友邦全新重疾「多重智倍保」震撼上市!

「多重智倍保」SEU是一款多重赔付重疾。与「加裕倍安保（加强版）」相比，「多重智倍保」的多重赔付不仅仅局限在癌症，同时还增加两次心脏病相关疾病额外赔付，与四次其他疾病类别的赔偿，总额高达原保额的900%。

建议大家根据实际情况理性挑选适合自己的。

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「多重智倍保」最大的亮点就是其市场首创的「良性病变赔偿」，为接近一半因患有乳腺与子宫疾病而无法正常投保重疾险的女性提供了目前唯一的可完全正常承保的机会。

SEU市场首创的良性病变赔偿，不仅受保包括乳腺（乳腺增生、钙化、纤维瘤、水囊）、子宫肌瘤、良性前列腺增生等良性疾病，为这些良性疾病所引发的乳腺癌、子宫内膜癌、前列腺癌提供原有保额20%的额外赔偿，投保人更可以在投保一年后（第二至第六个保单年度期间）向公司提交良性病况并无恶化的医疗证明，申请将这些部位进行“全面复保”，与正常承保完全相同，获得高达3次的癌症多重赔偿。详解如下：

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第二个亮点就是「儿童先天性疾病保障」，可以保障儿童的先天性疾病（须于先天性疾病确诊前投保）。

香港的重疾险产品，绝大部分都不保障受保人在17岁生日前已出现或已被诊断为先天性疾病所导致的疾病的影响；内地的重疾险产品，更是将所有因遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常所导致的疾病划为责任除外。

因为一般宝宝刚出生时，部分遗传性疾病或先天性疾病并不容易辨认。投保一般的重疾产品，假如在未来理赔时发现疾病是由于遗传性疾病或先天性疾病所导致的，则通常无法获得赔偿。但如果在宝宝刚刚出生就为其投保「多重智倍保」，即使在投保后发现宝宝患有先天性疾病，也完全不会影响到未来的理赔，可以给刚刚为人父母的客户增添不少安心。

同时，「多重智倍保」还自带“付款人身故保障”，无需为附加险额外支付保费，即可享有保单持有人身故豁免缴付保费的权益。

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那「多重智倍保」跟同类型的多次理赔产品到期有没有绝对的优势呢？我们同事选取一款保诚今年更新的多次理赔产品“守护健康加倍保”进行比较。

疾病种类覆盖方面

「多重智倍保」总共保障115种疾病（58种重疾+44种轻疾+13种少儿疾病），「危疾加倍保」总共保障113种疾病（54种重疾+47种轻疾+12种少儿疾病），保障均较全面。

分红方式方面

「多重智倍保」采用了美式现金分红，周年现金红利可灵活提取，流动性较好；「危疾加倍保」为英式保额分红。

产品类型方面

两款产品均为保障全面的高端多重赔付重疾产品。

额外保额提升方面

两个产品完全相同，为0-40岁的投保人提供首十五年额外50%的保额提升，为41岁以上的投保人提供首十年额外50%的保额提升，保障均包括重疾、轻疾、儿童严重疾病及身故。

轻症赔偿方面

「危疾加倍保」对于原位癌、通波仔（心脏支架手术）的赔偿比例为25%，较「多重智倍保」的20%略高。然而轻疾赔偿后，若仍在缴费期内，「多重智倍保」的后续保费会按比例降低，「危疾加倍保」则不变。

其他特性方面

「危疾加倍保」拥有末期重疾额外赔偿（6种重疾自确诊日起在指定时间内恶化至指定程度，赔偿保额20%，仅限一次），「多重智倍保」则拥有良性病变赔偿、糖尿病并发症赔偿（额外20%保额预支）、先天性儿童疾病保障、特惠恩恤金赔偿（额外5%身故赔偿）与免费的付款人身故保障。

单纯从产品特性方面（不考虑保费因素），「多重智倍保」与「危疾加倍保」产品结构相近，区别不大。然而「多重智倍保」所拥有的优良特性如「良性病变赔偿」及「先天性儿童疾病保障」则明显优于「危疾加倍保」。

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值得一提的是，「多重智倍保」作为一款美式分红产品，分红的流动性与实际价值从本质上都较「危疾加倍保」的英式分红更优，参考友邦过往的美式分红产品分红实现率，风险更低，分红的实现更有保障。

整体看，友邦「多重智倍保」作为一款高端的多重赔付重疾产品，在产品保费、分红水平、特性与收益率方面，比同类型的保诚「守护健康危疾加倍保」更优。

“多重赔付重疾”的噱头较高，在挑选多重赔付重疾时，建议大家根据自己的实际经济状况理性挑选。如果你真心偏爱保障全面的、可赔偿7次以上的高端多重赔付产品，那么目前「多重智倍保」应该是一个不错的选择。