【律师秀】退保还是续保?离婚时怎样分割才明智?

退保还是续保？离婚时怎样分割才明智？

南京律师团   王劭丹律师

（图片来源网络）

通过朋友介绍，张力和曹芳相识相恋，并于2010年结婚。婚后很快生育了儿子小健。生了孩子后，曹芳就在家过起了全职太太的生活。起初日子也是忙碌充实的。曹芳不光家务做得好，理财方面也很有一套。2011年底，曹芳为张力买了一份医疗保险，并指定儿子小健为受益人。但是随着张力业务越做越大，长期在外很少回家，夫妻二人渐行渐远。

2013年，张力感到曹芳哪里不对劲，经过一番调查后，他掌握了曹芳有外遇的证据，。曹芳同意了离婚，也同意儿子小健归张力抚养，但是在这份保险的分割上，双方产生了严重分歧，无法达成一致意见。

张力认为自己只是被保险人，而受益人是儿子，因此不同意分割保单。曹芳认为，保险费是用夫妻婚后共同财产支付的，受益人虽然是儿子，但儿子归张力抚养，归根到底钱还是给了张力。因此应该退保，并将保单的现金价值进行分割。

说到这里又要考考大家了：

曹芳购买的这份保险应该如何处理？

 A、受益人是儿子小健，张力曹芳夫妇应当协商继续缴纳保费，不应损害未成年人合法权益。

B、保险费用属夫妻共同财产，可退保后双方分割退回的保单价值。

根据我国法律规定，在夫妻关系存续期间所得的财产为夫妻共同财产，夫妻一方作为投保人所支出的保险费用，属于夫妻共同财产。婚姻关系解除后，投保人有权办理退保手续，夫妻双方可就退回的保单价值进行分割。所以，这题的答案应该选B。

但是退保将产生手续费，包括保险公司的管理费用、佣金以及已承担的保险责任所收取的费用总和。扣除手续费后剩余的现金价值也就是退保时保险公司应该退还的金额。如果投保时间短，退回的保单现金价值或许会低于购买保险时所缴纳的数额。所以这个时候如果退保，将保单的现金价值作为夫妻共同财产分配的话，是得不偿失的。

因此啊，在这种情况下，律师建议曹芳不退保，将投保人变更为张力，由他来继续缴纳保费。这样也不会影响到小健的受益人身份。再由张力向曹芳支付已缴纳保费的一半现金价值作为补偿。夫妻离婚，感情伤害在所难免，但经济上的止损和共同利益最大化才是明智之举。

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