半年内广州房贷利率四连跳 买家压力陡升

“广州日报”(记者梁宏菊)8月11日晚，广州农业银行、建设银行、中国银行等多家国有银行纷纷发出通知，表示首期住房贷款利率从12日上调至基准利率的1.05倍。与此同时，农行和建行的第二套住房贷款利率也提高了1.15倍(或15%)，而中国银行和中国银行的第二套住房贷款保持不变，为基准利率的1.1倍。

利率“连续四次跃升”半年a

半年来，广州市抵押贷款利率实现了“连续四次飞跃”：3月，第一次住房贷款利率提高到8.5%的最低折扣率；然后，银行将第一次住房贷款利率提高到9.5%的最低折扣；5月，第一次住房贷款利率恢复到基准利率；8月中旬，第一次住房贷款利率从基准利率上升5%。

简单计算，购房第一套，贷款100万元，到期日20年，还款方式为本金与利息相等，前一期住房利率8.5%，相当于利率4.17%，月还款金额约6149.76元，利息支付总额约476000元。现在，如果利率上升到基准利率的1.05倍，即5.15%，将不得不每月偿还约6682.7元，利息总额约为604000元。同单位，多付128000元利息，每月还款500多元。

“硬性需求”家庭的压力猛增，“刚换”的家庭更受伤害，因为即使第一套房子已经售出，没有房子的名字，但由于贷款纪录，首付款应该提高到40%。这仍然是一所普通的房子。如果面积超过144平方米的非普通住宅首付，首付应提高到70%，利率就必须提高10%。“现在房价很高，更不用说利息了，首付就会让很多人气馁。”中原房地产的一位地区经理告诉记者。

“一刀切”合适吗？

二手房交易量也大幅下降，记者发现，7月份广州二手房交易量和价格呈现下降趋势，7070个网上签名，同比下降8.63%，同比下降10.03%。8月第一周，交易量同比下降5.4%，同比下降1.9%。据估计，这一下降趋势将继续下去。

然而，厦门大学金源研究所所长戴义义表示，金融机构不应在抵押贷款政策上“一刀切”，以防止“刚性需求”的滥用。他建议，金融机构应进行干预，提高首期住房贷款的利率，以支持最初的“刚性需求”，既防止房价大幅上涨，又防止房价大幅下跌。

最近，在按揭贷款方面，有很多痛苦的眼泪。

案例1

把旧房子抵押并付定金

贷款延期批准，最怕房主收回贷款。

力杨(化名)最近情绪低落，每天都要跑到抵押贷款公司，跑到银行，向所有亲戚朋友借钱，希望能渡过难关。

力杨，广州人，在他父母居住的海珠区拥有50多平方米的小房子。他以前在惠州工作，去年年底离婚，春节回广州后留下来。“那孩子让我读的，而且住在那所小房子里的人也不超过四个。我得买一栋房子。”他有大约200万元的现金，今年春节后开始看房子，为了腾出购买目标，他把小房子转给了他的父母。他说：“在三月初，这幢旧房子的搬迁工作已经完成，他决定在光大花园购买一套106平方米的三间房(信息、集体购买、论坛)。当时同意业主实际收到四百六十八万元，并于三月十日按100000元定金，签了约。最初的协议是，房主将支付首付，并在赎回房屋后前往网上签证。出乎意料的是，这与实行新的调控政策相吻合。原来的30%首付率提高到50%，首期付款从144万元提高到234万元，利率提高了10%。

力杨因额外支付近100万元的首付而陷入困境。没有办法把这所旧房子抵押。“光大花园的主人很好。赎回房子要花很多钱，现在房子的价格已经上涨了，但我还是信守诺言，不要求涨价。”力杨表示，他已同意在5月底与新房主达成付款期限，但由于银行贷款兑现的延迟，他已经违约了。“我现在只能借它，以便尽快拿到定金。”

力杨在3月底递交了抵押贷款申请材料，并在5月初完成了旧房贷，当时银行官员表示，他们肯定能够在6月初放贷。但到目前为止，银行批准贷款的速度一直很慢。在敦促银行尽快放贷时，银行和抵押贷款公司的建议指向“主动提高利率以获得贷款”。国有银行信贷部门告诉记者：“现在银行信贷额度普遍收紧，个人抵押贷款受到很大影响。”至于一般借款人的一般按揭需求，恐怕银行要花一、两个月才可批核有关资料，理由是批准该等资料需要一段时间。即使材料通过审批，实际贷款也需要时间。“

目前，银行住房抵押贷款利率是以中央银行设定的基准利率为基础，然后根据贷款人的综合资格浮动，一般为10%≤20%。贷款人提供的收入和资产证明以及财产的质量对利率有一定的影响。贷款期限越短，贷款金额越低，利率就越低。

纯抵押贷款的利率基本上升了20%以上，国有银行的上升幅度稍小，但也存在许多隐性成本。有的银行甚至需要100万元的贷款才能使用900000元，其余的100000元必须存入银行。股份制银行的抵押贷款利率也不低。

解决办法：目前，银行信贷额度偏紧，抵押贷款业务较慢，寄出账户已不再是一个例子。国有银行信贷部门的一些人士告诉记者，追求利益最大化的商业银行将优先放贷给银行带来更大利润价值的客户，因此建议客户接受不断上升的利率。但是，抵押贷款公司或一些人也有可能从那些明显高于银行平均水平的人中受益。就力杨而言，你应该去银行询问确切的信息。贷款什么时候出的？别浪费时间。或者你可以找到另一家银行，或者多付一点利率，毕竟，加快放贷是当务之急。

案例2

排队网受管制。

首付和贷款利息大幅增加

去年底，为了改善生活条件，韩先生买了一套四居室的公寓。因为他家里已经有两栋小房子，所以他以上大学的女儿的名字买了这些房子。为了偿还每月的贷款，他支付了50%的首付500多万元。在准备抵押贷款信息时，该行表示，第一套住房的利率为8.5%。，韩先生的房子一直未能在网上签字。

今年3月，，像他这样的女儿没有工作收入，并要求她的父母以共同支付者的身份处理这种情况，因此首付将达到70%，这意味着韩将不得不支付200多万元人民币，而商定的8.5%折扣已经不复存在。幸运的是，韩先生的家庭相对富裕，再加上向朋友借钱，最终筹集了200万元。五月，韩先生被告知可以上网，但由于他在国外等着赶回广州问询，他又重新排队，前期准备的抵押贷款资料已经过期，许多证明材料都要重新准备，还有坏消息，就是贷款利率要提高了。波动取决于他什么时候能真正处理好这件事。韩先生认为买房太累了。

解决办法：一些购买合同将同意“如果你不能获得贷款，其他案件将以现金支付”，那么如果在抵押贷款未获批准的问题上存在争议，买方将得不到支持。像韩先生一样，我们应该密切关注网上签证的情况，最好尽快去网上签证。

案例3

商业贷款已成为“中间慢”。

公积金贷款赢了。

彭小姐上个月在越秀区买了一间二手学位房，她感到很幸运，遇到了一位非常健谈的老板。由于彭小姐和彭先生没有房子，业主不但同意彭小姐和丈夫付三成定金，而且同意申请商业贷款公积金的混合贷款。后来证明，在办理过快放款业务后，公积金贷款的速度要快于商业贷款。彭小姐告诉记者，她和丈夫申请了100万元的公积金贷款和700000元的商业贷款。为确保公积金贷款尽快还清，彭小姐与业主协商，共向公积金担保公司支付6500元，其中业主支付2000元，彭小姐支付4500元。

另一方面，商业贷款是中国工商银行的贷款，尚未接到利率调整基准利率的通知。彭小姐说，与工行签订贷款合约时，是以基准利率。现时公积金已批出20天，商业贷款仍未获批。彭小姐告诉记者，虽然业主也是“一买”的换房商，但现在加上首付和公积金贷款，业主已经收到175万元，暂时没有被催促。

解决办法：一些法律界人士建议，如果抵押贷款合同规定的到期银行仍不按照合同约定的期限和利率放贷，贷款人可以考虑通过法律手段解决合同纠纷。如果房主催款，银行要求提高贷款利率，彭小姐会要求房主赔偿利率损失，否则，作为买家，由于贷款合同已经签订，银行总是要贷款，她不会接受银行加息的要求，也不会催促银行借钱。

案例4

100000套餐的费用增加了吗？

浑水中的不良中介捕捞

几天前，媒体报道说，王小姐是一名市民，她打算在广州卖一套公寓，在北京买一套公寓。然而，当抵押贷款收紧时，广州方面出售的房屋也被发放了贷款账簿，但银行推迟了贷款，北京另一边的房屋也在等待还款。急着去房贷公司找解决办法的王小姐，客户经理把它扔了过来，说：“如果你想急事，我先给你100000元，我帮你处理。”目前尚不清楚100000美元的票价上涨会产生什么结果。不过，按揭证券公司的“加价”确实是为了帮助顾客插队，申请贷款。

刘女士，一个市民，最近看了一套140平方米的大单位在番禺社区。刘小姐与卖方协商价格后付了押金。同时，她还不得不向银行贷款150万元。根据抵押贷款公司的说法，银行审计至少需要一个多月的时间才能放贷。这时，刚好在市场上楼价发生了很大的变化，刘小姐随时担心卖家的倒卖价格，要求按揭公司尽快审核贷款。这家抵押贷款公司的人说，他们可以从银行快速获得贷款，但前提是他们必须支付一笔“仓促”的费用来完成这段关系。最后，刘小姐付了2万元(包括15000元按揭贷款)后，刘小姐的按揭手续在两周内顺利通过。

今天市场上出现了一个奇怪的现像：一方面银行配额满，客户排队等贷款，另一方面中介狮子张口，声称可以帮助客户“插队”办理预支贷款。，银行配额的不足引起了人们的广泛关注。一些住房公司的人透露说，有银行，甚至在每个月的第二天，都没有贷款额度。因此，一些代理商利用这一机会帮助客户“插队”，收取高额手续费。然而，令人费解的是，一方面，银行声称抵押贷款还不够，许多购房者迟迟没有批准抵押贷款；另一方面，许多公民的手机继续收到银行的电话或短信，这些银行可以提供“低息贷款”。银行的贷款业务有什么问题吗？

解决办法：虽然一些银行提醒公众不要信任网络或不良代理收取所谓的“紧急费用”，但抵押贷款应按照正常程序办理，以便营业网点。然而，当有特别迫切的需求时，也有买家。只要中介收取的“加班费”不像100000头狮子那么大，八千万头狮子，就考虑“花钱做事”。但只有当买方与中间人签订条款以保护其权益时：“当抵押按承诺支付时，事先商定的‘加班费’将不被支付。”

案例5

专家们教授道路：

试着申请。

“直接配额”

“卖一买一”遇到贷款缓慢，这是一个头痛指数爆出的局面，但让王先生见到了公众。他的计划是“卖一换一”，签了一份购房合同，等钱付新房首付，现在迟交钱，业主很生气，扬言要告他，银行又以配额不足为理由，贷款时间一次又一次被拖延。

王先生陷入了一个“连续”的泥潭，对于那些还没有这样做的买家来说，选择贷款银行和贷款类型是很重要的。抵押贷款专家说，他们试图在申请贷款之前选择配额较宽松的银行。此外，不同贷款的贷款速度也不同。纯商业贷款的贷款速度最快，纯公积金贷款的贷款速度次之，公积金加商业组合贷款的贷款速度最慢。

房维按揭公司总经理郑大元告诉记者，二手房交易涉及银行贷款一般需要一个月左右的时间，但由于目前的政策环境，配额非常紧张，一些银行已经停止放贷，再加上大量申请人，一些银行将有三四个月的贷款时间。

解决办法：争取早日贷款是挽救王先生的基本途径。郑大元介绍了以下四种方法，其中“定向限制”为较少人所知：一、阅读“抢险”，督促抵押贷款公司及时准备贷款资料，确保他们正式进入银行贷款；2.定向限制。其他亲友在分行申请贷款的，可以还清先前的贷款，并将贷款金额直接交给借款人；(三)申请提高利率，鼓励银行更快地贷款；(四)购买银行的财务管理、贵金属、保险产品，降低贷款风险，鼓励银行提前贷款。

小心陷阱！

无担保贷款不能用于解决“连续订单”

深陷“连环名单”的泥潭

联佳研究所所长杨先枝表示，目前，超过70%的二手房市场是一个住房交换集团，严格“承认住房贷款”的第一套标准，“先卖再买”也被定义为两套，导致首付门槛大幅提高，也导致“系列清单”问题突出。

“3月17日以后，二手房纠纷迅速增加，其中许多都列在这一系列的清单上。”广州大成律师事务所合伙人毛德怀告诉记者：“由于政策的突然出台和缓冲期的缺失，很难界定买卖双方的责任。”他说，房屋更换的需求通常会被一个接一个地阻止，因为贷款问题在中间，付款的延迟，交易双方都会受到阻碍。“最重要的是，对于卖家来说，房价在上涨，购房者没有足够的钱来支付首付，甚至没有资格买房子，这是第一个违约的地方。对于买家来说，银行利率的上升是可以容忍的，但卖家逆转房价，首付额突然增加了几十万甚至数百万元，确实增加了融资的难度，最重要的是银行贷款放缓超出了买家的控制范围。”

毛先生说，“连续订单”的许多买家想要终止合同，但过程并不顺利。，也面临“卖旧换新”的局面，许多原业主不同意终止合同，希望仍以原价成交。支付给雇主的押金没有退还，因为双方都坚持自己的立场。然而，买方和卖方不得不诉诸法律。

抵押贷款买不起房子

为了避免连续定单，许多人使用旧的住房抵押贷款来提高首付。“抵押贷款利率更高。理论上，如果你不支持抵押贷款购买，那只能是消费贷款、装饰贷款等等。利率在基准利率的基础上升10%至30%，但基本上超过20%。在过去一周里，30%的利率上升了。”广州一家抵押贷款公司的负责人告诉记者。

但银行贷款确实比以前慢得多，比公积金贷款慢得多。黄女士正计划在天北出售一套房子，但当她听说银行贷款太慢时，她直接要求购房者在一段时间内付款。“即使买受人付了定金，经过转让、抵押等手续，我也不知道什么时候能拿到钱。”她说。

“无担保贷款”多重诈骗

至于在流动电话上经常收到的“无担保贷款”，可视为一个陷阱。很多非抵押贷款都是骗局，而且还有很多人.他说：“抵押贷款竞争的总经理是告诉记者，首先让你支付手续费、保证金、服务费，然后消失。因为只有电话号码或QQ被骗了，所以找不到恢复。”他说。真正的非抵押贷款仍然是大银行、大机构的选择，如花旗银行的欢乐时光贷款、渣打银行的当期贷款、平安银行的新贷款等。这个正规机构的非抵押贷款产品一般对借款人有严格的审查程序，贷款限额一般是个人月工资的8-10倍，例如，月收入5000元，贷款5万元。其核心是，这种正式的、无担保的贷款，在贷款前不收取任何费用。

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