又一款牛逼哄哄的百万医疗险,二爷的选择困难症都犯了!

前阵子，众安推出了一款100万级的爆款国民医疗险，一时间在圈内炒得火热。

二爷也特别撰文写过这款保险，保额100万，保费最低112元。

在当时的同类产品中性价比极高（说最高也不为过）。

没想到这么快，市场上就推出了对标众安这款医疗险的产品，甚至大有超越之势。

在这里，二爷觉得每个人都应该感谢市场竞争，在优胜劣汰的逻辑下，市场上的产品会越来越好，越来越丰富，同时也越来越便宜。

这款产品叫小雨伞大病无忧保，由小雨伞跟安联财险合作推出，相比众安的尊享e生，有三个亮点：

1.保费更低

跟尊享e生相比，平均费率便宜了80-100元。特别是没有社保的人群，最高便宜了1812元，费率差别明显。

2.增加了意外身故和意外伤残责任

这是很大的优势，此前的尊享e生不涵盖身故责任，意思就是说如果你发生意外事故死亡，保险公司是不会赔付的。

但是这款保险同时涵盖意外身故伤残责任，保额分别是10万，20万和30万。

3.保额更高，增加了可选项

此款保险一共有三个版，经典款保额100万（最高保额200万）和尊享e生相同。

在此基础上，还增加了两个版本，尊贵版：保额为200万（最高保额400万）还有豪华版：保额300万（最高保额600万）。

一般情况下，住院治疗花费，即便是恶性肿瘤，100万最高200万的保额已经完全够用。

当然，如果你是超级有钱人，想保更高的保额也多了一个选择。

这里，保二爷主要为大家介绍保额为100万的经典版。

保障责任和保额：

从表中可以看出，除了以上保二爷指出的3个亮点，此款保险和众安的医疗险基本一模一样。

被保险人年龄依然为30天—60岁，小孩和60岁以下的老人都可以购买。

保障范围包括生病或者意外伤害住院的医疗费用和特殊门诊费用。免赔额1万，等待期依然为30天，续保和意外保险责任部分没有等待期。

这款保险还是不限区域、不限病种、不限社保用药，进口自费都可以理赔。

除此之外，这款保险还涵盖了所有意外责任，因意外伤害住院，保险给理赔，额度在100万以内。

如果意外伤残，那除了住院医疗费部分的报销外，还可以获得意外伤残责任赔付。按照伤残等级，十级伤残为10%的保额赔付，一级伤残为100%保额赔付，以次类推，而如果意外死亡，则是直接全额赔付。

如果你觉得10万的保额OK，就没必要再额外配置意外险。

产品的具体费率（100万级经典款）：

将这款保险跟此前众安的医疗险对比你会发现：

30岁的有社保人士购买此保险只需要269元，比尊享e生便宜10元。而60岁有社保的老人保费是1169元，比尊享e生便宜100元。无社保的76—80岁老人购买则更划算，保费便宜了1812元。除此之外，还增加了10万保额的意外伤残责任保障。

跟尊享e生比，这款保险的优势很明显，但同时门槛也有所提高。

保二爷仔细阅读了保险条款，发现这款保险的健康告知要求更多也更复杂。

健康告知：

1)    被保险人职业不属于《安联职业分类表》中的1-4类人员；

2)    被保险人现时正在进行任何健康咨询、药物治疗、外科手术，不包括普通感冒、流感或敏感症；或曾考虑在短期内寻求诊疗、检查、测试、住院治疗或外科手术；      

3)    被保险人最近5年中，在申请如人寿保险、意外伤害保险，重大疾病保险、其它医疗健康保险等任何保险计划时，曾被延迟、被拒保、被撤销或被附加任何特别条件（如增加保险费或特别免责条款）；

4)    被保险人曾患有如下任一疾病、曾出现如下任一体征或检查异常、曾接受如下任一治疗（相关定义以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）：

A.    冠心病、心绞痛、心肌梗塞、心脏瓣膜疾病、各种原因导致的心脏衰竭、先天性心脏缺陷、冠状动脉介入手术或搭桥手术、动脉瘤或血管畸形、血友病、血液凝固障碍、脑卒中；

B.     痴呆、癫痫、多发性硬化、帕金森病、阿尔茨海默病或任何影响脑部或神经系统的失常；

C.     肝脏疾病或症状（如肝炎病毒携带者、肝硬化、肝功能衰竭等）、胃旁路手术、溃疡性结肠炎、胰腺炎；        

D.    代谢综合症、各种类型糖尿病、高血压、肾上腺皮质功能不全、肢端肥大症；      

E.     恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤、良性肿瘤且未手术、不明性质的肿块/息肉/结节/新生物；

F.     精神病、各种类型的抑郁症、自闭症、厌食症或暴食症、试图；             

G.    耳疾（如耳聋等）、眼疾（如青光眼、白内障、视网膜出血或剥离等）、鼻部疾病或咽喉疾病（不包括普通感染）；        

H.    肢体瘫痪（包括截瘫、偏瘫或全瘫）、类风湿性关节炎、强直性脊柱炎、肌营养不良、股骨头坏死、人工关节置换等其他与骨骼、脊椎骨或肌肉相关的疾病或症状；      

I.      肾小球（肾盂）疾病、肾病综合症、慢性肾功能衰竭、肾透析、多囊肾；             

J.      肺气肿、慢性阻塞性肺病、肺纤维化、间质性肺病、哮喘；             

K.     各种器官移植，如心、肺、肝、肾、胰脏、造血干细胞移植等；             

5)    被保险人最近2年中，曾做过以下任意一项检查，或任意一项检查结果有异常：

 X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查；

6)    被保险人最近1年中，曾因病连续住院5天及以上，或病假累计15天及以上；    

7)    被保险人最近1年，曾有不适症状，如持续发热、眩晕、胸痛、咳血、便血、紫斑、体重下降或上升超过5公斤；

8)    被保险人有：艾滋病毒感染史、酗酒史、滥用药物史（酗酒是指每周饮酒单位大于等于50，每一个饮酒单位含12g酒精，相当于1杯（300ml）啤酒或者半杯（150ml）葡萄酒或者45ml白酒）；             

9)    2周岁以下被保险人出生时体重低于2.5公斤，有早产、窒息、发育迟缓、脑瘫。

跟此前的医疗险相比，这款保险添加了精神疾病即抑郁症，还有酗酒等健康告知内容，对于体检内容要求也更加详细。

保险公司定制如此详尽的健康告知，就是想尽量把购保人群限定在身体健康范围，以此来控制成本，让整体的保费更低。

所以啦！二爷也反复强调过，在身体健康和年轻的时候早做保险配置，不要等到生病了才想到买保险，那就只有望“险”生叹了！

当然，如果很多成年人和老人都不满足健康告知要求，给未成年人购买也是不错的选择。

此前二爷曾经分析过，小孩子发生意外和生病住院的几率也较高。一年100多块的保费涵盖医疗险和意外险的保障内容，性价比还是不错，可以作为社保的有效补充。

最后，关于这款保险，二爷还收集整理了一些问题，大家可以看看。

1.大病无忧保保什么，是不是只有重疾？

不是，大病无忧保会保各种自费超过1万块的住院医疗费，无论意外还是疾病住院。

报销的时候，也不限社保用药，各种社保药、自费药自费项目统统都能报。

2.次年还能不能续保？

这款产品首年购买后，次年是免健康告知续保的。如果已经申请过理赔需向保险公司确认后再续保。

3.恶性肿瘤保额是叠加计算吗？

是的，如果患了恶性肿瘤，赔付的时候一般医疗的保额和恶性肿瘤的保额可以加起来算。也就是说，如果买了100万保额的版本，叠加后恶性肿瘤的赔付最高可达200万。

4.一万的年度免赔额怎么计算？可以叠加吗？

可以，一年内住院自费超过了一万元，扣除后剩余部分都可以进行理赔。

关键是，这一万元不限制为一种病，也就是说如果一年内不同时间三次住院的自费部分超过了一万块，可以累加起来进行理赔。

5.安联财险是什么背景？安全吗？

安联财险是安联集团旗下的保险公司。安联集团Allianz总部位于德国，是拥有125年历史的欧洲保险巨头，也是全球最大的保险和资产管理团队之一，在40多个国家及地区都有业务，安全性可以保证。

这款产品二爷能讲得就这么多。

老规矩，如果想要购买或了解详细条款，可点击文末阅读原文。

如果你还有更多问题，或不确定自身的健康情况是否可投保，请自行扫描或长按下方二维码，加入二爷的保险交流群咨询。

·END·
 

布谷探保

保二爷一个关注保险的男人，值得你拥有！