车险|我买的车险有不计免赔,为什么还不全额赔付?

来源：财险互动

大家是不是也经常遇到客户提出的这个问题：我买的车险有不计免赔，为什么还不全额赔付？对呀，为什么呢？

大家对这个“不计免赔”是不是会有种好像听起来很熟悉，但是想起来又无从说起的感觉，今天我们就来聊一聊车险的不计免赔。

什么是不计免赔险？

所谓不计免赔特约险，就是把个人应当承担的责任损失再次转给保险公司，从而在事故发生后得到一个全额的赔付，个人能够获得最大的保障的作用。

不计免赔险是需要以投保“主险”为前提，并在此基础上附加的一种附加险，也就是说它并不能单独购买。

不计免赔，是免除哪一部分损失？

首先，我们要知道一个原则：风险共担原则。也就是在事故发生后，被保险人也要承担一定比例的损失金额，目的就在于对驾驶员进行制约，用经济的方法，激励驾驶员安全驾驶，使其尽可能的少出险。这个道理很好明白吧，说白了，保险公司是害怕有人仰仗着有保险，开起车来就肆无忌惮。出事就会喊“！”。

而不计免赔，免除的就是“个人自负”的部分。

不计免赔险分类

第一类是主险不计免赔

主险的不计免赔通常指的是：

1、机动车损失保险；

2、第三者责任保险；

3、车上人员责任保险；

4、机动车全车盗抢责任保险。

第二类是附加险不计免赔

常见的附加险包含：

1、自燃损失险；

2、车身油漆单独损伤险；

3、涉水损失险。

不计免赔险保费是多少钱？

每家保险公司都会有不同的投保不计免赔险金额，但总体上可以根据以下表格计算投保金额。

不计免赔险投保金额
险种	保险费率
机动车损失险	15%
第三者责任险	15%
车上人员责任险	15%
盗抢险	20%

举个栗子：如果你的三者险保费是1000元，那么对应三者险的不计免赔保费大概为150元。

买了不计免赔之后，为什么保险公司还不赔？

刘先生的车停在小区外的小路边，白天出门时刘先生发现车身上有几道明显划痕。可是找不到肇事者，只好向保险公司报案。保险公司赶到现场询问案件，由于刘先生无法说出汽车被划的具体时间，也找不到肇事者，于是，保险公司只赔给损失的70%。刘先生非常迷惑，明明投保了不计免赔险，为什么保险公司还是拒赔30%？

实际上，保险公司对不计免赔险都规定了“除外责任”，这“除外责任”，就是我们通常所说的绝对免赔。

什么是绝对免赔？

保险公司一般按被保险人在事故中所付事故责任比例来确定事故责任免赔率，也就是被保险人自己承担的部分。刘先生的情况是，此次出险，本应由第三方来赔偿，但是确实无法找到第三者，保险条款中针对这种情况规定了绝对免赔，也就是保险公司绝对不赔的部分，即被保险人必须承担的损失部分。这部分损失属于保险公司的除外责任，和是否投保了不计免赔险没有任何关联。

为大家列举了几种特殊情况，在这些情况下，是由被保险人自行承担免赔金额的，保险公司不负责赔偿。大家可要注意啦！

无法找到第三方责任人

1

像上述的车主刘先生，车子在路边被人划伤了，但找不到肇事者，那么保险公司不会全额赔付修车款，此时不计免赔不生效。

保险期间内发生多次保险事故

2

保险期间内多次出险，不仅不计免赔不能生效，来年的保费八成都要上涨。所以驾车出行，注意安全最为重要。

违反安全装载规定

3

超载、超限的情况下出险，不计免赔失效，保险公司增加免赔率同时不负责赔偿这部分损失。

自行协商处理，但无法证明事故原因

4

就像下面的情况，俩人决定私了把车挪到了路边，此时已经破坏了事故现场并且没有留下照片等证据，而后又因为赔偿金额不能达成一致而报警。这种情况下没法判断事故原因，不计免赔不能生效。

　　

发生事故后，不要随便破坏现场，先保留证据以便后续判定责任。

手续不齐全

5

如果很不幸车辆被盗，尴尬的是行驶本、登记证书等手续都在车上，那么此时保险公司会增加免赔率，即便上了盗抢险也不能“全额”赔付。

可附加不计免赔但未选择的以及不可附加不计免赔的

6

如果投保时没有选择不计免赔，出险后当然不能全额赔付；还有些险种不能附加不计免赔险，自然不会有不计免赔这一说了。

小编有话说

买了不计免赔，虽然能在发生事故之后，让车主的一部分损失转嫁给保险公司，从而减少损失。但大家需要注意，并不是所有情况都能实现不计免赔哦。

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