车险小事故,私了还是报保险?你得算下这笔账......

自从车险费改以后，好多车主反应，买了车险都害怕出险。为啥呢？因为一出险，来年的保费就要上涨。

其实大家纠结的往往是损失很小的情况，选择保险理赔是否比直接私了划算？什么情况下选择保险理赔，什么情况下私了呢？

今天小编就帮大家算一笔账！

不要轻易揽责任

首先，车险保费由商业险保费和交强险保费组成。而不同的事故类型会对保费有不同的影响。

如果本次事故你不用负责，那么将不会影响保费，所以在划分责任时请别轻易揽责，否则来年买保险你会心疼的。

而有责的情况下，就一定会影响保费了。而众所周知，交强险是赔别人的，是属于责任保险，而且比较便宜，往往千元不到，可财产赔偿限额只有2000元。那么假设不考虑本车损失，按照责任比例需赔偿对方损失不超过2000元，此时在交强险下理赔不会动用商业险（不影响商业险保费）。

是不是发现了怎么表格中无责时也会作赔偿？这是保险条款规定的，但现在都简化成了“无责代赔”处理机制，而无责代赔不算出险次数。

简单的说，只赔偿对方损失，且不超过2000元就不影响商业险保险。

有责情况出险，不动用商业险

根据《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，费率浮动详见下表。

交强险保费费率浮动表 ↓：出险一次对交强险保费也就只有一成的上浮。

对于普通6座以下的家轿，交强险新车保费为950元，出险一次会有95元的上浮。

结论

在这种情况下，保费只有几十、百把块的上浮。除非是事故小到擦破对方的一点漆，补补漆就可以修复，否则保险理赔显然要比“私了”更划算。

目前各大保险公司注重客户体验，小事故理赔已经很快速了，而无人伤的小事故，目前大多不用走交警程序，从报案到赔款到账时间很短的。

当然你如果还是嫌麻烦，特别赶时间的时候，不差这几百块宁可私了

上述只是针对少数，当对方损失超2000元，或己方车辆需理赔，这是就得动用商业险了。

动用商业险，保费浮动有多大？由于商业险动辄数几千元的保费，出险一次对保费浮动比较大。

从车主经济利益最大化的角度，对于小事故：损失太小（只有一至两个外观件的擦挂）建议直接给钱一了百了，为几百块的小事故动用商业险得不偿失，还花时间；

当损失不大或者不好预估时，可先向保险公司报案，拍照给查勘员或修理厂的朋友估损，避免对方漫天要价，靠谱的估损价就是私了费用，自己再将上次的保费套用公式做一个估算，最后将预估的保费上涨幅度和协商的私了费用做一个对比，如果发现私了更划算，此时再销案同样算作未出险。

理赔专家建议

赔自己多于1000元，走商业险

赔第三方少于2000元，走交强险

赔第三方少于3000元，2000元走交强险，商业险放弃索赔

赔第三方大于3000元，走商业险

当然，以上的建议只是针对普通车辆，毕竟每辆车的保费不一样，还是要具体情况具体分析。

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