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借贷惊现潜规则?没借到钱反而先背债!

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时间:2016-11-30 来源:中国青年网 作者:中国青年网

指南:近两年来,“网上贷款”的兴起受到了许多人的追捧。使用身份证和简单的个人信息在网上借钱,看起来很容易,但它会给你带来很大的麻烦。一些大学生因为网上贷款而不是借钱,而是背负债务。

10月初,急需资金寻找工作的肖扬就百度的“如何快速在线借款”的知识发表了一个问题。问题一公布,立即有人主动与他联系。

  在这位放款人和小杨的微信聊天记录中,我们见到了这样的要求:小杨如果需要借款1500元,就必须要在“借贷宝”上发布两张1500元的借条。对方去买借条,但是要求小杨必须转账回去。相当于小杨是在没借到之前,先欠对方一笔钱,对方称是为了作为逾期的一个保障。

为了尽快借钱,肖扬答应了对方的要求。肖扬在确认并登记了贷款宝库上的真名后,发行了两张1500元的贷款票据。贷款人分六次购买肖扬的第一张贷款票据,每当记录了一笔钱后,肖扬立即按照贷款人的要求,通过贷款宝库转帐,作为贷款的押金。

  但是在小杨按照对方要求转完之后,对方就已经把小杨拉黑了,完全联系不到了。

被贷方封杀的肖扬认为,如果不借对方的钱,就没有贷款关系,但他的“贷款宝库”平台发出通知,第一张1500元的贷款票据已经生效,根据平台的协议,肖扬通过贷款支付宝转移给对方的1500元不属于偿还范围。借债要求肖扬在15天内借入一张带利息的票据,否则他将承担法律责任。

  借贷宝只负责催款和收取罚息、逾期管理费

  借贷宝客服解释,他们只是负责催收的,逾期之后平台上它是有罚息的,还有逾期管理费。在债务人结清欠款前 是不能停止相关催收的。另外,尽管放款人将小杨取消关注,小杨以押一付一的形式把钱给对方了。但小杨通过平台已经借到钱了,建议小杨通过法律途径解决。

  在借贷宝上不但没有借到钱,反而背上了债务,小杨觉得心里很委屈,但更让他觉得难以接受的是,借贷宝的催收系统已经开始给他打电话催还债务。

  借贷宝放贷也有潜规则

除肖扬外,许多当地大学生也遇到过类似的网上借款单诈骗,而且都发生在“贷款财宝”平台上,什么样的网上贷款平台就是“贷款财宝”。

  据借贷宝官方网站的介绍,该平台是服务于熟人之间借贷的互联网金融平台,通过借款人发布借条,放款人购买借条的方式进行借贷交易。而同时借贷宝又称为了保护出借人的利益,平台采用“单向匿名机制”,对借款人实名,放款人匿名。也就是说,一旦放款人取消对借款人的关注,放款人信息将无从查询。

  当发生借款逾期未还,“借贷宝”称会帮助出借人进行电话催收甚至上门催收。而一旦在借款人在出现逾期时,借贷宝平台便开始征收逾期管理费和催收费。据借贷宝官网介绍,催收费率最高为还款金额的30%,逾期管理费每日收取借款金额的0.1%。如果用户借款10000元,逾期三个月未还,就要向借贷宝缴纳高达4000元的催收费和逾期管理费。

“一次只赌一次。”五千到两千。

在“贷款宝库”的运作模式中,贷款人可以在贷款交易完成前阻止借款人,这已经成为骗子使用的工具。在记者的调查过程中,一位“上佳”借宝贷款的人也向记者透露了“贷款财宝”借出的潜规则。

  借贷宝上放贷的”上家“告诉记者,借贷宝都是私下谈好的利息,利息都是很高的。没有路可走了才走的,私下达成的协议。例如:我给他借了5200块钱,但是他实际到手只有2000块钱,因为2600块钱是押金。借给你2000,押金要押2000,相当于4000块钱,利息又押600。

借款人只是充当中间人,并不保证风险由使用者自己承担。

  经过调查记者发现,同时发布借一押一的两张借条,成为了用“借贷宝”放贷的潜规则,对于,“借贷宝”平台又是如何对借贷双方进行管控的呢?

  借贷宝客服告诉记者,借贷宝只是一个中介平台,不提供担保。出借方需自行判断借款方的还款能力和信用,也需要自行承担借款人的违约风险。

声称“熟人出借”是鱼和龙的混合体。

  除了借一押一的潜规则,我们的记者通过调查还发现,这家网贷平台打造的所谓“熟人借贷”的模式,根本没有评估和审核,是不是熟人都能在借贷宝上交易,甚至平台还会向你推荐一些所谓的好友。

在贷款财宝应用程序中,贷款宝库平台向记者推荐了几十个可能的朋友,但记者不认识这些人。当记者问借款者为什么推荐他不认识的人借钱时,对方给出了这样的回答。

贷款宝物客服电话号码:如果您的朋友数量达不到一定的限制,您可能无法借更多的钱。但是推送朋友并不意味着你必须添加他,推荐的朋友也是提高你的等级和借钱更快。这个朋友还需要你进行信用自我风险控制,因为我们的平台是一个信用自我风险控制平台。

今年9月,居住在深圳的肖民在贷款平台推荐的朋友中遇到了一个贷款人,她还遇到了一个借方骗局。

为了了解利用“贷款宝库”实施网上贷款诈骗,秦皇岛大学生肖扬于今年10月底进入多个网上贷款QQ和微信聊天群,其中数百人容易出现数百人,有的人不时发布贷款广告。在这个群体里,你可以找到我的贷款,也可以找到一个中介,你可以找到贷款找不到的方法。

  经过近半个月的观察,小杨发现利用网贷平台进行贷款的,大都是由中介进行联络,私下再进行商量,然后再到借贷宝上进行操作。

  大学生 小杨 2636 所有放贷人都知道,就是说现在国家是超过年24%的利息,然后是不受国家保护的,所以就说他在往出放这笔款的时候,是在私底下达成这种交易,然后去跟在借贷宝上去发布,发布的时候,他会告诉说把利息给调到20%,他也会正常放你这笔钱,然后你还利息的时候需要私底下还。

  今年九月,家住深圳的小敏就是在“借贷宝”平台推荐的好友中认识了一位放贷人,而她也遭遇了借条骗局。

  借贷宝“赚利差” 放贷半年负债20万

  记者在调查中还发现,借贷宝平台还打出了一个“赚利差”广告称,可以低利率借入资金,等待出现高利率借款时借出去。在高利差的诱惑下,一些大学生也参与到借贷宝的放贷项目中,广东的一名大学生为此半年就负债20万。

  从今年四月到九月短短五个多月的时间,小李先后从十多个网络借贷平台借款六万余元,又说服朋友通过网贷帮其筹集十余万元,并将这些钱全部投入“借贷宝”用以放贷,其中金额最大的一笔借款是将十万元放贷给了云南某在校大学生手中,而他们之间并不认识。

肖立告诉记者,他没想到的是网上贷款背后隐藏着一个陷阱。一些通过平台向肖立借款的人在借款的第二个月就拖欠了款项。然后又出现了一个恶性循环,即贷款不按时还清,肖立借来的钱不能按时还清。

  专家:借贷宝忽视评估审核 面临法律问责

  “借贷宝”打出的零成本“赚利差”广告,吸引了像小李这样还没有稳定收入的大学生,就卷入了巨额的借放贷交易中,并且出现高额的坏账。此外,“借贷宝”一方面声称平台是专门服务于熟人借贷的网贷中介,一方面又向用户推荐并不认识的人成为贷款对象。专家表示,如此的做法不仅前后矛盾,增大了借贷风险,也给不法分子可乘之机。

  就在我们的记者发稿时,借贷宝在其简介中仍然宣传:“借钱不需要任何审核审批,金额自定,利率自定,期限自定。”如此大张旗鼓的违规宣传和操作,听上去都让人冒冷汗。

中国人民大学金融科技与网络安全研究中心主任杨东:这说明你可以成为一名银行家。这完全是不正常的。如果发现这些借款人特别赚取利差,则(在线贷款)平台有义务进行尽职调查,并发现这些投资者应拒绝他借款。更重要的是,如果平台做了这样一种利润率的宣传,那么它就更不规范了,。中介机构的尽职调查、借款人投资者的评估、分类和信息。这项义务是一项强制性义务,如果被违反,则应承担责任。

  中国政法大学传播法研究中心副主任 朱巍:这种不合规的P2P平台,滥用了这种居间人的身份,在明知道放款人和贷款人之间可能存在信息鸿沟的情况之下,在明知道这个相关资质都没有,而且这个借款人拿钱也是运作不正常用途,放款人有这个钱其实也是来源不明的情况之下,没有尽到真实的核准这种责任,那么网贷平台它也要承担相关的过错责任。

中央财经大学教授,中国互联网经济研究院副院长:你对这个贷款人和借款者不太了解,然后你的平台在双方之间达成协议。在交易结束后,当有风险的时候,当这个没有还清贷款的时候,你就开始通过你的收款系统来收回债务,然后再加上一些管理费,我们不得不怀疑他是否在这个平台上。是不是有意这么做,这样收取管理费啊,故意放纵一下,让这个客户在上面做一些三方交易呢?

  今年8月,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 其中第二十六条明确要求,网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人 提供交易服务。参与该《办法》起草的中国人民大学教授杨东表示,网络中介平台忽视对出借人的评估和审核,将面临法律问责。


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