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文 / 伊尔悠(微信公众号:CQLJCJ)
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2018年2月22日,两江财经查询到,,有些保险产品严重损害消费者利益。10家保险公司三个月内不能发行新产品。
,部署开展财险公司备案产品专项整治工作。整治工作分为公司全面自查、。
根据上述《通知》,84家财险公司在自查整改阶段自查产品161928个,发现问题产品8495个,清理注销“僵尸”产品10667个。
,,对在用备案产品进行随机抽查,发现19家检查对象存在问题产品1672个。
针对发现的产品问题,,对问题产品责令停止使用,并对其中情节严重的10家公司要求在三个月内禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
谈到当前财产险领域产品主要存在哪些问题时,,保险产品是保险公司履行承诺、承担责任、体现价值的载体,是保险行业服务实体经济和社会发展的基础,但当前一些财产保险产品被异化成为公司违法违规、扰乱市场的工具。,具体来说,主要表现在以下4个方面:
1、有的财险公司产品创新偏离了保险主业,盲目追求与大资管和互联网金融的接轨,片面突出产品的短期、高频、高收益和理财特性,背离了保险保障和稳健经营的要求。
2、有些公司产品创新违背了保险利益原则、损失补偿原则等基本保险原理,开发承保投机风险、赌博风险的保险产品,保险产品异化成对赌工具,违背社会公序良俗,损害了社会公共利益。
3、有些公司将产品创新错误理解为炒作概念和制造噱头,产品创新主要为了吸引眼球、制造话题,忽视了保险产品本身的保险保障功能作用,销售过程中搏出位,理赔时不能发挥风险转移功能,造成保险纠纷,损害了行业形象。
4、有些保险产品定价不合理,没有遵循精算原理,费率调整随意性较大,预定损失率和费用率倒挂,个别产品费用率高达90%,严重损害消费者利益。
,,发现问题产品1672个,存在的主要问题有:产品命名不规范、条款表述不清晰、违反保险原理或保险法规定、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、条款适用标准引用错误、费率调整条件不明确、调整范围无上限、险种分类错误等问题。这些问题反映出部分公司在产品管理方面主体责任缺失,开发设计合规意识薄弱,产品管理制度不健全,产品开发创新机制不完善,甚至对保险产品本身保障功能理解不到位。
,下一步,,坚持“保险姓保、,,从产品开发、准入、、,建立产品审核档案,对违法违规的问题产品坚持强制退出,对情节严重的公司停止申报新产品。
附:
建信财险
,发现其中14个产品存在问题,问题数量合计20个,主要包括条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示等问题。
对于建信财险产品存在的上述问题,:
1、建信财险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、建信财险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、建信财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
富德财险
,发现其中51个产品存在问题,问题数量合计86个,主要包括保险责任不清晰、产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、未正确引用相关标准、附加险混入主险一同备案、费率调整条件不明确等问题。
针对富德财险上述产品问题,:
1、富德财险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、富德财险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、富德财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
日本财险
,发现其中151个产品存在问题,问题数量合计213个,主要包括产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、附加险归类错误、费率表内容不完备、费率调整条件不明确、精算报告费率定价不合理等问题。
针对日本财险上述产品问题,:
1、日本财险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、日本财险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、日本财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
信达财险
,发现其中27个产品存在问题,问题数量合计35个,主要包括条款要素不完备、文字错误、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、费率表内容不完备、附加险未逐条单独备案、精算报告费率定价不合理等问题。
针对信达财险上述产品问题,:
1、信达财险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、信达财险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、信达财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
安华农险
,发现其中27个产品存在问题,问题数量合计47个,主要包括条款表述不严谨、条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、未正确引用相关标准、费率表内容不完备、费率调整条件不明确、精算报告费率定价不合理等问题。
针对安华农险上述产品问题,:
1、安华农险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、安华农险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、安华农险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
诚泰财险
,发现其中45个产品存在问题,问题数量合计73个,主要包括保险责任不清晰或存在歧义、条款规定与保险法相违背、条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、命名不规范、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、费率表内容不完备、保费计算公式错误、精算报告及可行性报告不完备、附加险未逐条备案等问题。
针对诚泰财险上述产品问题,:
1、安华农险应立即停止使用问题产品。
2、,禁止安华农险备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、安华农险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、对相关责任人的处理情况、对产品自查整改回头看的情况、完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
珠峰财险
,发现其中53个产品存在问题,问题数量合计67个,主要包括条款表述不严谨、产品属性分类不当、险种归属不当、命名不规范、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示等问题。
针对珠峰财险上述产品问题,:
1、珠峰财险应立即停止使用问题产品。
2、,禁止珠峰财险备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、珠峰财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、公司对相关责任人的处理情况、公司对产品自查整改回头看的情况、公司完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
中航安盟
,发现其中78个产品存在问题,问题数量合计143个,主要包括条款规定与保险法相违背、保险责任存在歧义、条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、命名不规范、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、附加险混入主险一同备案、精算报告要素不完备等问题。
针对中航安盟上述产品问题,:
1、中航安盟应立即停止使用问题产品。
2、,禁止中航安盟备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、中航安盟应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、对相关责任人的处理情况、对产品自查整改回头看的情况、完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
紫金财险
,发现其中29个产品存在问题,问题数量合计45个,主要包括条款要素不完备、险种归属不当、条款名称命名不规范、未正确引用相关标准、费率表内容不完备、费率调整系数无上限、精算报告费率定价不合理、可行性报告不完备等问题。
针对紫金财险上述产品问题,:
1、紫金财险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、紫金财险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、紫金财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
中原农险
,发现其中26个产品存在问题,问题数量合计46个,主要包括条款规定与保险法相违背、条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、精算报告费率定价不合理等问题。
针对中原农险上述产品问题,:
1、中原农险公司应立即停止使用问题产品。
2、,禁止中原农险备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、中原农险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、公司对相关责任人的处理情况、公司对产品自查整改回头看的情况、公司完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
长安保险
,发现其中46个产品存在问题,问题数量合计71个,主要包括保险责任不清晰、条款表述不严谨、条款要素不完备、险种归属不当、条款名称命名不规范、被保险人定义范围不明确、费率表内容不完备、费率调整系数调整幅度不合理、精算报告费率定价不合理、可行性报告不完备等问题。
针对长安保险上述产品问题,:
1、长安保险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、长安保险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、长安保险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
长江财险
,发现其中28个产品存在问题,问题数量合计44个,主要包括条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、费率调整条件不明确、精算报告及可行性报告不完备等问题。
针对长江财险上述产品问题,:
1、长安财险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、长安财险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、长安财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
安信农险
,发现其中77个产品存在问题,问题数量合计135个,主要包括条款表述不严谨、条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、命名不规范、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、未正确引用相关标准、费率表内容不完备、费率调整条件不明确、精算报告费率定价不合理等问题。
针对安信农险上述产品问题,:
1、安信农险应立即停止使用问题产品。
2、,禁止安信农险备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、安信农险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、对相关责任人的处理情况、对产品自查整改回头看的情况、完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
安心财险
,发现其中56个产品存在问题,问题数量合计72个,主要包括条款表述不严谨、条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、存在加重被保险人责任的条款、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、费率表内容不完备、保费计算公式错误等问题。
针对安心财险上述产品问题,:
1、安心财险应立即停止使用问题产品。
2、,禁止安心财险备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、安心财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、对相关责任人的处理情况、对产品自查整改回头看的情况、完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
浙商财险
,发现其中55个产品存在问题,问题数量合计88个,主要包括保险责任不清晰明确、条款要素不完备、险种归属不当、命名不规范、被保险人定义范围不明确、费率表内容不完备、费率调整系数无上限、精算报告及可行性报告不完备等问题。
针对浙商财险上述产品问题,:
1、浙商财险应立即停止使用问题产品。
2、,禁止浙商财险备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、浙商财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、对相关责任人的处理情况、对产品自查整改回头看的情况、完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
人保财险
,发现其中167个产品存在问题,问题数量合计254个,主要包括条款要素不完备、产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、未正确引用相关标准、被保险人定义范围不明确、费率表内容不完备、费率调整条件不明确、精算报告及可行性报告不完备等问题。
针对人保财险上述产品问题,:
1、人保财险应在一个月内完成问题产品修订工作。
2、人保财险应立即进行产品全面自查和认真整改,。
3、人保财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,加强产品质量管理工作,,杜绝类似问题再次发生。
泰康在线
,发现其中109个产品存在问题,问题数量合计170个,主要包括条款表述不严谨、条款要素不完备、险种归属不当、命名不规范、未正确引用相关标准、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、费率表出现文字错误、调整系数无上限、精算报告不完备、可行性报告内容过于简单等问题。
针对泰康在线上述产品问题,:
1、泰康在线应立即停止使用问题产品。
2、,禁止泰康在线备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、泰康在线应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、公司对相关责任人的处理情况、公司对产品自查整改回头看的情况、公司完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
华泰财险
,发现其中202个产品存在问题,问题数量合计398个,主要包括条款表述不严谨、条款要素不完备、险种归属不当、命名不规范、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、未正确引用相关标准、费率表内容出现文字错误、费率调整系数无上限、可行性报告不完备、附加险未逐条单独备案等问题。
针对华泰财险上述产品问题,:
1、华泰财险应立即停止使用问题产品。
2、,禁止华泰财险备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。
3、华泰财险应高度重视产品开发管理方面存在的问题,切实承担起产品管理主体责任,完善产品管理制度流程,,对产品开发管理工作进行全面自查整改。
4、。自查整改报告包括:、对相关责任人的处理情况、对产品自查整改回头看的情况、完善产品管理制度和提升产品管理质量的切实措施等。,。
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