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助学贷款违约背后的无奈:失业率高才是根源

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资料来源:财经综合报告作者:李昌安

摘要:虽然少数大学生不能排除故意违约和违约的可能性,但单纯地指责学生贷款由于诚信缺失而不能按时全额偿还,是片面和偏颇的。为了提高大学生助学贷款的偿还率,除了加强大学生的诚信教育外,更重要的是要努力提高大学生的就业率。

  毕业季又将来临,而有关大学生助学贷款违约的情况再次引发公众关注。助学贷款在解决贫困学生经济难题的同时,也面临着坏账率高的尴尬。有的人毕业离校后便很难联系上,有的甚至逾期十年仍未还款。

应该说,部分大学生助学贷款违约率的上升确实存在于某些地区。例如,根据相关部门进行的一项调查,2014年西南省份学生贷款拖欠率达到24%,有24所高校拖欠率超过40%。但总的来说,学生贷款的偿还并不是那么糟糕。中国银行业监督管理委员会(CBRC)的监测发现,绝大多数借款学生能够按照合同约定偿还债务,而2014年的违约率仅为1.75%。与许多国家20%以上的大学生违约率相比,我国助学贷款的运行状况依然良好。

在我国,一些大学生未能按时还债的原因是多方面的。一方面,由于大学生就业率一直徘徊在70%左右,没有一个稳定的就业岗位能够获得稳定的收入来源。此外,高校毕业生的工资水平较低,生活费用增长缓慢,偿还能力受到抑制。

  另一方面,我国的助学贷款规模非常有限,目前主要覆盖的是最贫困的家庭。这部分贫困学生大多来自农村地区,很多家庭只能靠低保维持生活,基本缺乏还款能力。再加上农村大学生就业更困难,即使就业,工资收入也很低。中国社科院在2014年发布的《社会蓝皮书》中指出,毕业两个月后,城市出身的高校毕业生失业率为12%,而农村出身的高校毕业生失业率高达30.5%。这是部分大学生面对助学贷款无法正常还款的重要根源之一。

  虽然不能排除少数大学生故意违约失信,但就此简单地将大学生助学贷款不能按期足额还款主要归咎于不讲诚信,是片面而且带有偏见的。要提高大学生助学贷款的还款率,除了加强大学生的诚信教育,更重要的是努力提高大学生的就业率。国内外多项研究表明,失业率与大学生助学贷款违约率之间存在明显的正相关,即失业率越高,违约率也越高。

此外,要尽快消除劳动力市场对农村大学生的歧视,努力提高大学生特别是贫困农村大学生的就业质量,创造更加公平的就业环境,确保农村大学生获得平等的就业岗位和收入水平。这不仅是降低大学生助学贷款违约率的重要措施,也是构建和谐劳动关系、建立统一劳动力市场的必然要求。

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