投资要安全高收益 还款方式竟然还能这样选？

前面两期我们在阐述短期标焦虑症是种病态投资中提到：

真正要规避期限风险，最该注重的不是期限长短。

是标的还款方式选择!

那么，为了避免最后期限的风险，害怕事故会踩上雷电，如何保证资金的快速回收，并将损失降到最低？

如何选择各学科的还款方式，收入比较好？

在P2P中，我们可能有不同的借用对象和借贷方法，包括最终的还款收入、安全性和灵活性。

那如何保证将安全和收益兼并，最大程度优化自己的投资方式?我们来从投资过程中选取的还款方式不同举例说明。

借贷的还款方式有很多，我们按常见的先息后本、等额本息这两种来讲。其他类型还款方式大家也可以按照我下面的方式来分析，选取适合自己的。

PART1

我们先来看看先息后本、等额本息还款方式的释义。

第一利息之后：即每月利息到期偿还，前一个月只偿还利息，到期退还本金和上个月利息。

等额本息：还款本金逐月递增，利息逐月递减，每月还的本金与利息之和是不变的，本金与利息的比例是变化的。

(图1. 还款方式示意图)

对比总结：

从上面的图1两种还款方式利息和本金随时间演变过程中，我们不难看出，在注重灵活性上，急用钱时先息后本的没有多少可用的流动资金。在注重安全性上，等额本息的本金回收更快更方便。

PART2

下面给大家具体分析一下这两种方式中，投资人比较注重的几大特点。

1.流动性vs.

利息首先，然后是：资金流动性差！

前一个月只收回较低的利息，最后一个月收回本金。

收益计算直观方便，但期间急用钱没有可用的流动资金，只能进行债权转让。

等额本息：资金流动性强!

本金回收速度快，本金和利息每月返还，投资者拥有充分流动的资本。

取现应急对投资人来说更便利，债权转让也没问题。

2、本金安全性VS

先息后本：本金安全风险略高!

1、在投资项目前期逾期或坏帐情况下，投资者的本金无法收回，损失较高。

2.资产端业务还款风险，借款人前期每月只还低额利息，最后一期还全部本金+利息，还款压力徒增，易造成借款人逾期或者坏账，对投资项目造成风险。

等额本息：本金安全性高!

1.本金回收安全方面，若项目不幸发生逾期或者坏账，投资人本金前期已还的部分已收回可将损失降到最低。

2.业务还款风险低，借款人每月还款额均衡平稳，还款意愿相对较强，不易造成逾期或者坏账。

3、投资收益率VS

大家都知道资金复投的重要性，要想资金不站岗，必须及时投出去收益才会更大化。

先息后本：复投利率变化不大!

到期本金和利息全部收回后，基金的流动性得到改善，但回报与原利率相同，且回报不最大化，且回报相对较高，本金和利息不相等。

等额本息：复投高利率、高收益!

每月偿本付息，除了资金流动性大大提升之外，把回收的本息进行复投，综合收益也有很大的提高，若平台可配自动投标使用，资金没有闲置的余地，也能创造更高的收益。

例如，让我们假设受试者的年利率为12%，投资为12个月，我们用51与APP上的计算器进行比较：

(图2. 还款方式复投收益对比)

对比总结：

从上面的图2两种还款方式复投后收益率变化看出，先息后本的复投后利率毫无变化，没有提升。而等额本息的复投后利率大大提升，收益也达到了最大化。

PART3

从这两种方式的具体特点来看，有明确目的投资者已经知道如何选择。

所以对于不同类型的投资者是不一样的，我们怎么才能选择最适合自己的呢？

目标的不同还款方式，一些投资者喜欢这样的目标，就像一次性收回资金的到期日一样。一些类似本金和利息的投资，基金每月返回稳定，通过自动竞价继续进行，以确保高回报率。

不管是哪种类型投资人，安全是大家统一注重的。

那我们就在灵活性及收益方面来均衡，规划自己最佳投资方式。

本文根据传统的投资心理，对两种投资方式进行了分析和推荐，无论是投资哪种产品，长期还是短期，还是还款方式。建议每个人都应接触雨露，均衡营养，以便更健康、更健康地生长。

接下来，我们将使用某P2P汽车贷款平台的时间限制、还款方式和收益率做计算实例，并进行投资不平衡比较。数据仅用于计算和显示，对投资者自身收入和平台选择的范围没有任何建议。

类型1：灵活性更重要

我对平台不是特别的放心，如何选择期限和还款方式，才能在高于原收益同时资金灵活性和安全性更有保障呢?

推荐模式与一般情况

推荐方式：等额本息、先息后本两种还款方式都搭配，中短期标都配置。提高资金灵活性、安全性。

常规方法：先息后此还款方式，短期标准.资金是灵活的。

示例：投资10万为例，1年为周期。用建议推荐的投资方式和多数投资人常规习惯计算做对比。

(图3. 推荐投资方式，偏重灵活兼顾安全)

(图4. 常规投资方式)

对比总结：

等额本息、先息后本两种方式都搭配，中期、短期标都配置。对比只偏好短期标和先息后本方式的常见投资行为。

上表中可见推荐方式和常用的投资方式对比多赚了382.11元，最终所获收益差不多，甚至略高一些。

假如在任何一期还款中发生逾期或者坏账，推荐方式都比常规投资方式资金损失更低，等额本息安全性相对较高，资金使用灵活性也相对较高，两种方式互配投资，收益、安全、灵活性都可兼顾!

对于风险承受能力偏弱的投资人，强力推荐中短期互配、同时两种还款方式互配复投来投资!

第二类投资：高收益压力

我比较信任平台的安全性，收益是我最为注重的，但如何投资才能收益最大化呢?

推荐方式VS常规方式

推荐方法：对投资本息和其他本息的还款方式12个月进行重新铸造。收入最大化。

常规方式：先息后本还款方式，短期标。

例如：投资100000为例，一年周期.将推荐的投资与大多数投资者的传统投资习惯进行比较。

(图5. 推荐投资方式，偏重高收益)

(图6.传统投资方式)

对比总结：

选择本金和利息偿还方法，并投票12个月。只有短期和预利率的比较才是这种方式下再投资的正常投资行为。

上表中可见推荐方式和常规投资方式对比，最终多赚收益9792.28元，推荐方式最终所获收益高太多。等额本息安全性相对较高，本金回收快，借款端逾期坏账影响也相对较小，收益、安全、灵活性都可兼顾!

对于渴望高收益的专业投资人，强力推荐等额本息还款方式、中长期标复投投资!

无论自身的风险承受能力如何，上述投资都不应偏颇，各方面都应平衡。当然，最后一件事是提醒我们如何投资，如何选择，不要忘记再投资，提高自己的收入。