众所周知，香港物价高，但作为全球金融中心之一的香港，其保险产品却相对便宜。相同的的保额，香港保险所需的钱要少很多，普遍会少20%以上，甚至达30%。
保险公司在制定产品保费的时候，会根据交易对象出现风险的可能性等因素来定，对个人而言，年龄、性别、身体状况都会影响其风险，而个人的风险，又会因不同国家、地区、医疗水平、安全系数等出现差异。
说到这里，先介绍这个公式：
相较之下，内地保险产品定价设计中，A和B明显比香港偏高。
A.风险保费：
是按预期生命表精算得出，即该地区人口的预期平均寿命及死亡率。
生命表又称死亡表、寿命表。反映同时期出生的一批人随着年龄增长陆续死亡的整个生命过程的一种统计表格。由年龄、死亡概率、尚存人数等指标构成，其中最基本的和作为出发点的资料是各年龄的死亡概率，据此推算出其他各项指标。其所记载的生存率和死亡率是评估风险、决定寿险保费的重要依据。
香港无论在生存率还是死亡率上都具有绝对的优势：
1.香港的人均寿命全世界第一。日本厚生劳动省数据显示，2017年香港平均寿命连续第二年居于世界第一，男女平均寿命分别为81.32岁及87.34岁。
2.香港的医疗水平顶尖。癌症存活率是全球最高之一、器官移植存活率位居全球最高之一、婴儿夭折率亦全球最低之一；婴儿死亡率、孕产妇死亡率等均为世界最优水平。
因此，香港具有的这些优势都为香港保险的低保费提供了有利的基础。
B.附加保费：
附加保费主要是管理费用，如营销成本，空气污染、骗保骗赔、投保率低、退保率高等潜在风险，这些在产品定价时都会被计入保费中。
在香港，各种骗保等特殊情况比较少，而在内地，会出现代理人为投保人隐瞒病史而向保险公司“骗保”的现象，比如一些保险代理人打着“两年不可抗辩条款”的幌子，声称即使带病投保，如果两年内保险公司查不出来也一定要赔（事实上，“不可抗辩条款”并不适用于刻意隐瞒病史的“骗保”）。
另外，虽然早前有报道称，内地保险业保费规模排名世界第四，但有业内人士认为，退保率则可能是世界第一。
所以保险公司会通过提升产品的定价来弥补公司的损失，这就有可能让健康的投保人来为高保费买单。
C.储蓄保费：
内地保险资金投资渠道有限，为了确保保险公司更安全，，利率上限为2.5%（近年来虽有新举措，但短时间内积重难返）。而香港保险公司的投资产品品种繁多，收益也一般高于内地，预期收益率多在7%以上。因此，这也直接导致内地保险产品的保费比香港高，收益却比香港低。
总之，香港保险产品保费便宜的优势是客观存在的，这很大程度上引起了内地客人赴港投保的热情。当然，投保不能只看保费低，杂志君希望大家能多从实际情况出发，配置更适合自己、适合家庭的保险！