市面热销的百万医疗险对比评测

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2016年，自众安保险首推高额百万医疗险以来，各家公司纷纷效仿，多款百万医疗险推出。这类医疗保险不限社保用药，保额极高，费用低廉，可以说受到了市场上的追捧。那么面对现在尊享E生的2017升级版，同时市场上又推出的多家百万医疗，孰优孰劣，该如何选择？在此为大家再次梳理。

 

首先，再次解释一下什么是医疗保险。医疗保险是属于补偿性质的保险，自己先垫付医疗费用后才能按照一定比例去报销。它的意义在于当家庭成员发生重大医疗费用时，弥补家庭的经济损失，不影响家庭的正常开支。

发生重大医疗费用是低概率，高风险的，对于普通家庭来说，一旦发生大额医疗费用将是非常致命的打击，所以配置高额医疗险是很有必要的。同时，因为发生大额医疗费用的概率是比较低的，所以保费也非常便宜。

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医疗险的作用简言之就是当疾病或意外发生时所花费医疗费用支出可得到报销，转移高额医疗费用支出的风险，接下来，我们对比一下市面上主要的几款百万医疗保险（以下皆基于有社保情况下的对比）

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高额住院医疗险的共同点 

 

1、突破社保上限，最高可报销百万：

国家医保属于福利性质，广覆盖但是额度低，显然在医疗费用快速增长的今天，已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因，可以有效补充社保的不足，这些产品普通的住院医疗可以做到300万，而癌症住院报销可达600万。

 

2、不限医保目录，自费药进口药均可报销：

社保存在着严格的报销目录，很多药品是没办法报销的，另外针对交通事故、歹徒伤害等原因住院，也是无法通过社保报销的。

社保医药报销目录：

甲类药：全部计入报销范围（药效一般，费用低）

乙类药：90%计入报销范围（药效好，费用稍高）

丙类药：不计入报销范围（药效极好，费用较高）

而目前的百万医疗险突破了医保的限制，对于住院期间发生的：自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等，都能100%报销，彻底解决了大家对于医疗费用的担心。

3、存在一万免赔额，价格极低

由于存在一万免赔额，所以价格能够做的极低，真正的花小钱，办大事，解决了我们高额医疗费用的风险。以30岁男性为例，有社保（也包含：新农合、城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险），每年保费仅为270-300元左右。

 

如何挑选一款医疗保险？

 

通过上面的对比分析，大家可以看出，其实这些百万医疗险无论从产品结构还是价格，差异都是不大的。因为这种产品是纯保障型的保险，就和意外、定期寿险一样，都是关注保障本身，而且价格极其低廉，是社保的有力补充。另外不要指望用这类产品代替重疾险，因为两种产品解决的目的是不同的，重疾险提前给付及收入损失补充的攻效是无法替代的。

 

如果你看重性价比：推荐尊享e生2017，这款产品是2016年真正引爆市场热点的产品，产品销量极大。综合来看，这款产品是性价比非常高的产品，作为社保的补充非常不错。

 

如果你看重品牌：如果除了性价比，更加在乎保险公司品牌，那么可以考虑平安e生保（2017）

 

这种高额医疗保险是社保的有效补充，存在1万的免赔额，针对1万免赔额的部分，也有专门的产品进行补充，类似小额医疗险，意外险附加的意外医疗等。

综上所述

百万医疗险是近两年才推出超高性价比的国民医疗保险，让保险回归到保障本质，真正以最低的费用支出转移万一风险发生时巨大的财务损失。在配置重疾险时建议搭配百万医疗险来增强保障。

重疾险和医疗保险是两个不同的类型的保险，重疾险最大的特点是给付型，只要疾病符合合同约定，一次性给一大笔钱，用来治病、疗养、减轻家庭财务负担。而住院医疗保险，不限制疾病种类，有很多病种没有达到重大疾病的程度，对实际住院费用或特殊门诊费用实报实销的，但是所有报销的渠道加起来，不能超过医疗费的总额。所以住院医疗保险只是社保的一种有效的补充，无法代替重疾险的作用。经济条件允许预算充足的话，建议同时配置重疾险和医疗保险。

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