尊敬的客户朋友们,你们试过申请信用卡或者贷款时被拒绝吗?那种心情我们非常理解,被拒绝从来都不是好受的事情。如果被拒绝了一次,有些人认为是金融机构的审核严格的原因,便换一个机构申请,一而再,再而三地申请,然后结果还是被拒。
如果您已被拒绝三次,请注意您可能无法在短时间内申请信用卡或贷款。
为什么被拒?客户朋友们要心里有数,原因要从自身找起。原因不外乎这几点:
信用评分不足
普通金融机构有自己成熟的评估体系,根据客户提供的信息对贷款进行综合评级。包括:婚姻状况、技术职称、教育、财务能力、工作、个人住房、信用记录等,综合评分是很多方面的第一个筛选阈值,如果分数不足,则您的申请将被拒绝,不会进入下一步。
高风险拒绝
字面意思,客户风险太高大多体现在信用和负债方面,从而拒绝。
例:
1.存在恶意逾期、不良记录。
2. 为他人担保巨额债务
3.信贷电文在短时间内多次被查询。
4. 已有多家贷款记录
5.配偶信用差。
6. 断流流水、不稳定流水
7.个人债务比率超过70%
8.(企业/个人)夸大管理
9.社保信息不符,缴费状态不正常
10.申请人在税务局有不良记录(私营企业与法人)
11个。行业是高风险行业和高风险行业。
12.不配合调查
13.虚假资产(与正常收入、产权时间和贷款申请时间等不符的豪华住宅和汽车)
14.家人(配偶)不愿意配合联名贷款
15.有犯罪记录
错误的信息太多了
1.身份信息、结婚证造假
2.单位挂靠、虚假工作证明
3.流水造假
4.联系电话,地址欺诈
5.企业用户办公场所造假
6.贷款用途合同造假
不与信贷机构合作
1.不与机构合作提交有关贷款资料
2.不配合信贷经理走流程
(三)在不配合信件的情况下接听电话。
4.不配合风控提交贷后资料
如果你多次被拒绝,不要急于向多家金融机构申请,这只会使你越来越难以申请贷款和信用卡。针对不同问题,需要对症下药:
1、负债过高
解决办法:增加稳定收入,降低每月还款。负债率是平台风控的重要因素,支出与收入的比率超过70%,被拒率非常高,所以,最好在账单日之前提前还入金额,从账面上降低负债。
2、收入过低
解决办法:固定日流水及额外收入的增加。银行首要认定的是工资流水!每月固定时间汇入的汇入的金额就是收入流水,除此之外,额外的收入每月固定存入也能增加还款来源,大大提高通过率。
3、漏接电话
解决办法:主动联系机构要求电话审核。电话审核时贷款流程的最后一步,千万不要漏接、拒接。相信很多信贷经理会给客户提前打好预防针,注意接听,如果正忙,应该和对方说好,而不是拒接。
4、保证锅的背面。
解决办法:如果你有替别人担保而贷款被拒,首要任务是让第一借款人还款。其次,为了摆脱担保身份,最好要求借款人全额还清后,重新申请,变更担保人,这样就不会影响自己的贷款进度。
5、频繁申贷
解决办法:频繁申贷的后果就是:查询太多,负债太高、征信太花。一般金融机构判定申请人的查询准入门槛是两个月不得超过6次贷款/信用卡申请,每一次申请都会计入征信查询,这样金融机构会判定申请人非常缺钱,从而拒贷,正确方法只有4个字:不要手贱。
6、征信不良
解决办法:修复信用。信用报告是动态记录,一般征信报告中会记录近2年的金融活动,保留近5年的记录,如果近两年有不良,最好是利用新的好记录去叠加覆盖,但这个非常消耗时间,最好还是每月按时还款,以防需要申请时被拒。
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