车险费率市场化后对市场的影响“知多少”

中国保监会近日发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，这意味着涉及上亿车主切身利益的商业车险费率市场化改革将正式开启，车险费率化改革，除了将对车险本身产生变化，还将对包括买车、修车、二手车、车联网产生深刻影响。

车险价格与驾驶行为密切相关，低风险车主将享更多优惠

车险费率化后，车险定价的因子，将实现从“车”到“人”的转变。车险一旦真正实现费率市场化，好车主的保费将被降下来，因为这一部分不出险或出险很少的车主；而常出险的车主，今后的保费就可能很贵了，每出一次险保费可能就会大幅上升。

“基础保费”高低直接左右同价位车型车险价

车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注车型车价本身，最关注的可能就是这款车的“基础保费”是多少。这个“基础保费”，就来自于基于这款车汽车零部件更换价格的标准。如果你选择了购买了一款“基础保费”很高的汽车，未来无论你来自“人”的因素的驾驶习惯多么优异，那你也必须承受着“车”因素的负担。

“数据化”将体现二手车真实车况

中国汽车保险费率市场化改革后，实现从“车”到由“人”定价，将从根本上推进中国二手车交易。因为中国汽车保险费率市场化改革，我们需要收集分析和应用来自驾驶者的“人”的因素，那么，未来二手车基于驾驶者的因素，我们也完全知道。这个知道，就是车主的驾驶行为，他的每一段里程、每一个动作都会被“数据化”。

现行汽车维修体系将面临冲击

也许，很快将有一大批社会维修机构，成为亿万私家车主出险后汽车修理的新选择。也许在不久的将来，你出险报案后，定损员就不会像以前那样把你推荐到4S店去送修，而是去一些经过保险公司认证的社会维修企业。

车联网嫁接车险成为终端应用

中国汽车保险费率市场化的改革，我们过去是需要“车”的因素，我们现在更需要“人”的因素。人的因素从何而来？基于车联网硬件的数据收集，就是“人”的因素的重要来源之一。

按里程按天气买车险将成为可能

中国汽车保险的费率市场化改革，还将有一个“创新条款”——即支持和鼓励有条件的保险公司，根据自由数据，自行拟定创新条款，共同构成汽车保险的商业条款。这意味着不仅费率玩法放开了，未来打法——即一台车怎么保，可能不同的保险公司也会玩出不同的花样来。不同的保险公司，他们的市场发展定位是不一样的，有的保险公司需要的是保费规模，有的保险公司需要的是优质客户，有的保险公司需要的是综合成本率可控。

2015年春节后，商业车险费率改革试点方案将出台并公开征求意见，5月份在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等地启动改革试点，让我们将拭目以待吧！

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