买房后缺装修款，可以做高房价来多贷些款吗？

时间：2016年9月23日来源：《财务周刊》作者：《财务周刊》周刊

　　买房以后缺钱装修，可以靠做高房价来多贷些款吗？最近有人提出了这种问题。如下：

       最近我看中了一套二手房，东拼西凑终于凑足了首付款和相关的交易税费。买房后总要装修，我的预算是10万元，可我真拿不出钱来装修了。中介说可以通过做高房价的方式，从银行多借一些钱出来，这样就有钱装修了，房贷的利率又不高，很合算的。请问中介的说法可行吗？

　　读者 小丁

你好，丁！

首先，银行贷款不是根据合同交易价格计算的。如果价格高企后的价格显著高于市场价值，银行将根据市场评估值计算贷款金额，而你将无法借出足够的装修资金。

第二，即使中介人能处理银行，如果你多借100000元，你知道你需要做多少更高的房价吗？由于您自己的资金有限，预计30%的首付款将被接受，其余的70%将使用公积金和商业贷款。

　　如果要多借一些钱，你还要增加首付金额，并不是做高10万元房价，就能多贷出10万元。同样按3成首付计算，做高10万元房价只能多贷出7万元，但因为多支付了3万元首付，实际到手的装修款只有4万元，远低于你期望的10万元。要想获得10万元的装修款，你要做高25万元房价，多贷17.5万元房贷。

即使你能享受到第一套房最优惠的按揭利率，也是4.165%，比五年以上的贷款利率低了15%，4.9%，因为你实际使用的钱只有100000元，贷款金额是175000元，相当于利率提高75%，达到7.29%。

　　7.29%的实际利率看上去还不算太高，但不要忘了，房产交易中是有费用的，如果把这些费用加进去，情况就完全不同了。

　　我们知道，现在买房卖家通常要到手价，费用全在买家身上。你做高了25万元房价，就要承担相应的费用。

我不知道你在这间套房里要找什么。最好做最好的和最坏的。要做到这一点，最好的办法是买一套平均90平方米的房子，租期五年。你只需缴付合约税的1%，加上中介佣金的2%，或成本的3%；最坏的情况是，你须缴付3%的合约税、5%的增值税、2%的税项及2%的交易佣金，而非豁免的非一般房屋则为12%。显然，后一种情况更难以承受。

那装饰该怎么办？你可以向银行贷款，虽然贷款利率比抵押贷款短得多，但好处是你不需要付太多钱。

　　另外，如果你只能通过现金支付装修款，也可以通过信用卡现金分期等方式获得装修款。也有些银行有无抵押的消费贷款，你也可以借此类贷款，来满足装修的需要。至于哪种方式更适合你，还需要根据你的实际情况，自己拿主意。