投诉激增,互联网保险背后的那些坑

      ，向业内通报了2017年保险消费投诉情况。其中互联网保险消费投诉同比大幅增长六成，其中涉及销售平台方面投诉占88%以上，携程网、支付宝、微信、淘宝投诉量居前；互联网保险消费投诉反映问题主要集中于销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分等。

从好险好赔君接触的500多个投保案例看，大家遇到或者觉得互联网保险存在的问题，我们梳理总结为以下方面：

（1）投保时产品细节问题不在页面宣传，产品宣传图文与条款细节不一致，不利于消费者一的规则不主动披露揭示。如某医疗险在某知名互联网平台渠道直接购买，缺少“门诊手术责任”，通过互联网经纪人渠道引荐购买，则含有“门诊手术责任”，而平台在宣传界面并没有将此重要信息进行披露。

（2）部分险种并非费率恒定型，但网页并没有明示未来年份的费率，以及整体费率表的可能变化。

（3）险种集中在简单小额类险种，缺少长期复杂类险种，无法满足个人或家庭整体保险规划需求。

（4）投保后互联网平台不负责产品后续服务，部分互联网平台因经营不善关停，导致长期险消费者服务体验不佳。

（5）续期服务往往通过软件或短信提醒，短信容易被自动屏蔽，或看完忘记，会导致脱保。部分险种无专人通知续费，或坐席电话容易被自动屏蔽。

（6）发生重大事故或疾病时，当事人无法管理自己的保单，家属往往不清楚保单的信息和续保流程，通知不及时信息不通畅导致保单失效。

（7）银行卡变更、手机号变更后，未及时变更个人名下所有金融机构信息，由于信息不通畅导致后续服务丧失，甚至保单失效。变更信息等保全业务流程繁琐复杂，且无人主动协助。

（8）部分险种通过互联网投保不能指定受益人，即便指定受益人后，由于家庭变故，没有专人服务，不知道应该及时和如何合理变更受益人，导致未合理安排保单法律权益。

（9）产品体系可升级时，无人通知或通知不及时，导致失去很多更多的权益。

（10）理赔时，获得服务不及时、要求资料繁多、理赔条件不合理、拒赔理由不充分。

（11）发生不合理拒赔时，消费者不懂得如何在法律框架内谈判、、诉讼。

       当你购买完保险产品之后，才是整个漫长保险服务的开始。由于保险作为一项服务的长尾效应，虽然互联网保险产品有时候会在价格方面具有一定优势，但由于保险长期服务与互联网短期销售的本质冲突，往往会给消费者带来一定的体验程度降低，而这种降低又是通过后续几十年的时间逐渐被感受到。所以对于长期和复杂类保险，我们建议消费者尽量通过专业经纪人获得服务。

       那么有没有一类保险经纪人，既不拘泥于传统保险公司代理人只代理一家保险公司的产品，且更多只懂得线下少数保险产品；又可以分析并分销多类互联网保险产品，为互联网消费者提供更优质的服务。答案是肯定的。

       目前部分保险公司和互联网平台的相关保险产品，已经开放给部分保险经纪公司，相同或类似的产品，价格往往和各大互联网平台保费相差不多，但却可以给自己未来几十年的保险保障增加完善的私人一对一服务，甚至部分经纪人目前还可以提供律师与医疗解决方案。互联网保险经纪人，往往隶属于持牌正规保险经纪机构，通过微信、QQ、邮件、电话、视频等多种方式，为广大客户提供远程咨询与交流服务，指导消费者在互联网渠道理性买保险，补足单一互联网平台或保险公司服务能力不足的短板。消费者可以在没有付出非常多成本的前提下，通过互联网经纪人，打通线上与线下产品与服务的通道，通过互联网获取更丰富信息的同时，享受更优质与稳定的后期保险后援服务。

独立金融经纪人 Idacio铜

东北财经大学 金融与电子商务双学位

目前攻读   中央财经大学   保险学硕士

中国寿险管理师（CICE）

中国寿险理财规划师（CICE）

中国员工福利规划师（CICE）

国际金融理财师（AFP）

证券从业资格

基金从业资格

期货从业资格

MDRT百万圆桌会员

曾任职于

中国光大银行、平安信托、浙商证券

现为

 明亚保险经纪    资深经纪人

华林证券   证券经纪人

银河期货  期货经纪人

好险好赔微信号

创始人微信号