退保是指客户在投保一定期限后由于各种原因不能再续保下去（限定退保的时间一般在保险单中有明确规定），必须办理退保手续。其主要工作是由业务员来做。由保险顾问带着投保人的委托书（必须由客户亲自签字）和投保人的身份证件到保险公司办理退保手续，然后领回退保金交到客户的手中。客户也只须在退费收据上签字或盖章，就顺利完成了退保手续。
退保所需单证：
1、 退保申请书：写明退保原因和时间，被保险人是单位的需章，是个人的需签字。
2、 保险单：需要原件。若保险单丢失，则需事先补办。 3、 保险费发票：一般需要原件，有时复印件也可以。
4、 被保险人的身份证明：被保险人是单位的需要单位的营业照；是个人的需要身份证。
买错保险，要不要退保？今天保保就来和大家讲讲这个问题。让大家少跳点坑。前几天在网上看到两个真实的案例，第一个案例讲的是一位宝妈，她说去年买了一份某公司的少儿保险，交10年保到30岁，每年要花费5000多。但是随着自己保险知识的深入了解，感觉不划算，想退保。
还有下面这一位年轻人，今年刚买了一份某公司重大疾病保险，才过去一个月就想退保了。可这犹豫期已过，想退保费看来是希望不大了。
为了让大家理性退保，尽量减少退保带来的损失，今天保保有必要就这一话题跟大家做个分享。
下文关于退保的问题可以说非常全面了，相信大家看完后不会再有疑惑。
1、什么情况下应该选择退保？
不同人对风险和损失的感知是不同的，下面分几种情况具体分析：
情况1：买低了保额
给自己买重疾险的预算是5000元，可是只能买到15万保额的终身型重疾险，显然这个保额不够高。
这种情况下，保保建议不如购买50万保额的保障到70岁的消费型重疾险。
因为买保险最重要就是买的保额，先保障到70岁，过几年预算充足了再加保也不错。
情况2：买错了产品
本想买一份终身型的重疾产品，由于自己保险知识有限，结果买了一份万能险+附加重疾的保险。
这类保险最大的问题就是保障功能很弱，起不到保险转移风险的目的。
这种情况就是比较典型的买错了产品。
情况3：占用了过多预算
对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的5%-20%来购买保险，换算下来就是1-5万元之间。
这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保险配置齐全，就要精打细算了。
给其中一位家庭成员投入预算过大，其他人就很难做到合理保障，这一点就不用小编过多展开了。
情况4：有性价比更高的产品出现
这种情况保保持中立态度，因为保险市场上好的产品不缺，而且年年都会有好的产品出现。
难道你要等到最好的那款产品出现后，再去购买吗？这是不可能的！
捡了芝麻丢了西瓜这种事儿不用我多说了。
先投保先保障，而且久等之后必是保费增加，甚至拒保都有可能，到时候承担的经济压力更大。
除非是你现有这款产品性价比低到令人发指，比如说文前那位宝妈每年要花5000多给自己的宝宝买保险。
2、选择退保，会有什么损失？
损失是两方面的，一方是投保人自己，另一方就是保险公司了。
先说投保人的损失：
1.经济上遭受损失，这个大家都理解。
越早退保，现金价值就会越低。当然这一点你也无需过多担心，低就低呗，总比我吃了亏还要硬着头皮继续往里搭钱好吧？
2.再投保时免体检额度下降并且保费增加。
这一点相信大家多少都明白一点，比如说我现在买了一份重疾险不需要体检，但退保后再买，竟然需要体检了。
而且随着年龄的增加，保费也提高了。
这个是大家在退保前，应该着重考虑的问题。
3.重新投保时可能会面临拒保。
如果在投保时是健康体，但期间患了某类疾病，已有的保单保障是不会因此受到影响的。
但如果是你退保后重新投保，结果可能就不一样了。
我们都知道投保时必须要对保险公司如实告知，所以一旦你身体出现异常免不了面临加费或者除外或者拒保的后果。
4.原有的保险权益可能会受到限制。
若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其原先约定的等待期、责任免除期、两年不可抗辩，都将重新计算，这些都是需要考虑的隐性成本。
再说保险公司的损失：
手续费用：无论签约和退保，保险公司都会花费人力物力来负责操作，这些都是成本。
佣金成本：购买保险的第一年保险公司会向代理人支付大部分佣金，一旦退保后，支付的佣金是没办法收回的。
保障扣除：因为在购买保险的几年内，这段时间已经提供了风险保障，因此需要扣除这块的费用。
具体还有很多，这里就不一一列举了，反正退保是有相当大比例的金钱损失的，所以要慎重决定。
3、选择退保，如何尽量避免损失？
对于买错的保险，我们可以有2种解决办法，分别是退保和减额交清。
应对方案1：退保
退保=违约。
具体来说，我们之前交的保费只有一部分能拿回来，能拿回来那部分叫做“现金价值”。
购买长期保险后，保单里面都有现金价值表，一般现金价值随着交费时间的增长而增长。
应对方案2：减额交清
如果大家买的是分红险，已经持有了相当长一段时间，退保损失会比较大，还可以考虑用减额交清的方式。
举个例子：
比如购买了10万保额的某产品，如果第5年不想继续交费，则可以选择保额减少到2万，同时这份保险责任还是一直存在的，后续费用也无需交纳。
当然，各家公司对待产品的策略不同，不是所有产品都能减额交清的。
通常来讲，减额交清比退保更加划算一些，具体大家可以给保险公司打电话确认一下。
4、哪些退保情况会100%返还保费？
犹豫期：一般购买保险都有犹豫期，一般是10天或者15天。在犹豫期之内退保是可以全额返还保费。
代签名：由于一些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下申请退保是可以全额返还的。
回访电话：如果回访电话还没接，或者不是本人接听的回访电话，是可以申请全额退保的。
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