保单退保损失巨大, 这究竟是怎么会回事呢?

有一些客户在购买保险后，出于某种原因，想退保，但却惊讶的发现，退保时损失巨大，这究竟是怎么回事呢？如果确实要退保，如何才能把损失降到最低呢？今天保险一点通就来聊聊这个话题。

 

据楚天都市报报道，武汉市民熊女士，去年底她在保险公司购买了两款寿险产品，首期保费共计10万元，后来仔细研究合同才发现，其中一款产品规定只有身故才能拿到赔偿，于是产生了退保的想法。

她咨询保险公司时却被告知，退保将扣一半的费用，她只能拿回保单上第一年末的现金价值约3.5万元。

退保，损失这么大，这究竟是怎么回事呢？难道是保险公司动了“歪主意”？

其实，并非如此。根据《保险法》第四十七条规定，“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”所谓保单现金价值，就是保单在指定时刻所具有的价值。换句话说，就是客户如果在这一时刻选择退保所能取回的钱。因此也被称为解约退还金或退保价值。每份人寿险保单上都有现金价值表，列出了每个年度末投保人退保所能退还的现金价值。投保人在拿到合同的时候就可以看到，一般投保人缴费时间越长，累积的现金价值相应越高。

所以，投保头两年，现金价值还没有累积多少，在这个时候退保，当然损失是最大的。

一般来说，长期寿险头两年退保损失最大，最多可损失七成，由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，一般情况下，保单生效两年后才有现金价值。

投保前一定要仔细阅读条款，弄清保险期限、保费缴纳安排，特别要留心有没有免责、加费、减额方面的“特别约定”等。拿到保险合同文本后，要留意所附的“现金价值表”。同时退保要尽早和家人沟通商量并冷静思考。

投保人如因各种原因确需退保，可通过办理减额缴清，相应降低保额，减少由于退保带来的损失。其次，也可通过降低保额方式来减少损失，不一定要退保，比如从40万元降低到20万元，这实际上相当于部分退保。

不管是什么原因，在这里还是提醒大家，在投保前，一定要详细了解保单合同的条款，不明白的地方，向保险公司咨询清楚，一旦投保了，就不要三心二意，老老实实的按保险合同履行义务，保险也会使您的生活更美好！要是任性退保后果不堪设想，下面再讲一个案例！

❶ 退保后不到一个月，确诊出肝癌

前台客服接到一个客户来电，对方的情绪非常忐忑而焦急：“我老公最近总是觉得不舒服，上周去医院做了个检查，结果医生确诊说是肝癌……”电话那头的客户说到这时，都快哭出声音了……“我上个月刚把他的那份保险给退了，我想问一下我现在把钱给补交上，是否还可以赔偿30万？”

❷ 误信朋友之言，执意退保

原来，这位客户之前帮她老公在公司投保了30万保额的重大疾病保险，但1个月前她听信最好朋友告诉她说买保险的是傻瓜，后来又拿着保单来公司办理了退保手续，当时接待她的客服人员都劝她不要轻易放弃这份保险，但她当时找了个理由说： “老公不让我买，再买他要闹离婚了！”

我很想大声的问那些劝告别人不要买保险、退保险的朋友，这个时候你是什么心情？请问你还会开心吗？你能拿出多少钱给她的家庭？

• 我该拿什么拯救您？我的客户……

• 你躲得过保险，你躲得过风险吗？

• 你跑得过保险代理人，你跑得过风险吗？

• 很多人说我们保险公司员工是跑保险的，

• 是的，我们的确是，因为我们每天都在和风险赛跑，希望在风险来临之前见到你；

很多人说我们保险公司员工是拉保险的，是的，我们的确是，因为我们能够在你最最需要帮助的时候拉你一把。

我们每天都在不停的跑，我们每天都在不停的拉，我们不断的努力，只是希望你有一个安心、舒适的家。

所以请不要随意拒绝你身边跑保险拉保险的朋友，更不要轻信他人的言论而放弃本来完成的那份保障，为自己，更为您的家人。