许多买过保险的人，交了几年保费，总是没有发生风险，就会觉得后悔，说买保险没什么用，交了这么多年钱一次都没用上，钱都白花了，甚至有的人想一想就退保了。
这里面就涉及到一个问题，买了保险到底怎么叫合适呢？我说过“保险不能单独计算，要跟人生一起计算”。保险合适了，就是出险越早越合适，交的保费越少，同样的保额赔付的相当于越多，但这恰恰说明人生不合适了。生病了带来的一定是痛苦，如果病比较严重，还会带来收入的损失，甚至会丧失了工作的机会。所以我们说，保险是用来对冲人生风险，增强安全感用的。如果买了保险总是不出险，从数学的角度来看，性价比是越来越低，越来越不合适，但这恰恰是任何正常人的愿望，健康平安，我们就可以有机会赚好多的钱，享受人生的诸多乐趣，又有什么不好呢？我们说过，这就叫做“没事儿是好事儿，有事儿也没事儿”。
当然，如果我们有本事把握风险发生的时间，在恰当的时候买保险是最合适的，就是性价比最高。什么时候是最恰当的时候呢？就是买意外伤害保险要在发生风险的前一天买，因为意外伤害保险的生效时间是投保的次日零时；买住院医疗保险，如果观察期是30天，那么就在生病之前31天买最合适；买重大疾病保险，如果观察期是90天，就在生病之前91天买最合适，我留出一天的余量是为了防止计算错误。如果我这样说，许多正常人都会质问我说：“谁能知道哪天会生病？谁能知道哪天会出事呀？谁能算的那么准呀？”
事实确实如此，没有人可以算出风险在什么时候发生。所以，买保险最合适的时间就是此时此刻，就在今天，越早买，生效越早，越安全。
其次，从转移风险的成本角度来看，相同保额，相同缴费年限的情况下，年龄越小，保费越便宜，保障时间越长，如图所示：
所以越早买越省钱。对于一些保险，超过一定保额就要体检，也是越早买越合适。因为早买身体好，体检能够过关。如果拖来拖去不买，年纪大了再想买，有时候身体已经不符合投保的条件了。
其实，许多人有这么多的纠结，这么多的疑问，其实根本原因在于没有明白“保险也是钱”，存到保险公司的钱早晚也是我们的钱，保险公司是安全的，我们要相信它。当我们真的彻底明白了保险是我们需要的，买保险是存钱，不是花钱，换个地方存钱而已，问题就简单了许多。