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【时事】养老保险费率再降,一张表告诉你:有社保还要配置商保

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近日,人社部网站发布了《关于阶段性降低社会保险费率的通知》,提出阶段性降低养老保险、失业保险。目前,我国俗称的职工社保“五险”包括养老、医疗、工伤、失业、生育五大类。
   

社保费率要怎么降?先看养老保险:《通知》规定,单位缴费比例超过20%的省、市、区,单位缴费比例降至20%;缴费比例为20%、且去年年底养老金累计结余可支付的月数高于9个月的,可以阶段性的将单位缴费比例降低至19%。


社保费率一再下调,收上来的钱变少了,会造成资金亏空,“池子”里的钱不够用吗?官方给出的解释是这样:失业、生育等保险基金目前各地普遍收大于支、结余较多,因此适当下调费率不会影响保险基金正常运行。这时候大家又要说了,前一阵子才爆出“养老金空账超3.5万亿”的新闻,养老金都不够用了,现在还要降费率,那我们能有足够的钱养老吗?有了社保就万无一失了吗?


很多人觉得,有了社保就没必要买商业保险。但其实,社会保险和商业保险,同出一门,互为补充,谁也替代不了谁。具体我们可作如下几个方面的比较。


社保和商业保险对比:

对比项目              

社会保险                

商业保险                

保险性质                

国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的

是一种个人行为,是自愿的

交费时间                

必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取

交费时间灵活,时间长短自己决定

交费多少                

由单位交纳20%(或12%)左右,个人交8%,月交方式、金额会随着时间变化而增加

根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得

保障时间                

活到多久保到多久,越长寿受益越多,不能退保,家人不能代领

只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保,附加了豁免,受益人可以领取

意外保障                

只针对工作单位内,在此之外的上下班和家里或旅游,都是不能报销的

一般来说,无论在哪都是可以报销的

疾病保障                

凭发票报销,有上下限,除自费外,在可报销范围内再按比例报销,社保内用药比商业普通住院医疗划算

小病住院报销与社保是互补,在社保报后,剩下的全报。而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付

营养补贴                

住院期间可按50—200元/天给付,同时可作为床位费或自费药抵消

身故保障                

按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上没补偿,好处只在个人

不论投保时间的长短,哪怕只交费一次,对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金,是对整个家庭的惠泽

豁免功能                

有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若投保人发生重疾,经保险赔付后,余下的保费可免交,但其所享受的保单利益不变

变现功能                

只有在交满后到固定退休时间,才可拿钱出来,且领取的多少也是被动的

领取相对方便,可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式,作为应急资金变现

防通胀功能                

社保的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时平均工资计算,这是优势

交费是相对固定的,补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止钱随利率变化而贬值

保障功能                

是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益

其寿险保障是家人可以继承得到的,身故受益人可指定的,也可默认为法定的

其它                

有避税、安全保障和传承资产的功能

总而言之,社保是座毛坯房,人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装,全在个人自己来决定——这就是商业保险。


社保是我们生活最最基本的保障,是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以,要保障我们的整体生活质量,任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨,仅有社保是不够的,必须再加上商业保险,才能保生活的完美、富足。

来源:前瞻保销




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