保险退保是最好选择?或许可以试试“减额交清”!

当你保险买了几年之后，才发现和自己的需求不符，或者保险费支出远高于承受能力，是不是首先就产生了退保的想法？

但是退保意味着保障自此之后中断，而且只能拿回当年度保单现金价值，将承受较大的本金损失。有没有更好的方法呢？

两难的选择

在我之前《比起退保，可以拿更多钱的方式终于来了！》一文中，我介绍过国内最新的“保单贴现”的方法，可以获得高于现金价值、低于保额的一个金额。

但是，该方法刚在1月26日完成公开意见征集，离正式执行还有段时间，且试点过程中仅普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险可以进行保单贴现，其他险种不行。

除了退保和保单贴现，还有什么不用继续缴费的方法吗？答案是“减额交清”！

减额交清的就是指在你提出申请时，用当时合同的现金价值（扣除各项欠款后）一次性支付未来的全部保费。由于合同现金价值肯定要远低于你未来本来要支付的总保费，因此减额交清的代价就是保额下降。

减额交清的定义

有一点必须提醒各位，也是大家最容易忽视的地方：办理减额交清后，现金价值就降为0了！

就因为这个问题，曾经发生过保险纠纷哦。

2000年3月9日，盛某在深圳某保险公司购买了一份重疾险。2003年9月12日，盛某因为要离开深圳，萌生了退保的想法，业务员告诉他可以选择减额交清，于是盛某办理了减额交清手续。2006年，盛某在贵州工作，从保险公司贵州的分支机构那了解到这张保单没有现金价值，他非常不解，。

在这起因减额交清引起的纠纷中，因为业务员疏忽，没有告知减额交清后现金价值会降为0，致使投保人产生了误会。

所以，在实务操作中，千万别忽视了这一点，该尽的提醒义务一定要尽，尤其是现金价值降为0这一点，避免日后发生纠纷。

今天，浮生君不去评判这件事情中的对错。举这个例子也是为了更好地说明减额交清的特点。

真正理解了减额交清的定义，也就能够明白减额交清的优劣了：

• 优点：减额交清的优势很突出。因为保险是需要长期缴费的产品，如果投保人错误估计了自己的支付能力，几年后保费支出超出自己承受能力，就会陷入一个尴尬的境地。对工作收入不稳定的人而言，更容易遭遇这种窘境。选择退保意味着保障没有了。而减额交清是用现金价值一次性支付未来的保费，合同依然有效，保障依然存在，而且以后不用再缴费了，是个优于退保的选择。

• 缺点：一是保额会降低，因为后期保费不用交了，所以保险公司会根据已交保费和现金价值，计算出减额交清之后的保额，虽然比原保额低，但比失去保障还是要好；二是现金价值会降为0，这意味着投保人之后不能再享有退保、保单贷款、领取分红等权益。
  

减额交清的优劣

最后，还需要提醒的是，并非所有的保险都具有减额交清功能，一般在终身寿险或增额终身寿中比较常见。

所以，想利用减额交清功能的，需要去翻一翻保险合同，看下是否有这个条款哦！