一定要退保的话,怎么做才能规避退保损失?

[晓保提醒]

原则上，在选购保险后尽量不要退保，以保证自己的保障需求以及保单现金价值。但是，如果是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可以采取以下的办法规避或者减少退保损失。

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利用保单“犹豫期”

很多保险产品都会给消费者一定期限的犹豫期，通常为15天左右，在这个犹豫期内退保，消费者可以不用承受任何经济损失。消费者不妨有效利用这段犹豫期，确定自己手中的保单，是否真的是自己长期打算购买的保障产品。

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利用宽限交费期推迟交费

对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，保单开始失效，从失效日期开始的两年内，投保人可在有交费能力时申请保单复效，保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。

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利用自动垫交保险费条款

有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。

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通过“保单转换”功能调整保险计划

目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。

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缩短保险期限

这是所有规避退保损失的方法中比较不划算的一种，不过在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。

保专家解读

以长期寿险来说，第一年度保单的现金价值极少，如果投保人选择退保，很有可能会损失很多钱，第二年度保单的现金价值为所交保险费的20%左右。随着保险年度的增加，保单的现金价值会逐年增多，但投保人还是要承担一定程度的退保损失。因此，一般来说，买了保单尽量不要退保，尤其是长期寿险保单的持有者。

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