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车险小事故,私了还是报保险?你得算下这笔账......

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楼主
  

自从车险费改以后,好多车主反应,买了车险都害怕出险。为啥呢?因为一出险,来年的保费就要上涨。


其实大家纠结的往往是损失很小的情况,选择保险理赔是否比直接私了划算?什么情况下选择保险理赔,什么情况下私了呢?


今天小编就帮大家算一笔账。



不要轻易揽责任


首先,车险保费由商业险保费交强险保费组成。而不同的事故类型会对保费有不同的影响。


如果本次事故你不用负责,那么将不会影响保费,所以在划分责任时请别轻易揽责,否则来年买保险你会心疼的。


而有责的情况下,就一定会影响保费了。而众所周知,交强险是赔别人的,是属于责任保险,而且比较便宜,往往千元不到,可财产赔偿限额只有2000元。



那么假设不考虑本车损失,按照责任比例需赔偿对方损失不超过2000元,此时在交强险下理赔不会动用商业险(不影响商业险保费)。


是不是发现了怎么表格中无责时也会作赔偿?这是保险条款规定的,但现在都简化成了“无责代赔”处理机制,而无责代赔不算出险次数。


简单的说,只赔偿对方损失,且不超过2000元就不影响商业险保险



有责情况出险,不动用商业险


根据《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》,费率浮动详见下表。


交强险保费费率浮动表 ↓:


出险一次对交强险保费也就只有一成的上浮。


对于普通6座以下的家轿,交强险新车保费为950元,出险一次会有95元的上浮。


结论

在这种情况下,保费只有几十、百把块的上浮。除非是事故小到擦破对方的一点漆,补补漆就可以修复,否则保险理赔显然要比“私了”更划算。



目前各大保险公司注重客户体验,小事故理赔已经很快速了,而无人伤的小事故,目前大多不用走交警程序,从报案到赔款到账时间很短的。


当然你如果还是嫌麻烦,特别赶时间的时候,不差这几百块宁可私了


上述只是针对少数,当对方损失超2000元,或己方车辆需理赔,这是就得动用商业险了



动用商业险,保费浮动有多大?




由于商业险动辄数几千元的保费,出险一次对保费浮动比较大。


从车主经济利益最大化的角度,对于小事故:损失太小(只有一至两个外观件的擦挂)建议直接给钱一了百了,为几百块的小事故动用商业险得不偿失,还花时间;


当损失不大或者不好预估时,可先向保险公司报案,拍照给查勘员或修理厂的朋友估损,避免对方漫天要价,靠谱的估损价就是私了费用,自己再将上次的保费套用公式做一个估算,最后将预估的保费上涨幅度和协商的私了费用做一个对比,如果发现私了更划算,此时再销案同样算作未出险。



理赔专家建议
  1. 赔自己多于1000元,走商业险

  2. 赔第三方少于2000元,走交强险

  3. 赔第三方少于3000元,2000元走交强险,商业险放弃索赔

  4. 赔第三方大于3000元,走商业险

当然,以上的建议只是针对普通车辆,毕竟每辆车的保费不一样,还是要具体情况具体分析。



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