退保,可千万别当儿戏!

有些人在买了保险之后，出于各种各样的原因想要退保。退保不是不可以，但在小智君还是希望各位在退保前，看下这篇文章。

 每个退保人都会问的问题：

首先，长期寿险退保损失的额度有大有小，什么时候能够收回本金需要看具体的利益演示表，或者向业务员咨询。

不过可以确定的是：投保时间越短，退保的损失就越大。假如投保人交费1年之后就退保，扣除手续费等费用之后，可能连一分钱都拿不回来。

【原因】

投保人在前两年需要支付的管理费较多，包括体检、核保、保单制作等费用。此外，还要算上代理人的佣金，在第3到5个保单年度，保险公司向业务员提供的佣金递减，到第5年之后，一般就不再支付佣金，管理费用也减少。”

【结论】

时间越短损失越大，尤其前5年需扣费用较多.

 损失的可不止是那些钱？ 

很多人想退保却又不想有损失，就会去请教一些“砖家”或者在网上看一些所谓的退保减损技巧。你觉得他们是神人，但这些所有“退保技巧”都没有跟你说二次核保的问题。

翻译一下，退保之后被保险人彻底脱离了原有的保险合同，如果被保险人的身体状况之后发生变化，这些是保险公司不知情的。为了确保被保险人的身体状况，保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。

此外，长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化，年龄越大出险概率越高，对应的保费标准也就越高，被保险人便会因年龄的增长而多交保险费。

退保 = 损失！

现在我们知道了，退保不管用什么技巧都是会有损失的，但是如果应急需要用钱，无奈之下才想到要退保。这种情况可以避免退保带来的损失吗？答案是完全可以的！

如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”，那就不用太焦虑。

如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。

除了通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外，还有一种“减保”的办法可以使用。

【缩短保险期】

原先保障20年的，投保人可以要求保险公司只保障10年，以此缩短保险期，降低投保人的保费压力，另外还享受原来保单上规定的各项保障。

【降低保额】

如果投保人一段时间的经济实力入不敷出，可以通过降低保额的方式做到不退保。例如，投保人可要求保险公司将原有的30万保障降为20万，而对应年缴保费降低，这相当于部分退保。

如果希望减少保费支出，又不降低保险的保障功能，那么这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。

与退保后再购买保险相比，“保单转换”的优势一目了然：“新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算。

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