损失。

 

按《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。

 

退保越早，我们得到的退保金就越少，而在未交满两年保费的情况之下，退还的保费就更少了。

 

而且退保以后，我们失去了原有的保险保障，随时会面对可能发生的风险。

 

要是想再次投保也会面临很多麻烦。比如说增加保费和被拒保。

 

一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。

 

而且，在有些保险的条款中，被保险人的身体健康和年龄都是有条件的，若是不满足可是会被拒保的。

 

但从退保的成本来看，若是短期消费型保险还好，保费低，退保的成本不大。

 

若是长期险退保，就十分麻烦了。

 

02

我们怎样才能把损失降到最低呢？

 

要是在犹豫期内，随便退。

 

大部分产品的犹豫期为10天，也有的为15天。在这一期限内，可以随时提出退保，而且无须承担任何损失。

 

但要是已经过了犹豫期，那就没这么容易了。

 

长期险通常会采用均衡保费方式，将保险期间内的全部成本均摊到比保险期间更短的交费期内。

 

也就是说，在缴费期，你把未来几十年保障要用的钱都交齐了。

 

但因为年轻时风险发生概率低，所需保障成本少，所以会出现留存，逐步形成“现金价值”。

 

保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支－佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。

 

而且在前期，保险公司的管理费和业务员佣金成本高，产生利息却低，所以保单现金价值也很低。

 

一般在两年内退保的话，基本上只能拿到很少的钱。

 

在两年后，随着每年交的保费增多，利息滚存，保单的现金价值也逐渐增加。

 

因此，若是想要在退保时减少损失，还是要从现金价值入手。

 

1.可以申请减额交清。

 

就是以目前的保单现金价值一次性来抵扣所有剩余保费。

 

但是由于在缴费期内现金价值的累积速度较慢，无法按照原来的保额足额抵扣，保单要想继续有效，那保额就会相应减少。

 

2.可以申请自动垫交保费。

 

通过现金价值的抵押，向保险公司借出一笔钱支付所需保费。

 

不过，若是手中还有其他未还的保单贷款，加上这笔垫款以及利息，超过了剩余的全部的现金价值，那保单就会自动效力中止了。

 

大家要注意，以上两点不是每一款产品都能做的，大家要看清楚具体的合同。

 

如果没有的话，那么在需要退保时，也就只能选择退还现金价值了。

 

对大多数人来说，退保都只是“最后的选择”。

 

尤其是在投保的前两年，贸然退保往往会损失一大笔钱。

 

小黄人十分反对大家乱买保险，然后再去退，实在是太麻烦了，浪费时间不说，还要浪费钱。

 

因此，大家在买保险之前，一定要慎重对待。