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导读:

退保是指客户在投保一定期限后由于各种原因不能再续保下去(限定退保的时间一般在保险单中有明确规定),必须办理退保手续。其主要工作是由业务员来做。由保险顾问带着投保人的委托书(必须由客户亲自签字)和投保人的身份证件到保险公司办理退保手续,然后领回退保金交到客户的手中。客户也只须在退费收据上签字或盖章,就顺利完成了退保手续。

退保所需单证:

 1、 退保申请书:写明退保原因和时间,被保险人是单位的需章,是个人的需签字。

 2、 保险单:需要原件。若保险单丢失,则需事先补办。 3、 保险费发票:一般需要原件,有时复印件也可以。

 4、 被保险人的身份证明:被保险人是单位的需要单位的营业照;是个人的需要身份证。


买错保险,要不要退保?今天保保就来和大家讲讲这个问题。让大家少跳点坑。前几天在网上看到两个真实的案例,第一个案例讲的是一位宝妈,她说去年买了一份某公司的少儿保险,交10年保到30岁,每年要花费5000多。但是随着自己保险知识的深入了解,感觉不划算,想退保。

还有下面这一位年轻人,今年刚买了一份某公司重大疾病保险,才过去一个月就想退保了。可这犹豫期已过,想退保费看来是希望不大了。

为了让大家理性退保,尽量减少退保带来的损失,今天保保有必要就这一话题跟大家做个分享。

下文关于退保的问题可以说非常全面了,相信大家看完后不会再有疑惑。



1、什么情况下应该选择退保?


不同人对风险和损失的感知是不同的,下面分几种情况具体分析:


情况1:买低了保额

给自己买重疾险的预算是5000元,可是只能买到15万保额的终身型重疾险,显然这个保额不够高。

这种情况下,保保建议不如购买50万保额的保障到70岁的消费型重疾险。

因为买保险最重要就是买的保额,先保障到70岁,过几年预算充足了再加保也不错。


情况2:买错了产品

本想买一份终身型的重疾产品,由于自己保险知识有限,结果买了一份万能险+附加重疾的保险。

这类保险最大的问题就是保障功能很弱,起不到保险转移风险的目的。

这种情况就是比较典型的买错了产品。


情况3:占用了过多预算

对于普通的家庭来讲,一般也就是投入家庭年收入的5%-20%来购买保险,换算下来就是1-5万元之间。

这么少预算的基础上,想要给爸爸、妈妈、孩子保险配置齐全,就要精打细算了。

给其中一位家庭成员投入预算过大,其他人就很难做到合理保障,这一点就不用小编过多展开了。


情况4:有性价比更高的产品出现

这种情况保保持中立态度,因为保险市场上好的产品不缺,而且年年都会有好的产品出现。

难道你要等到最好的那款产品出现后,再去购买吗?这是不可能的!

捡了芝麻丢了西瓜这种事儿不用我多说了。

先投保先保障,而且久等之后必是保费增加,甚至拒保都有可能,到时候承担的经济压力更大。

除非是你现有这款产品性价比低到令人发指,比如说文前那位宝妈每年要花5000多给自己的宝宝买保险。


2、选择退保,会有什么损失?


损失是两方面的,一方是投保人自己,另一方就是保险公司了。

先说投保人的损失:

1.经济上遭受损失,这个大家都理解。

越早退保,现金价值就会越低。当然这一点你也无需过多担心,低就低呗,总比我吃了亏还要硬着头皮继续往里搭钱好吧?

2.再投保时免体检额度下降并且保费增加。

这一点相信大家多少都明白一点,比如说我现在买了一份重疾险不需要体检,但退保后再买,竟然需要体检了。

而且随着年龄的增加,保费也提高了。

这个是大家在退保前,应该着重考虑的问题。

3.重新投保时可能会面临拒保。

如果在投保时是健康体,但期间患了某类疾病,已有的保单保障是不会因此受到影响的。

但如果是你退保后重新投保,结果可能就不一样了。

我们都知道投保时必须要对保险公司如实告知,所以一旦你身体出现异常免不了面临加费或者除外或者拒保的后果。

4.原有的保险权益可能会受到限制。

若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险,其原先约定的等待期、自杀责任免除期、两年不可抗辩,都将重新计算,这些都是需要考虑的隐性成本。

再说保险公司的损失:

  • 手续费用:无论签约和退保,保险公司都会花费人力物力来负责操作,这些都是成本。

  • 佣金成本:购买保险的第一年保险公司会向代理人支付大部分佣金,一旦退保后,支付的佣金是没办法收回的。

  • 保障扣除:因为在购买保险的几年内,这段时间已经提供了风险保障,因此需要扣除这块的费用。

具体还有很多,这里就不一一列举了,反正退保是有相当大比例的金钱损失的,所以要慎重决定。


3、选择退保,如何尽量避免损失?

对于买错的保险,我们可以有2种解决办法,分别是退保和减额交清。

应对方案1:退保

退保=违约。

具体来说,我们之前交的保费只有一部分能拿回来,能拿回来那部分叫做“现金价值”。

购买长期保险后,保单里面都有现金价值表,一般现金价值随着交费时间的增长而增长。

应对方案2:减额交清

如果大家买的是分红险,已经持有了相当长一段时间,退保损失会比较大,还可以考虑用减额交清的方式。

举个例子:

  • 比如购买了10万保额的某产品,如果第5年不想继续交费,则可以选择保额减少到2万,同时这份保险责任还是一直存在的,后续费用也无需交纳。

当然,各家公司对待产品的策略不同,不是所有产品都能减额交清的。

通常来讲,减额交清比退保更加划算一些,具体大家可以给保险公司打电话确认一下。


4、哪些退保情况会100%返还保费?

  • 犹豫期:一般购买保险都有犹豫期,一般是10天或者15天。在犹豫期之内退保是可以全额返还保费。

  • 代签名:由于一些业务员不规范操作,保险合同的签名不是本人签名,这种情况下申请退保是可以全额返还的。

  • 回访电话:如果回访电话还没接,或者不是本人接听的回访电话,是可以申请全额退保的。




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