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【与你有关】商业车险费率改革,您的车险要这样计算↓↓↓

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商业车险费率改革已经在全国范围内36个省市铺开,车险行业费率市场化进程加速。改革后车险费率怎么算?不少人都看过这个公式:


商业车险保费=基准保费×费率调整系数

不过,这个公式大家看得明白吗?还有最近常听到的“无赔款优待系数”、“交通违法系数”和“零整比”,这些到底都是啥?“央视社会与法”来解释清楚↓↓↓

基准保费是什么?

基准保费指规模保费(投保人所交的实际保费金额)乘以折标系数后计算出来的统一保费标准。

在费改前,基准保费与车辆原值关系密切,而费改后直接将基准保费与“零整比”挂钩。那么,“零整比”是什么?

“零整比”就是市场上该车型全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。零整比较高的车,要缴纳更多的保费。

举例说明

 

以奔驰品牌为例,北京奔驰C级三厢2.0T手自一体,零整比系数是706.14%,北京奔驰GLK级2.0T手自一体,零整比系数是869.82%,而梅赛德斯奔驰S级,三厢3.0T手自一体商务型,零整比系数是559.72%,也就是说,在车主其他情况一致的前提下,购买北京奔驰GLK和C级的车主将会比购买梅赛德斯奔驰S级的车主支付更高的保费。

以前选车时,消费者可能看到更多的是安全性、外观、发动机性能等。未来要多考虑一下养车的问题,如零件费用、维修费用、保险费用等。选择零整比高的车型,不但养护成本较高,因其赔付成本高也会带来较高的保险费率。

经过调研、比对,中国保险行业协会和中国汽车维修行业协会联合发布了《汽车零整比100指数》,消费者可按数据选购自己中意的车型。具体的各类车型它的“零整比”是多少?请查看中国保险行业协会网站。


       (查看您的爱车“零整比”,请戳本文左下角“阅读原文”!)

费率调整系数是什么?

费率调整系数是大家最难以理解的部分,因为这部分的公式是这样的: 


费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数

但要弄清楚自己的车究竟应该交多少钱保费,就要明白↓↓↓


无赔款优待系数:

简而言之,指保险车辆在上一年无赔款,续保时可以享受优惠。并且,无赔款的年份越长,保险费就越优惠。以北京地区为例:


机动车综合商业保险示范产品费率调整系数表(北京适用)


车主可按照上表中的具体系数,结合本车上一年度的保费标准,自行计算下一年度保费的金额。

交通违法系数

简而言之,指的是驾车人的驾驶习惯将对车险保费产生影响。保险车辆在上一年保险期限内没有交通违法行为,续保时可以减收保险费。以北京地区为例,按照新规:


闯红灯3次,保险费率上浮5%;
 
闯红灯4次上浮10%,直至最高上浮15%;

超速(未达50%)3次,保险费率上浮5%;

超速(未达50%)4次上浮10%;

超速(超过50%)1次及以上,保险费率上浮15%;

以上违规情况可累积,最高上浮45%。

此外,“自主核保系数”与“自主渠道系数”则要根据投保公司自主上报的系数使用规则,在规定的范围之内调整使用。


在了解费改的详细内容后,众位车主最关心的话题莫过于如何投保最划算了,“央视社会与法”为您支招,帮您省钱。

1.买车不要只看车辆的裸车价格,还应查询该车的零整比,否则每年可能都会多花保费。


2.提高自身技术, 增强安全意识,遵守交通法规,不要违章驾车。


3.买车应首选安全系数高、赔付率低的车型。


4.购买车险不要中途退保。保险期限满1年,享受无赔款优待实际上是对被保险人上一保险年度安全行驶的奖励。中途退保者不能享受。


5.保险期限内无赔款。


无赔款的条件包括保险车辆投保的所有险种与险别,即车辆同时投保车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险及附加险的,只要其中有任何一个险种或险别发生赔款,就不能给予无赔款优待。


车辆出现小刮小蹭,最好先咨询维修价格,合计是走保险划算还是自己修划算。比如,你的车子一年保险是5000元左右,遇上300-400以内能修好的小事故还是自掏腰包划算一些。


6.按期续保。享受无赔款优待的范围必须是续保的险种或险别。上年度投保而本年度未续保的或本年度新投保的,均不得享受无赔款优待。


文章来源:王明玲律师


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