多重智倍保,加裕倍安保加强型,活耀人生,哪个更好?

活耀人生和加裕倍安保加强型，其实不算是多重重疾，但有人在这两个产品和多重智倍保之间不知该如何选择，我们也来讲一下区别。

先来看下保费和分红：
举个栗子，30岁男士，非抽烟，投保10万保额，活耀人生缴费20年，多重智倍保和加倍保缴费18年（虽然大家都可以缴费25年，但这里取最多采用的方法，2年时间可能引起的精算差异忽略）。

从以上表格可以看出，加强型保费最少，其次到活耀人生，多重智倍保因为是真正的多重重疾，保费最高。
其中，多重智倍保比活耀人生保费贵32.4%。
红利方面，保单首40年加强型相对有优势，40年后，活耀人生迎头赶上。
多重智倍保，因为有一部分是现金分红，导致红利规模下降，但也有优势，
就是现金分红可以随意提取或用于抵交保费。
而且，这部分分红投资比较保守，达成率更高。

条款方面的差异看下表：

主要体现在：
1.保单第N年发生理赔额外赔付：智倍保根据投保年龄，40岁前投保，保单首15年发生理赔，额外赔付50%，41岁后投保保单首10年额外赔付50%，不仅针对严重疾病或身故，早期疾病也可以额外赔付；
加强型规定30岁前投保，保单首10年发生严重疾病或身故，额外赔付50%；31岁后投保，额外赔付35%；
活耀人生没有投保年龄区分，都是额外赔付50%，但仅针对严重疾病。
所以，这个区别看客户的情况来定了。不过因为智倍保的早期疾病也有额外赔付，概率上更容易达成。

2.身故抚恤金，智倍保和活耀人生都有保额的5%，加强型没有。
3.癌症赔付，智倍保和活耀人生的规定是一样的，都可以赔付保额的300%，加强型可以赔付260%，等待期一样。
4.心脏病赔付：智倍保优势比较明显，可以赔付保额的200%，而且不仅仅是急性心肌梗塞，跟心脏相关的疾病都算，比如心肌病，冠状动脉手术，同个部位或不同部位都可以赔。活耀人生规定是急性心肌梗塞，并且要求是不同部位。这个要求会降低心脏病二次赔付的概率。
不过，关于脑中风活耀人生也可以赔付200%，不过活耀人生规定中风或心脏病，发生第二次赔偿时，必须跟上次是不同发病位置。

智倍保只能赔付100%。
加强型则皆是100%赔付。
能不能发生这么多次心脏病或中风的理赔，因人而异了。

智倍保和活耀人生各有优势。

5.关于儿童先天性疾病，良性疾病保障和保额高达950%赔付，这些都是多重智倍保的特点。
也是多重智倍保保费贵的原因所在。

如果在多重智倍保和活耀人生之间做选择，这个是考量的关键。

结合各自的保费，我想大家不难做出选择。
6.前列腺癌的多重赔付，智倍保可以保到85岁，不过70岁后多重赔付前列腺癌，要求积极治疗。
加倍保和活耀人生没有要求积极治疗，不过前列腺癌和甲状腺癌的多重赔付，截至到70岁。
这是小差异。

最后，便是危疾不保事项的差异：

活耀人生有8条，，参与刑事活动和搭乘空中工具（乘客和机组人员身份除外）

加强型和智倍保包括7条，主要强调投保前已存在的疾病免责（告知并体检核保通过外的除外）。

好了，综合以上几点，现在你知道怎么选择了吗？

按照以往的做法，有亚健康的客户或者未成年人可以投保多重智倍保。

其他人，可以重点考虑加裕倍安保加强型或活耀人生。

深度了解，请参考：

该选择多重智倍保还是加裕倍安保加强型？

都是多重，差异在这里多重智倍保

加裕，活耀，全护保，放在一起怎么选？