哎呀,买基金不要看脸啊.

财姐社区

01

 

看看账户，节前这波暴跌回吐的收益，现在已经回血不少。

 

一直不慌，还补了点儿仓。基金投资就这样，操作股票难度太大，基金省心。

 

老粉知道，我原则之一是不荐股。但股票基金的涨跌，毕竟跟大市高度相关。

 

长期看基金有望战胜市场，但短期波动难以预测，频繁的买卖更不赚钱。

 

过去10年，根据银河证券数据，基金中位数年化收益10%。

 

但通常基民赚不到那么多钱，就是因为操作太频繁。

 

因此对于基金投资，我更主张去看它中长期的趋势。

 

，一个看政策环境和方向。

 

新手想要参与基金投资，当下可以开始定投。持仓绩优蓝筹的基金，仍然是稳妥标配。

 

别一心想踩最低点进，你我不是巴菲特。

 

持仓拿稳，心态摆正，忍住每逢下跌带来的不适和恐慌感，不要轻易被盘面刺激割肉卖出。因为长期来讲，不管短期是涨是跌，影响都很有限。

 

02

 

常有人问，买基金，是买净值低的还是高的好？

 

会这么问的，一般抱着这两个念头：

 

1）净值低的基金比较便宜，成本也低，亏了貌似也亏得少。

 

2）净值较小，相应增值空间较大，赚钱机会多。

 

好嘛，乍一看很有道理的样子。首先科普下净值的概念。

 

净值，代表每一份基金的价格。若盘子有10个亿的规模，而该基金的份额也有10个亿，那么这只基金的净值就是1。

 

不考虑手续费，假设平均投资两只基金各3000元，A基金净值1元，B基金净值3元。

 

那么，隔壁老王可以买入A基金3000份，B基金1000份。

 

对比下基金买入数量，同样金额下，A确实比B买到了更多份额，看着更有吸引力。

 

我们帮老王算一下，假如持有1年时间，两只基金同样上涨20%。此时两只基金的利润回报：

 

A基金 = 3000份*1元*20%=600元

B基金 = 1000份*3元*20%=600元

 

在相同投资条件、相同上涨收益下，两者赚的一样多，买A买B都没差。

 

总结下：基金赚不赚，赚多少，并不取决于基金净值高低。所以不必在净值上多纠结。

 

03

 

基金也好，股票也罢，能否买入，并不取决于单价高低，而应该看它未来增值的可能性多少。

 

如果不看好未来（比较少见），或是干脆误判了涨跌趋势。

 

把一个未来可能会下跌的资产，主观认为它会涨。那么这样的资产哪怕净值再便宜，都不应该下手。

 

对于优质的基金，分红后降低净值，未来的成长足以覆盖。

 

至于净值高低和未来是否有增值空间，二者并无绝对关系。

 

股价由市场决定，基金净值主要由业绩决定。高低区别在于基金经理的选股水平。

 

基金经理操盘能力强，手底下基金业绩好，净值就会一直涨。

 

所以净值高，并不意味着增值空间小，相反你可能还要给他点个赞。

 

基金投资，无关净值高低。应该主要看净值回报率，净值的涨幅才是咱们口袋里的收益。

 

你养的鸡能不能赚钱，应该通过历史业绩、基金经理能力、该基金的持仓占比，预测未来成长价值。

 

以此了解所投资对象的市场表现，判断基金经理是否有足够的能力在行情中赚钱。

 

看里子，不要看面子。面子能当饭吃哪？

 

04

 

最后一个常见问题：当天买入的基金，第二天看为什么买入价格变了？

 

基金跟股票不同，净值并不实时显示。你看到的那个净值数字是「估算值」，并不准。

 

正确净值，一般是在当晚9点后计算出来，部分会到第二天早上才能得知。

 

当天15：00前买入，也就是股市收盘前，那你买的基金就按当天的净值计算。

当天15：00后买入，那就是按照第二天净值计算。

 

打个比方，隔壁老王周一收盘前买入一支基金，具体买到份数，价格多少，要周一晚或第二天早上才知道。

 

如果老王在周一收盘后才购买，则按周二的净值算，也就是到周二晚或周三早上才能知道。

 

由于周六日不交易，周五收盘后买入的，到周一才能知道。

 

最后，计算净值和份额的时候，别忘了减去申购费用。

 

购买金额减去申购费，再除以净值，就是你买到的基金份额。

 

最近无限循环毛不易的《消愁》，一杯敬故乡，一杯敬远方。我干了，你随意。

---

【延伸阅读】想退保，但损失怎样减少？ 

01

 

这个年有点忙，因为给七大姑八大姨们科普扫盲，逐个击破理财骗局。

 

把赌徒心态扔了。100个巴菲特都做不到的事，别把自己压上桌。狗年投资，从防骗开始。

 

言归正传。后台很多粉丝跟我吐槽过，自己被忽悠着买了一份甚至几份不合适的保险，看了我的文章后想退，改买更合适的，但又怕亏太多。

 

劝人退保如劝人分手，略狠，终归得当事人自己决定。今天唠唠如何机智退保。

 

02

 

既然是提前终止合同，你必然就要承担一部分损失。

 

掰开来看看，退保有哪些损失？

 

首先，经济损失，不赘述。

 

已交满2年以上保费的，退保时退还保单的现金价值；

 

未交满两年保费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保费。

 

麻烦不说，还要减去管理费、手续费、佣金等等，到手资金很少，很不划算。

 

总之大原则是：退保越早，现金价值越少，我们得到的退保金就越少。未交满两年保费，退得更更更少。

 

其次，退保后，随即失去原有保障。下份保险如果衔接不当，容易面临保险空窗期。

 

接着，若是想再次投保，也会面临一些麻烦，比如说增加保费和被拒保。

 

一般来说，投保同一种险种，年龄越大，保费越贵。如果退保后重新投保，会因年龄的增长而多交保费。

 

最后，长期险若想退保重新考虑别的，保险权益或会受到限制。

 

比如保险条款中约定的等待期、责任免除期、两年不可抗辩，都会重新计算。这些，都是要考虑在内的隐性成本。

 

自己约的炮，含着泪也要打完。

 

03

 

姐觉得，这两种情况，可以考虑下退保。不一定全面，欢迎打脸。

 

1.需求不匹配，也就是买错产品

 

想要健康保障，结果买了保障功能很低的储蓄险；想要给孩子准备教育金，结果买了养老险。

总之就是买的和想买的不是一回事。这种情况下，可以考虑退保。

 

2.占用了过多预算

 

对普通家庭来讲，保险支出一般占家庭年收入的 10% 左右。

 

预算有限，一家三口甚至四口要做足保障做高保额，必然要精打细算。如果功课没做够，在一份保险上冲动地花掉了大部分预算，自然不值当。

 

算下退保损失，若是在承受范围内，建议可以考虑退保。

 

04

 

最后唠唠如何把损失降到最低？

 

1.犹豫期内，随便退。

 

大部分产品的犹豫期为10天，少部分为15天。

 

在这一期限内，可以随时提出退保，且不需要承担经济损失。跟淘宝7天无理由退款一样。

 

合适，咱们就接着过。不合适，好聚好散。

 

2.申请减额交清。

 

大白话理解，不想继续缴费了，也不要求退还保单现金价值，而是把它充当为以后的保费。

 

此时保单保障依然有效，只不过保额会相应减少。

 

蛋酥，不是所有保单都有这个功能，大家可以电话客服咨询一下。退保还是减额交清，就得自己权衡一下了。

 

3.申请自动垫交保费。

 

抵押保单的现金价值，向保险公司借出一笔钱来垫付所需保费。等以后有了钱，再把垫付的保费补上。

 

用这个法子的话，除了垫款外还需要支付一定利息。

 

另外，保单贷款的额度一般为现金价值的80%。如果你手里还捏着其他未还的保单贷款，加上这笔垫款以及利息，超过了剩余的全部的现金价值，那保单就会自动效力中止了。

 

4.申请保单无效。

 

这点比较难，案例也比较少，但也写出来给大家做参考。

 

如果你能掌握足够证据证明，你在买保险时受到了销售员的误导或者忽悠。保单是未经个人的同意也不是自己亲自买的，那么可以向有关部门提起申诉。

 

比方说投保单、保单的回执等都不是你亲自抄写的。

 

还有，被保险人的签名不是你自己签的等等。

 

只要证据有效，就可能成功解除合同。但实际上大多数人都是你情我愿的，申诉比较难。

 

05

 

关于现金价值，我在之前的文章里已经详细写过了，可以点这里。

 

短期消费型保险因为保费本来就低，退保成本不算大，也几乎没有现金价值。

 

长期险退保，拿到的则不是已交保费，而是现金价值。

 

一般在两年内退保的话，拿到手的钱会非常少。

 

两年之后，随着每年交的保费增多，利息滚存，保单的现金价值也逐渐增加，但依然在很长时间内低于你所缴的保费。

 

ps：要退保，一定要等到新买的保险过了等待期，再退。

 

pps：世界上没有完美的产品，只有完美的组合。

 

还是那句话，别稀里糊涂的乱买，买亏；再稀里糊涂的退，血亏。